ביטוח חיים אפשרויות לאט לאט עבור אלה עם HIV

אנשים החיים עם HIV עשויים כעת להיות זכאים לביטוח חיים משתי חברות גדולות, ואפשרויות הכיסוי שלהם צפויות לגדול בשנים הקרובות.

ג'ון הנקוק הודיע ​​באפריל כי הוא החל להציע כיסוי לאנשים עם HIV שעמדו בקריטריונים מסוימים. הידיעה באה בעקבות הודעה דומה של פרודנאל בדצמבר.

"מה שהרפואה המודרנית עשתה הוא להמיר את מה שהיה פעם גזר דין מוות למחלה כרונית שאפשר לנהל", אומר סטיבן וייסברט, סגן נשיא בכיר וכלכלן ראשי במכון למידע ביטוח. "עכשיו יש לנו מספיק נתונים כדי להיות בטוחים כי התמחור שאנו משתמשים יהיה תקף."

במשך שנים, האפשרויות היו מעטים

עד לאחרונה, אנשים עם HIV נדחו או ציטטו מופקע ביטוח חיים שיעורי כאשר הם הגישו בקשה כיסוי. האופציה היחידה שלהם היתה בדרך כלל לקבל חיים קבוצתיים דרך המעסיקים שלהם. אבל כיסוי זה בדרך כלל יש תשלומים נמוכים ומסתיים כאשר המבוטח עוזב את העבודה.

יותר מ -1.2 מיליון אנשים בארה"ב חיים עם HIV, על פי המרכז לבקרת מחלות ומניעתן. ה- CDC מעריכה כי למעלה מ -40,000 אמריקנים נדבקים זה לזה בכל שנה.

ההצהרה של ג'ון הנקוק היא "דבר נהדר", אומר סקוט Schoettes, מנהל הפרויקט HIV עבור Lambda Legal, לאומי LGBT זכויות אזרחיות ללא מטרות רווח. "זה מראה שיש שוק לחברות הביטוח להיכנס".

היעדר הצעות ביטוח חיים היה על המכ"ם של Lambda Legal במשך זמן רב. עד להודעות האחרונות, הקבוצה שקלה פעולה משפטית כדי להביא את התעשייה להציע כיסוי, אומר Schoettes.

אבל עכשיו, כי שני המבטחים העיקריים נמצאים בשוק, אחרים צפויים לעקוב. ויסברט מעריך כי עד תריסר חברות יציעו כיסוי לאנשים עם HIV במהלך חמש השנים הקרובות.

מה מוצע ומי יכול להעפיל

ג'ון הנקוק מציע ביטוח חיים לטווח ארוך וקבוע לאנשים עם HIV. מועמדים עשויים להיות זכאים אם הם:

• גיל 30-65.
• מגיבים והקפדה על טיפול אנטי-טרופי.
• אין סימנים של "דיכוי חיסוני משמעותי" - היחלשות של המערכת החיסונית.
• אין סימנים ל"מצבים נלווים ". אלו הם תנאים המתרחשים יחד עם מחלה אחרת, אך בדרך כלל אינם תלויים בה.

פרודנשל התחברה עם Aequalis להציע 10 ו - 15 שנה ביטוח חיים לטווח, אשר ניתן להמיר למדיניות קבע. Aequalis היא חברה עצמאית המציעה מוצרים פיננסיים לאנשים החיים עם HIV. על פי אתר האינטרנט של Aequalis, המועמדים עשויים להיות זכאים אם הם:

• גיל 30-60.
• בעקבות לוח הזמנים של התרופות.
• ללא סיבוכים של HIV.
• שמירה על רמות CD4 שלהם דיכוי המון ויראלי שלהם. ספירת CD4 היא בדיקת דם למדידת כמה טוב המערכת החיסונית פועלת. העומס הנגיפי הוא כמות ה- HIV בדם. הטיפול נועד לצמצם את העומס הנגיפי.
• ללא הפטיטיס B ו הפטיטיס C.

פרטים נוספים ניתן למצוא באתר האינטרנט של Aequalis.

הן ג'ון הנקוק והן פרודנשל דורשים ממבקשי ה- HIV לעמוד בקריטריונים סטנדרטיים אחרים לביטוח חיים. אתה לא יכול להעפיל ביטוח חיים, למשל, אם אתה עובר טיפול בסרטן או היה לי מחרוזת של DUIs האחרונות.

רבים עדיין לא נכללו

ההכרזות האחרונות על ידי חברות ביטוח חיים הן חדשות טובות, אבל Schoettes מציין כי רוב האנשים החיים עם HIV אינם עומדים בקריטריונים. רק 30% מהאמריקאים עם HIV נשארו בשליטה בוירוס ב -2011, על פי דו"ח של ה- CDC בנובמבר 2014. מבין אלה שהוירוס שלהם יצא מכלל שליטה, כשני שלישים אובחנו אך לא קיבלו טיפול HIV רגיל.

"אנחנו צריכים לעשות עבודה טובה יותר של אנשים לקבל טיפול", אומר Schoettes.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.