המבקשים סיוע רפואי הקלה? Crowdfunding לעתים רחוקות משלם את החשבונות

נטל על ידי החוב הרפואי, כמה מטופלים ומטפלים פונים למימון ההוצאות הכספיות. עם זאת, בממוצע, רק 1 מתוך 10 קמפיינים רפואיים ובריאותיים מומנו במלואם, על פי נתונים שנמסרו על ידי אתרים שנבדקו במחקר Investmentmatome חדש.

Crowdfunding - מחפשים תרומות מחברים, בני משפחה וזרים דרך מסעות פרסום מקוונים - כבר בשנים האחרונות כדרך להשיג כסף כדי לסייע בהשקת פרויקטים יצירתיים, מיזמים אלטרואיסטיים ועסקים, וכשיטה לשלם עבור עלויות הקשורות לטיפול רפואי. בעוד ההמון יכול להיות אופציה שווה עבור אלה עם רשתות גדולות, נדיב, הניתוח שלנו מראה כי זה לא דרך אמינה לשלם את החוב הרפואי.

הקמפיינים הרפואיים והבריאותיים מהווים את המקטע הגדול ביותר של מימון קהל באתרים שנבדקו. ממוצע של 41% של מסעות פרסום היו עבור עלויות רפואיות, ניתוח האתר שלנו של 2015 נתונים מ GiveForward, Plumfund, FundRazr וסל אדום מראה. עם זאת, רק 11% של מסעות פרסום רפואיים מומנו במלואם בשנת 2015, על סמך הנתונים שהתקבלו.

שיטות ניסו- and-true יותר להתמודד עם שטף שירותי הבריאות כוללים משא ומתן ישיר של לוחות זמנים התשלום עם ספקי רפואי או, עבור אלה עם ערימת חוב ענק, להכריז על פשיטת רגל.

"הזמן הוא לא בצד שלך כשמדובר החשבונות הרפואיים שלא שולמו", אומר ברוס McClary, סגן נשיא תקשורת עבור הקרן הלאומית לייעוץ אשראי. אם לא יש לך משא ומתן על חשבונות הרפואה שלך בתוך 120 ימים, החוב צפוי להישלח סוכנות אוסף, הוא אומר.

"זה כאשר המצב מחמיר, כי אספן החוב של צד שלישי הולך להיות יותר משאבים מוקדש מנסה להגיע אליך", אומר מקלארי. ברגע החוב נשלח סוכנות אוסף, זה עשוי לקבל דיווח ללשכת אשראי, משאיר סימן שחור על דוח האשראי שלך יכול לעקוב אחרי אותך במשך שנים. שים לב כי לשכות אשראי יחכה 180 ימים לפני סימון חשבון רפואי ללא תשלום על דוח אשראי, וחשבונות כאלה יפלו של דוח אשראי אם שילם על ידי מבטח בריאות.

1 ב 5 המבוטחים המבוטחים עם החוב הרפואי

ביטוח בריאות יכול לספק חיץ כשמדובר לשלם עבור הטיפול, ואת חוק טיפול משתלמת מסייעת לסגור את הפער בין מבוטחים של המדינה ומבוטח. מאז החלה הסיקור ב -2014, כ -16.4 מיליון אמריקאים שלא היו להם ביטוחי בריאות סוקרו, על פי דו"ח של מחלקת הבריאות והבריאות של ארה"ב. ראוי לציין, עם זאת, כי ממשל אובמה הודיעה לאחרונה פרמיות יגדיל בממוצע של 25% בשנת 2017 עבור ביטוח שנמכרו דרך הבריאות הפדרלית HealthCare.gov.

אז בעוד הטיפול הרפואי הוא נגיש יותר, אפילו אנשים עם כיסוי יכול להיאבק כדי לשמור על קשר עם החשבונות. 20% מכלל האמריקנים בגיל העבודה עם ביטוח דיווחו על בעיות בתשלום חשבונות רפואיים, על פי סקר שנערך בסקר שנערך על ידי קרן משפחת קייזר וניו יורק טיימס. בין אלה שאינם מבוטחים, מעל חצי אמר שטרות רפואיים הם אתגר כלכלי רציני.

