>>
Channel Trailer LooLoo KIDS l Nursery Rhymes and Songs for Children l
תוכן עניינים:
- קצבה צמודה
- משקיע קצבה בדרך כלל מתחיל לקבל תשלומים לאחר תום תקופת הפדיון והמשקיע הוא לפחות 59 וחצי שנים . תקופת הכניעה היא הזמן (בדרך כלל כשבע שנים) שבמסגרתו על המשקיע להחזיק בחלקו או בחלקו המזערי של הכסף בחשבון או בדמי הפדיון השווה לאחוז (בדרך כלל כ - 10%) מסכום המשיכה. תקופת הפדיון על קצבאות צמודות היא לעתים קרובות 7 עד 10 שנים, אשר ארוך יותר קצבאות אחרות. שלא כמו IRA, אין הגבלות על כמה משקיע יכול לשים לקצבה.
מה זה:
קצבה צמודה
קצבה המשלמת שיעור תשואה המתאים (לדוגמה):
קצבה היא חוזה לפיו משקיע מבצע תשלום חד פעמי לחברת ביטוח, לבנק או למוסד פיננסי אחר בתמורה מסכים לתת את המשקיע או תשלום חד פעמי גבוה יותר בעתיד או סדרה של תשלומים מובטחת.
נניח שאתה רוצה להשקיע ברכב שיספק תשלומים חודשיים מובטחת של 1,000 $ לך כל חודש עבור כמו כל עוד אתה חי אחרי פרישה בעוד חמש שנים. קצבה עשויה לדרוש ממך להפקיד, נניח, 175,000 $ עכשיו כדי להשיג את זרם מובטחת זה בעתיד של הכנסה. חברת הביטוח בתורו משקיעה את זה 175,000 $ על מנת ליצור את התשלומים החודשיים. אם חברת הביטוח משקיעה את הכסף הזה בתבונה, היא יכולה להרוויח יותר על הכסף ממה שהיא צריכה לשלם לבעל הקצבה ובכך להרוויח.
עם קצבה צמודה, חברת הביטוח משקיעה את הכסף ולאחר מכן מסכים לשלם את הבעלים אחוז מוגדר של עלייה במדד מסוים, עד למקסימום של אחוז מסוים. לדוגמה, קצבה שנתית של החברה XYZ עשויה לשלם למשקיע 85% מהעליה השנתית ב- S & P 500, המבטיחה מינימום של 3% לשנה ומקסימום של 9%. כך שאם המדד יעלה 10% בשנה, הקצבה תשלם 85% זה, או 8.5%. אבל אם המדד עולה 25%, קצבה ישלם רק את מקסימום 9% באותה שנה.
קצבאות צמודות לעתים קרובות להבטיח החזר מינימלי גם כן. אם המדד בפועל ירד 15% בשנה, המשקיע יקבל החזר המינימלי שלו 3%. כמה קצבאות המדד יהיה גם להבטיח את המשקיע החזר מינימום על כל החיים של קצבה. הגנה זו downside המוצעים על ידי רוב קצבאות המדד הוא בבירור אטרקטיבי יותר במהלך שווקים דוב. אבל הם גם אטרקטיביים בשוקי השור, כי המשקיעים עדיין יכולים להשתתף בחלק מהריצה.
משקיע קצבה בדרך כלל מתחיל לקבל תשלומים לאחר תום תקופת הפדיון והמשקיע הוא לפחות 59 וחצי שנים. תקופת הכניעה היא הזמן (בדרך כלל כשבע שנים) שבמסגרתו על המשקיע להחזיק בחלקו או בחלקו המזערי של הכסף בחשבון או בדמי הפדיון השווה לאחוז (בדרך כלל כ - 10%) מסכום המשיכה. תקופת הפדיון על קצבאות צמודות היא לעתים קרובות 7 עד 10 שנים, אשר ארוך יותר קצבאות אחרות. שלא כמו IRA, אין הגבלות על כמה משקיע יכול לשים לקצבה.
למה זה משנה:
קצבאות צמודות יכול להיות השקעות אטרקטיבי מאוד עבור אנשים שרוצים הכנסה מובטחת רוצה להשתתף בשווקים, אבל עם סיכון סיכון כלפי מטה. יש להם גם יתרונות מסים: כגון 401) k (s ו- IRA, לדוגמה, הריבית, הדיבידנדים ורווחי ההון שנצברו על השקעות בסיסיות של קצבה צמודה, נדחים למס עד לנסיגה) משמעות הדבר היא שבדרך כלל אין תועלת נוספת מקצבת קצבאות ב IRAs או חשבונות אחרים יתרון המס). זה מספק שני תגמולים: כל הקצבה של הקרן והריבית ממשיך לעבוד עבור המשקיע, ומשקיעים המשתמשים קצבאות עבור פרישה הם לעתים קרובות בסוג מס נמוך יותר במהלך הפרישה מאשר בעבודה, אשר מספק חיסכון מס. עם זאת, המשקיעים החכמים חייבים לקחת בחשבון כמה חסרונות חשובים לקצבה הצמודה לקצבאות בכלל. ראשית, המשקיעים הקצבתיים משלמים מסים על רווחים בשיעור המס הרגיל שלהם (ולא שיעור הרווח הנקי לטווח הארוך) כאשר הם מבצעים משיכות. יתר על כן, כאשר הנהנה יורשת קצבה, הוא חייב במס על רווחי קצבאות בשיעור המס הרגיל במקום לקבל צעד למעלה בבסיס כפי שיקרה אם הוא ירש מניות קרנות נאמנות. בניגוד פיקדונות בבנקים, FDIC או סוכנויות אחרות לא מבטחים קצבאות, ואם המנפיק פושט רגל, קצבה יכולה לאבד חלק או את כל ערכו. לכן, חשוב לשקול את האשראי של מנפיק בעת קניות לקצבה. שירות הדירוג של Best, Moody's ו- Standard & Poor's מספקים את השירות הזההעמלות הן גם מקור עיקרי למחלוקת לקצבה. לעתים קרובות יש עומסים חזיתיים, מסים ממלכתיים, עמלות שנתיות המבוססות על אחוז מערכו של החשבון, קנסות משיכה מוקדמים וכו ', והם עשויים לקזז את מרבית יתרונות המס של כולנו או את כולם. לחיצה על טקטיקות מכירה וחשיפה פחות שקופה פגמו גם את הדימוי של קצבאות, ולכן המשקיעים הנבונים צריכים להיות בטוחים לקרוא את חומרי הגילוי הללו ולשאול את יועצו הפיננסי הרבה שאלות.
בסופו של דבר, ההתאמה של מדד הקצבאות תלויה במטרות הפיננסיות של המשקיע, במצב המס ובסוגי הקצבאות הזמינים. הציפיות לאינפלציה ולריבית עשויות להשפיע על סוג הקצבה שמשקיע יבחר, וכן רצון המשקיעים כלפי תלויים ויורשים.