מילניאלס, לקחת את שיעור החיסכון הזה מ גמלאים

רבים חשבו על השאלה הזאת; מעטים היו בני מזל מספיק כדי לענות על זה: קח זכיות בלוטו כסכום חד פעמי או קצבה?

כמו כל החלטה כלכלית, יש יתרונות וחסרונות לשני הצדדים. אבל מקצוען סכום חד פעמי הוא לעתים קרובות כמו con: אתה מקבל לקחת את הכסף ולהפעיל. עבור חלק זה אומר להשקיע את זה; עבור אחרים, זה אומר טפט הבית שלהם עם 100 $ חשבונות.

סקר שנערך לאחרונה ב- MetLife הדגיש כיצד הבחירה הזו מתנערת כאשר מדובר בפרישה: אחד מכל חמישה גמלאים שלקחו את קצבת הפנסיה או את תכנית התרומות המוגדרת שלהם, כגון 401 (k), כסכום חד פעמי שהצטבר במשך 5 וחצי שנים בממוצע.

השיעור למילניאל ואלה שעדיין חוסכים: אם יש לך ספק, שמור על כסף שהפכת לפרישה, או כסף שאתה רוצה להפריש לפרישה, מחוץ לידיים שלך.

יש הרבה דרכים לעשות את זה, אבל הנה חמש.

1. נעל את הכסף

המטרה היא להפוך את החיסכון לפרישה כבלתי נגיש ככל האפשר עד שאתה צריך אותם. אתה יכול להשיג את זה על ידי הצבת שלך בחשבון פרישה בודדת או 401 (k).

שניהם בדרך כלל להעניש משתמשים אשר לנצל כסף לפני גיל 59 ½. רוט IRA הוא גמיש ביותר: אתה יכול לקבל את הידיים על תרומות, אבל לא רווחים, בכל עת. אבל אם אתה לוקח הפצה מוקדם מ IRA המסורתית שלך או 401 (k), אתה כמעט תמיד לשלם קנס של 10%. רשימת החריגים קצרה.

זה אולי נשמע כמו bummer, אבל למס הכנסה הוא עושה לך טובה - פרישה כסף צריך להיות עבור פרישה. ואתה עשוי לחשוב פעמיים על הפצה מוקדם אם זה אומר קילוף גוש של מזומנים עבור מס הכנסה.

2. תן את 401 (k) להעלות

אם אי פעם קיבלת העלאה ומיד הרגשתי כאילו אתה לא, אתה מבין את הרעיון של האינפלציה בסגנון החיים. כסף נוסף יכול להפוך במהירות הוצאות נוספות במקום חיסכון או נשימה בחדר בתקציב שלך.

כמובן, כסף נוסף יכול גם להפוך את התקציב livable או לעזור לשלם את החוב. אבל אם אתה על בסיס פיננסי מוצק לחשוד ההוצאות היומי שלך יהיה לזחול לאט עד לרמה של להעלות, להיכנס לאתר שלך 401 (k) של ספק ולהתאים את התרומה כלפי מעלה כך רוב העלאה הולך שם.

3. הפקדה ישירה מציאה

אנחנו יוצאים מעונת החזר המס, אבל זה אפשרי כי לא תהיה הנפילה האחרונה שלך השנה. בונוסים וירושות קורים, ואתה אף פעם לא יודע מתי זה כרטיס שריטה הולך להיות אחד.

יש הרבה דרכים להשקיע כסף נוסף, אבל אם אתה רוצה להבטיח כי במזומן למעשה מקבל להפריש, לעקוף את החשבון שלך בודק.

אם החזר מס עדיין מגיע אליך, שאל את מס הכנסה להפקיד אותו ישירות; הדוד סם אפילו יחלק אותו בנדיבות בין שלושה חשבונות. רוב החברות מאפשרות לעובדים לשלוח חלק מהבונוסים שלהם ל 401 (k), ואתה יכול לקבל ירושה שהופקדו IRA, בהנחה שיש לך מספיק פיצוי במס כדי לכסות את התרומה ואתה נשאר תחת גבול התרומה IRA.

4. לעשות גלגול ישיר 401 (k)

כאשר אתה עוזב את העבודה, יש בדרך כלל כמה דרכים אתה יכול להתמודד עם הכסף שצברת ב 401 (k): אתה יכול להשאיר אותו איפה זה, במזומן אותו או לגלגל אותו לחשבון חדש; או IRA או תוכנית המעסיק החדש שלך, אם התוכנית מקבלת העברות.

Cashing נשמע כמו כיף עד שתשקול את העלות: אתה תשלם 10% עונש אם זה הפצה מוקדם, בתוספת מס הכנסה. היתרה של $ 10,000 401 (k) יכולה להפוך במהירות ל -6,000 דולר או 7,000 דולר. זה עונש או להיט מס עשוי לחול גם אם אתה מתכוון לגלגל את הכסף לתוך IRA או חדש 401 (k), אבל מתגעגע 60- IRS של המועד האחרון לעשות זאת.

שורה תחתונה: לכולנו היו כוונות טובות אבל לא הצלחנו לעבור. עשה לעצמך טובה - הן את עצמי מי משלם מסים היום העצמי שרוצה לפרוש מאוחר יותר - ולבקש 401 שלך (k) ספק לעשות גלגול ישיר. פעולה זו מזיזה את הכסף לחשבון החדש מבלי לגעת בארנק שלך.

5. שמור בתחילת החודש

אתה לא צריך להיות פורמלי, Excel- גיליונות אלקטרוניים ו-ספירה- pennies התקציב כדי לבצע את העצה הבאה: לשים בצד את הסכום שאתה רוצה לשמור כל חודש לאחר המשכורת הראשונה שלך. זה קובע לך לשמור לפני שאתה מבלה, במקום לשמור את מה שיש לך שאריות - וזה לעתים קרובות כלום. זה טריק מהיר שמוביל לאיזון חשבון גדול בהרבה.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.