בנוסף, 26% מהמבוגרים בארה"ב אמרו שיש להם בעיות כלכליות חמורות בשל עלויות הטיפול הרפואי, על פי סקר שנערך בשנת 2015 על ידי NPR, רוברט ווד ג 'ונסון קרן הרווארד T.H. בית הספר צאן לבריאות הציבור. מאותם מבוגרים, הגדרת תוכנית תשלום עם ספק שירותי בריאות היתה התוצאה הנפוצה ביותר של החוב הרפואי גבוה, עם 44% שעשו זאת.

פונה אל קהל

מול חשבונות מדהימים, כמה חולים ובני משפחותיהם מנסים גיוס כספים כדי לקזז את עלויות הטיפול והתמודדות.

"בהתחשב במערכת הבריאות הנוכחית שלנו, אפילו עם כמה השינויים שנעשו בשנים האחרונות, יש כל כך הרבה כסף הולך נחשף גם כאשר יש לך כיסוי", אומר ג 'ף צ'פמן מנכ"ל ג' פפורד.

מחלות קשות ומחלות, כגון סרטן, הן הסיבות השכיחות ביותר שאנשים מציינים להשיק מסעות פרסום רפואיים. ב - GiveForward, כ - 70% מהתרמות הרפואיות הן לאנשים שאובחנו לאחרונה עם סרטן, על פי האתר. רוב הקמפיינים מבקשים לקזז הוצאות רפואיות מחוץ לכיס, כמו גם עלויות של חיים כגון אובדן שכר, תחבורה וטיפול בילדים, אומר צ'פמן. במקרים אחרים, המטפלים עשויים גם הם להזדקק לעזרה בהוצאות מחיה תוך טיפול בצרכים של אדם אהוב שאובחן עם מחלה קשה, הוא אומר.

מסעות פרסום בהמון קהל מתחילים בדרך כלל על ידי חבר או בן משפחה בשם הנזקק. "הם נוטים להיות יותר מוצלחים כי זה לא מישהו שמבקש כסף עבור עצמם", אומר Plumfund מייסד ומנכ"ל שרה Margulis. "משהו על הדינמיקה הזו מניע אנשים לרצות לתת".

אתה תקבל כדי לשמור על כל הכסף שאתה עושה להעלות. עם זאת, לדברי קובי ווית'ורן, מנהל התקשורת האסטרטגית של GoFundMe, יש לקמפיינים סיכוי גבוה יותר להגיע למימון מלא כאשר הם מגיעים ליותר אנשים באמצעות שיתוף על מדיה חברתית, שגם תרם נתונים למחקר של Investmentmatome.

"מה שאנו רואים באופן מסורתי הוא שהכסף הראשוני הוא מחברים ומשפחה, אבל מה שקורה הוא שחברים ומשפחות אלו משתפים עם הרשתות שלהם", אומר ויטורן, וציין כי חלק ממסעות ה- GoFundMe התפשטו ברחבי הארץ ובמקרים מסוימים ברחבי העולם, מדי.

תושבי אזורים עירוניים או אלה המתגוררים באזורי מטרו גדולים יותר רואים הצלחה רבה יותר ממסעות הפרסום מאשר אלה החיים באזורים כפריים, כי יש קהילה גדולה יותר להתחבר, צ 'פמן אומר.

