ניהול מדיניות ביטוח החיים שלך: הבנת תנאי מפתח

כאשר אתה קונה ביטוח חיים, להבין את תנאי המפתח הוא חיוני כדי להפוך את הבחירה הטובה ביותר.

הנה כמה מונחים שיופיעו בעת הרכישה, ולאחר מכן, ניהול המדיניות שלך.

מוטב

המוטב שלך הוא מי יקבל את המוות שלך מדיניות תועלת. אמנם אתה כנראה מיועד מוטב, או מוטבים, כאשר רכשת את המדיניות שלך, ייתכן שיהיה עליך לבקר את הבחירה לאורך השנים.

לדוגמה, אם אתה מתגרש, או אם אחד הנהנים שלך מת, ייתכן שיהיה עליך לייעד אחד חדש. ניתן גם לציין אחוזי תשלום עבור כל הנהנה העיקרי (לדוגמה, 70% עבור אחד ו 30% עבור אחר) או לבחור מוטבים מותנים על מנת לקבוע סדר עדיפויות מי מקבל את תשלום ביטוח החיים.

" יותר: הגדרת ביטוח חיים

ערך כספי

פוליסות ביטוח חיים קבועות - בין ביטוח אוניברסלי, משתנה או ביטוח חיים שלמים - מקצות חלק מתשלומי הפרמיה בחשבון נפרד. חשבון זה גדל כחלק או בנוסף לתועלת המוות שלך, בהתאם למדיניות שלך, והוא נקרא הערך הכספי שלך.

לאחר שבנית מספיק ערך במזומן, אתה יכול לעשות משיכות או לקחת הלוואות ממנו כדי לממן הוצאות או לשלם פרמיות. זכור כי ערך מזומנים בדרך כלל לוקח כמה שנים כדי להתחיל לבנות.

המרה

יש אנשים קונים המונח ביטוח חיים כי זה האפשרות הטובה ביותר באותו זמן, ואז מאוחר יותר למצוא כי הם מעדיפים פוליסת ביטוח חיים קבוע. עבור מצב זה, פוליסות ביטוח חיים לטווח ארוך יש "רוכב המרה לטווח", אשר מאפשר לך להמיר את המונח ביטוח חיים שלמים.

אתה לא צריך לעבור בדיקה רפואית חדשה כדי להעפיל, אבל אתה חייב להמיר בדרך כלל בתוך פרק זמן מסוים לאחר רכישת המונח מדיניות החיים. אז אם אתה יודע שאתה רוצה לעבור, לא לעכב.

דיבידנדים

אולי שמעת על דיבידנדים כפי שהם מתייחסים למניות, ביטוח חיים דיבידנדים הם לא שונה. הם מהווים חלק מהרווחים של חברת ביטוח החיים שלך, שניתן להנפיק אם יש לך מה שמכונה "מדיניות השתתפות". אתה יכול לקבל את תשלום הדיבידנד במזומן, להוסיף אותו לערך המזומן שלך, להשתמש בו כלפי פרמיות או להשתמש בו לרכוש ביטוח נוסף.

השהיה

פקיעה מתרחשת אם פוליסת ביטוח החיים שלך מופסק עבור אי תשלום פרמיות. לפעמים לשגות מכוונת - אולי אתה מחליט שאתה כבר לא צריך מדיניות המונח, או לא יכול להרשות לעצמו את הפרמיות שלך. או שאתה יכול פשוט לשכוח לשלם את החשבון שלך, ובמקרה זה המבטח שלך כנראה מציע תקופת חסד - סביב 30 ימים - להיתפס על תשלומים. מדיניות חיים קבועה עשויה גם לשגות אם אתה משתמש ערך המזומן שלך עבור תשלומי פרמיה וחשבון נגמר של כסף.

בגרות

פוליסת ביטוח החיים שלך מתבצעת כאשר הסכום ששילמת בפרמיות תואם את תועלת המוות שלך. פוליסות רבות מבשילות כאשר אתה מגיע לגיל מסוים, למשל, 95 או 100. כאשר המדיניות שלך מתבגרת, המבטח שלך משלם לך את היתרון מוות ואת המדיניות מסתיימת.

מופחתים

כאשר אתה עובר למדיניות מופחתת מופחתת, אתה משתמש ערך הפדיון שלך (ראה להלן) לשלם סכום חד פעמי עבור פוליסת ביטוח חיים חדשה עם יתרון מוות נמוך יותר. תמשיך לקבל כיסוי - רק פחות מזה - ואתה כבר לא יש חשבונות פרמיה. אתה יכול לעשות את זה אם אתה מחליט שאתה מאושר עם רמת כיסוי נמוכה יותר או אם אתה מתקשה affording פרמיות שלך.

ערך כניעה

אם תחליט שאתה כבר לא רוצה את פוליסת ביטוח החיים הקבועה שלך, אתה יכול לצפות כי אתה יכול לפדות - כלומר, לבטל את המדיניות שלך לקחת את הערך במזומן שנצברו. מה שתשיג במקום זאת, הוא ערך הפדיון של המדיניות שלך. זה שווי המזומנים בניכוי דמי הפדיון, אשר ישתנה על ידי חברת הביטוח. במשך השנים הראשונות, דמי הפדיון יהיה כנראה לא ניתן לבטל את המדיניות שלך ולקבל כל ערך במזומן.

האתר שלנו ביטוח חיים ציטוטים כלי יכול לעזור לך אפס על המחירים הטובים ביותר.

אליס הולברוק הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

תמונה באמצעות iStock.