Millennials טובים בהצלת. אבל השקעות? לא כל כך

מספר מחקרים חדשים מצביעים על מילניום הם בדרך כלל עושה עבודה נהדרת כסף שטף לעתיד. אבל חלק מהמחקרים הללו גם מראים שהם חוששים להשקיע את החיסכון בשוק המניות.

זה עלול לפגוע בהם בטווח הארוך. השקעה בשוק המניות היא דרך רבת עוצמה לגדל את הכסף שלך לטווח הארוך המטרות שלך - יותר על כך בהמשך. אבל קודם כל, החדשות הטובות.

מילניאל אכן מצילים

למרות שהארגונים משתנים באופן שבו הם מגדירים את דור המילניום, הוא מקיף את אלה שנולדו בשנות ה -80 וה -90. מבט על מספר מחקרים מצייר תמונה של הרגלים כלליים שלהם:

• 71% מעובדי המילניום שומרים על פרישה, בתכנית עבודה או מחוץ לעבודה, והגיל החציוני שבו התחילו לחיסכון היה בן 24, צעיר מגיל דור X של גיל 30, לפי סקר האריס שנערך עבור מרכז טרנסמריקה ללימודי פרישה.
• באופן מלא, 39% מאלפי המילניום מוגדרים בסקר של "טרנסמריקה" כ"סוכני סופר "- הם חוסכים יותר מ -10% משכרם. זה קרוב ל -15% מומחים ממליצים לעתים קרובות.
• Millennials נמצאים על המסלול כדי להחליף את 78% מהוצאות הפרישה המשוער שלהם, על פי סקר 2018 Fidelity. זה שיעור בריא. (להלן טיפים שיעזרו לכם להבין כמה תזדקקו לפרישה).
• אחד מכל שישה מילונים הציל 100,000 $ או יותר, על פי סקר Better Money Habits של בנק אוף אמריקה.

אבל להשקיע יש Millennials קצת מפוחדת

עכשיו את החדשות הרעות:

• 42% מאלפי השנה משקיעים באופן שמרני, לעומת 38% ממשקי דור ה- X ו -23% מבייבי בומרס, לפי סקר ה- Fidelity.
• Millennials החזיקו 25% מההשקעות שלהם במזומן, לעומת 19% מהמשקיעים הכוללים, על פי מחקר של צ'רלס שוואב ושות '.
• 20% מאלפי המילניום אומרים כי כספי הפרישה שלהם מושקעים בעיקר באג"ח, קרנות כספיות, מזומנים או השקעות יציבות אחרות, לעומת 15% כל אחד לדורות מבוגרים, על פי טרנסמריקה.
• 66% מבני 18 עד 29 (ו -65% מ -30% ל -39) אומרים שהשקעה בשוק המניות מפחידה או מאיימת, לעומת 58% מבני 40 עד 54 ו -57% מבני 55 ומעלה. אלי פיננסי סקר.

אז מה הבעיה?

אין זה מפתיע כי המשקיעים שבאו בזמן המשבר הפיננסי 2008-09 יהססו לאמץ את שוק המניות - ה- S & P 500 איבד כ -57% מערכו בין אוקטובר 2007 למארס 2009, כשהמילניום הוותיק ביותר היה בסוף שנות ה -20 לחייהם.

הבעיה היא, כמה אלפי שנים עשוי לשים האבטחה הפרישה שלהם בסיכון על ידי shying מן המניות עכשיו. קחו בחשבון כי מדד ה - S & P 500 רשם תשואה של 7.92% מינואר 2007 עד דצמבר 2017, כשהוא מותאם לאינפלציה ולדיבידנדים שנרכשו מחדש - וכי תקופת הזמן כוללת את המשבר הפיננסי. לשם השוואה, התשואה השנתית הממוצעת על חשבונות הבנקים בשוק לא עלתה על 0.3% בשמונה השנים האחרונות.

כמובן, קשה להכליל על פני דור שכולל כ -71 מיליון בני אדם (נתון זה הוא לפי מרכז המחקר Pew, המגדיר את המילניום כאלו שנולדו בין השנים 1981 ל -1996). עשרות רבות של אלפי שנים מתקבלות החלטות פיננסיות חכמות, אומר מאיר סטטמן, פרופסור למימון באוניברסיטת סנטה קלרה ומחבר הספר "האוצר לאנשים רגילים".

"מצד אחד, יש לך מודעות גדולה מאוד של מילניום של הצורך לשמור על פרישה", אומר סטטמן. אבל, הוא מוסיף, אנשים רבים "עדיין מצולקים מהמשבר הפיננסי".

לשים סיכון בפרספקטיבה

לדברי סטטמן, עבור אנשים שמתעצבנים מהשקעה, המפתח הוא לשים את הסיכון בשוק המניות.

"הסיכון של שוק המניות הוא לא הסיכון הגדול ביותר בחיים", אומר סטטמן. בכל פעם שאתה מקבל החלטה - אם זה בחירת הקריירה שלך, מי אתה הולך להתחתן, איפה אתה הולך לחיות - החלטה זו כרוכה בסיכון, הוא אומר. אולי המקצוע שבחרת יהיה מיושן, או תבחר שותף שאינו מתאים לך.

"נטילת סיכונים אינה מותרות. זה הכרחי ", אומר סטטמן. "אם אתה מסתכל על הסיכון בהקשר הכללי של החיים, אתה רואה שאנחנו לוקחים סיכון לא בגלל שאנחנו אוהבים את הסיכון, אלא כי יש לנו שאיפות. השאיפות הן המנוע, הנהג של הרכבת, והסיכון הוא באמת אחת המכוניות של הרכבת ".

אחרים מסכימים כי Millennials לא בהכרח צריך לפעול מתוך סיכון שוק המניות. "מילניאל צריך להיות חכם לגבי הסיכון. אבל הם גם צריכים להיות נוחים עם הרעיון של סיכון מסוים, לפחות בטווח הקצר ", אומר ג'ייסון קירש, מתכנן פיננסי מוסמך, מייסד השקעות הייעוץ Grow, ומחבר הספר" יתרון המילניום: איך Millennials יכול (ואת חייבת) להיות הדור הבא הגדול של המשקיעים."

עבור אלה מוכנים לנסות להשקיע, יש דרכים קלות להתחיל. כמה תיקי פרישה פשוטים אתה יכול לבנות על שלך. ויש רובו-יועצים שעושים את העבודה של בחירה וניהול השקעות בשבילך, תמורת שכר צנוע יחסית.(קרא אם רובו-יועץ מתאים לך.)

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.