מבט על מימון קהל רפואי בשנת 2015

ממוצע	41%	11%	$15,721	55
אתר	אחוז של 2015 קמפיינים רפואיים	אחוז של 2015 קמפיינים רפואיים שמומנו במלואם	יעד גיוס תרומות ממוצע לקמפיין רפואי ב -2015	מספר המשתתפים הממוצע בקמפיין רפואי במימון מלא בשנת 2015
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
גפורפורד	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
פלומפונד	20%	4%	$29,984	66
סל אדום	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome השיג נתונים מחמישה אתרי צפיפות קהל המארחים מסעות פרסום רפואיים ובריאותיים. ארבעה אתרי גיוס קהל לא הגיבו לבקשות לנתונים. ממוצעים חושבו על סמך הנתונים שסופקו על ידי האתרים, אך חלק מהנתונים חסרים.

הצלחה בהצלחת קהל

בין האתרים שסיפקו נתונים, היעד הממוצע לקמפיין הרפואי בשנת 2015 היה 15,721 $. Plumfund היה האחוז הקטן ביותר של מסעות פרסום רפואיים במימון מלא בשנת 2015 ב 4%, אבל היעד הממוצע של 29,984 $ לכל מסע הפרסום היה הרבה יותר גבוה מאשר באתרים אחרים.

GoFundMe, המקור הגדול ביותר עבור מימון קהל באינטרנט, לא סיפקה נתונים על שיעור ההצלחה של מסע הפרסום שלה. עם זאת, האתר ציין את הסכום הכולל שגויס על ידי קמפיינים רפואיים מאז השקת 2010 שלה היה 930,000,000 $, חלק משמעותי של כ 2 מיליארד דולר זה אומר מסעות הפרסום שלה העלו.

הניתוח מצא כי מסעות פרסום רפואיים במימון מלא ראו בממוצע כ 55 משתתפים. ב GoFundMe, הסכום הממוצע שנתרם למסעות פרסום רפואיים היה 80 דולר, ואלה שהגיעו למטרה שלהם היו בממוצע 36 משתתפים.

ב Plumfund, מסעות פרסום רפואיים במימון מלא היו בממוצע 66 תורמים, לעומת 26 עבור מסעות פרסום אחרים במימון מלא.

מסעות פרסום רפואיים מול מסעות פרסום אחרים

גפורפורד היה האחוז הגבוה ביותר (68%) של מימון הרפואי בקרב כל מיני קמפיינים ב 2015. צ'פמן אומר כי זה בשנת 2009 האתר החליט להתמקד בקמפיינים רפואיים. אמנם יש מסעות פרסום אחרים ב GiveForward, אלה הם בעיקר להגדיר על ידי אנשים עוברים חיים אירועים גדולים ולא אלה המבקשים לממן פרויקט עסקי או טיול.

"אנחנו לא מתארחים כאלה סוגים של גיוס כספים," צ 'פמן אומר. "יש צורך גדול והרגשנו כי המשימה של ג 'פפורד היא להיות רחום יותר ולהתמקד מימון קהל המסייע לאנשים נזקקים."

עלויות עבור קמפיין של מימון קהל

אתר	דמי פלטפורמה	דמי העסקה
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
גפורפורד	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
פלומפונד	ללא עמלה	2.8% + $0.30
סל אדום	ללא עמלה	ללא עמלה

שלושה מתוך חמישה אתרים Investmentmatome בחן תשלום דמי פלטפורמה של 5% על כל התרומות, כמו גם תשלום עבור עיבוד כל עסקה. Plumfund הוא אתר ההרחבה הגדול היחיד בניתוח זה, שאינו גובה עמלת פלטפורמה.

"אנו מאמינים בכוחה של נדיבות האדם ורוח האדם לתמוך זה בזה ואיננו רוצים לנצל זאת באמצעות גביית אגרה", אומר מרגוליס. "אנחנו רוצים שאנשים יקבלו את מלוא הסכום שגויס". מעבד התשלומים של Plumfund, WePay או PayPal, גובה עמלה של 2.8% בתוספת 30 סנט לעסקה.

