הערכת ביטוח חיים צרכים בשנות ה -60 וה -70 שלך

אם אתה כמו אמריקאים רבים, אתה הראשון קנו ביטוח חיים כדי להגן על הבית החדש שלך או משפחה צעירה. וכמו אמריקאים רבים, אתה עלול למצוא את הצרכים שלך לשנות כמו שאתה ליד פרישה. אולי אתה כבר לא בין אלה שצריכים ביטוח חיים, או אולי יש לך סיבות חדשות לקניית מדיניות. בין אם תחליט להכפיל או לרדת כיסוי, שנים הפרישה שלך הם לעתים קרובות זמן טוב לבחון מחדש את ביטוח החיים שלך. הנה כמה מהאפשרויות:

שמירה על ביטוח החיים שלך

כפי שאתה להזין את 60s, אתה עלול למצוא את הצורך ביטוח החיים שלך כמו תמיד. אולי:

• אתה עדיין עובד. אם אתה ועם בן הזוג שלך עדיין תלוי הכנסה אתה מביא, זה חכם כדי להגן על ההכנסה עם ביטוח חיים.
• יש לך ערך גבוה. יועצים פיננסיים לעתים קרובות ממליצים על ביטוח חיים קבוע עבור אנשים עם אחוזות של מעל $ 5.4 מיליון כדי למזער מסים.
• אחרים תלויים בך כלכלית. אם אתה עדיין תומך ילדים או בני משפחה אחרים, שקול לשמור על המונח שלך מדיניות החיים או להמיר למדיניות קבועה.
• אתה מתכוון לחיות את ערך המזומנים שלך. יש אנשים המממנים את פרישתם באמצעות משיכות מן הערך הכספי של ביטוח החיים הקבוע שלהם.

רכישת ביטוח חיים חדש

אם לא לרכוש ביטוח חיים שלך 20s, 30s או 40s ומקווים לקבל מדיניות עכשיו, אתה עלול למצוא את עצמך במצב קשה. ציטוטים ביטוח חיים עבור קונים להגדיל ככל שאתה גיל, וכל בעיות בריאות יש לך הרים לאורך הדרך תקשה יותר למצוא מדיניות סבירים. לדוגמה, בעוד אישה בת 35 יכולה לקנות 500,000 $ בשווי של כל החיים ביטוח כ 300 $ לחודש, זה יעלה אישה בת 65 יותר מ -1,000 דולר לחודש עבור אותו כיסוי, על פי בחירה מהימנה, רשת של סוכנים עצמאיים.

באותו מחיר, אתה יכול להיות טוב יותר בביטוח עצמי. במילים אחרות, אתה יכול לקחת את הכסף שאתה היית משלם עבור פרמיות להשקיע אותו במקום.

אתה גם יכול להיות מסוגל להירשם לטווח קצר יותר החיים מדיניות אם אתה בדרך כלל במצב בריאותי טוב. בן 65 יכול להעפיל 500,000 $ של ביטוח חיים עם טווח של 10 שנים בין $ 125 ל 200 $ לחודש, על פי סקר Investmentmatome של חברת הביטוח ואת אתרי צובר ציטוט.

אם אתה לא במצב בריאותי טוב, ייתכן שיהיה עליך לשקול ביטוח חיים מובטחת החיים, אשר בדרך כלל מציעה יתרונות נמוכים באופן משמעותי. אישה בת 75 תשלם בין 175 ל -300 דולר לחודש ל -20 אלף דולר. עם זאת, אם המבוטח מת תוך שנתיים מקניית הפוליסה, חברת הביטוח בדרך כלל לא תשלם את מלוא ההטבה ותהיה רשאית להחזיר רק את דמי הביטוח ששולמו.

הרחבת המדיניות או המרתה

אם קנית פוליסת ביטוח חיים שלמה לפני שנים, אז אתה מראש של המשחק. אבל אם יש לך כעת מדיניות טווח, יש לך כמה אפשרויות להרחבת הכיסוי שלך. אתה יכול:

• חדש את מדיניות המונח שלך. רוב המונח ביטוח חיים תוכניות לאפשר לך לחדש את המדיניות, ללא קשר לבריאות שלך, בסוף תקופתך. יש לזכור כי הפרמיה שלך כנראה להגדיל, וכמה חברות לא מאפשרים חידושים לאחר גיל מסוים.
• המר את מדיניות המונח שלך לכל החיים ביטוח. פוליסות ביטוח חיים לטווח ארוך מציעים את היכולת להמיר את כל פוליסת ביטוח החיים לפני תום תקופתך. למרות שאתה לא צריך לעבור בדיקה רפואית אחרת, ייתכן שיהיה עליך להמיר את המדיניות הרבה לפני תום התקופה שלך.

הפלת ביטוח החיים שלך

אחרים מגיעים פרישה יחסית ללא דאגות כספיות. אם אתה כבר לא עובד, שילמת את כל החובות העיקריים שלך ואת הילדים שלך - אם יש לך אותם - הם עצמאיים מבחינה כלכלית, אתה יכול כנראה לעשות בלי פוליסת ביטוח חיים.

יש ביטוח לטווח? אתה יכול לשמור על המדיניות שלך עד תום, או שאתה יכול להתקשר הסוכן שלך או מבטח ולבקש לבטל את הכיסוי שלך. אתה יכול גם פשוט להפסיק לשלם את הפרמיות.

לצאת ביטוח חיים קבוע הוא קצת יותר מסובך, אבל אם אתה כבר החזיק את המדיניות במשך עשרות שנים, היית צריך לבנות ערך מזומנים משמעותי. לאחר שתניח לסוכן או לחברה שלך לדעת שברצונך להפסיק את המדיניות, עליך לקבל המחאה על הסכום שנצבר, בניכוי דמי הפדיון.

בשורה התחתונה

זה מאוד אפשרי אתה כבר לא צריך ביטוח חיים לאחר פרש. אם אתה חי על הכנסה קבועה, קיצוץ בהוצאות יכול לתת התקציב שלך כמה נחוץ חדר הנשימה. אבל לדון הצרכים שלך עם סוכן הביטוח שלך או יועץ פיננסי לפני ביצוע כל המהלכים העיקריים. לצערנו, אם תשמיט את הכיסוי ותחליט מאוחר יותר שברצונך להירשם שוב, זה בדרך כלל יקר מדי כדי לקבל מדיניות חדשה.

אליס Holbrook הוא סופר צוות מכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome . עקוב אחריה Google+ .