הסל האדום, אתר ההמון הגדול יותר באופן משמעותי מזה של האחרים בניתוח שלנו, הוא היחיד שאינו גובה עמלות כלל. הסיבה לכך היא כי הסל האדום מקבל גיבוי כספי מ WoodmenLife, חברה ללא מטרות רווח ביטוח חיים באומהה, נברסקה. עם זאת, טווח ההגעה לאתר קטן - ישנם פחות מ -50 קמפיינים רפואיים פעילים המופיעים בסל האדום, בהשוואה לאלפי אתרים באתר של GoFundMe.

דרכים אחרות להפחית את החוב הרפואי שלך

בעוד פוטנציאל להצלחה ההמון הוא לא בטוח, יש דרכים אחרות, בטוחה יותר כדי להקל על נטל החוב הרפואי. משא ומתן על תשלום לוח זמנים עם ספק רפואי שלך מעקב אחר הליכים ששולמו על ידי חברת הביטוח שלך הן שיטות שיכולות לעזור להפוך את החוב שלך יותר לניהול.

אם אתה מעל הראש שלך עם החוב הרפואי, האפשרות הטובה ביותר שלך יכול להיות להכריז על פשיטת רגל. הכרזה על פרק 7 פשיטת רגל ימחק חשבונות רפואיים וחובות אחרים שאולי צברו, כגון בעבר עקב חשבונות השירות או כרטיס אשראי החוב, ולקבל סוכנויות איסוף את הגב.

זה יכול להיות הרבה יותר גרוע לתת את החוב linger. כאשר החשבונות הרפואיים נשלחים אוספים, זה יכול להשפיע לרעה על דוח האשראי שלך ואת ניקוד האשראי. הגרסה של ניקוד האשראי של FICO לשנת 2016, FICO 9, שוקלת את החובות הרפואיים פחות מחובות אחרים. עם זאת, על פי McClary, של הקרן הלאומית לייעוץ אשראי, רוב הנושים עדיין באמצעות FICO 8, אשר אינו מצייר כל הבחנה בין סוג של חוב באוספים.

הכרזה על פשיטת רגל יגרום גישה אשראי חדש קשה יותר עבור 7 עד 10 שנים, אבל כרטיס האשראי מציעה סביר להזרים מיד בכל מקרה. עו"ד כריס הנסלי של CS הנסלי משרד עורכי דין, אשר כבר המיועד על ידי הממשלה הפדרלית כמו מוסמך לספק סיוע פשיטת רגל, מייעץ ללקוחות שלה נגד לקיחת כרטיס אשראי או חוב אחר מאז אתה לא יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל במשך שמונה שנים נוספות.

התייעץ עם איש מקצוע

אם אתה לא בטוח איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבור המצב שלך, שקול לפנות מקצועי פיננסי עבור הדרכה. A ייעוץ ללא מטרות רווח סוכנות ייעוץ יכול גם לעזור לך להעריך את החוב שלך ולקבוע את מהלך הפעולה הטוב ביותר.

אם הסיכוי של משא ומתן החוב הוא מכריע, רופא החיוב הרפואי עשוי להיות מסוגל לעשות את העבודה בשבילך.

אם היה לך מספיק את החשבונות שלך רוצה להמשיך פשיטת רגל, למצוא עורך דין המתמחה פשיטת רגל ויש לו ניסיון עם מקרים דומים שלך. הימנע חברות ההבטחות כדי לפתור את החוב שלך תמורת תשלום או מבלי להכריז על פשיטת רגל - אלה הם סימני אזהרה של הונאות, על פי ועדת הסחר הפדרלית.

ככל שטרם שולמו חשבונות הרפואה להישאר על דוח האשראי שלך, גרוע הציון שלך יהיה, במיוחד אם הסכום שאתה חייב הוא יחסית גבוה יותר מאשר חובות אחרים, אומר McClary. ברגע שאתה משלם את החשבונות או להכריז על פשיטת רגל, זמן הרגלי תשלום אחראי לתקן את האשראי שלך.

אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. ויקטוריה סימונס הוא מקור נתונים ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected].