בנקים רבים שפר Overdrafts ידי ספירת חיובים גדולים ראשית, אומר אומר
Overdraft Jazz Quintet Moment of Eternity להקת משיכת יתר
תוכן עניינים:
קרוב ל -40% מהבנקים הגדולים בארה"ב סקרו עסקאות בהזמנה באופן שמוביל לעודף משיכות יתר, על פי דו"ח חדש של Pew Charitable Trusts.
Pew ניתח 44 מתוך 50 הבנקים הגדולים בארה"ב ומצא כי 18 מהם לעבד עסקאות חיוב - רכישות, תשלומים ומשיכות - על מנת מהסכום הגבוה ביותר הנמוכה ביותר. במקום לעבד עסקאות בסדר שבו הבנק שלך מקבל אותן, הבנקים יכולים לבחור לעבד את הראשון ביותר, מה שמביא את יתרת החשבון שלך מהר יותר. זה יכול להוביל לעלויות משיכת יתר.
" יותר: ראה אילו בנקים לסדר מחדש עסקאות
סדר הרישום של העסק משתנה
רוב הבנקים לעבד את העסקאות של היום, כולל משיכות ופיקדונות, על סגירת כל יום בשבוע. עסקאות מסוימות, כגון המחאות או תשלומים מקוונים, עשויות להימשך מספר ימים, כך שלא יעובדו ביום שבו תבוצע.
הסדר המדויק כי הבנקים לעבד עסקאות משתנה, אבל הנה דוגמה איך סידור מחדש על ידי הגדול ביותר הסכום הקטן ביותר יכול לעבוד. נניח שחשבון הבודק שלך מכיל יתרה של $ 1,000. אם שילמת שטר של 100 דולר לאנרגיה ביום שני ולאחר מכן תשלום משכנתא בסך $ 1,100 ביום שלישי, והם מתקרבים לקראת סוף אותו יום בבנק שלך, תשלומי המשכנתא שלך יפורסמו תחילה בחשבונך. זה יביא את החשבון שלך מתחת לאפס ולהפעיל תשלום משיכת יתר. אז את הצעת חוק האנרגיה מכה, ואתה תקבל תשלום משיכת יתר.
אם הבנק שלך עיבד עסקאות על ידי הקטן הראשון או לפי הסדר כי החשבונות שולם, היית רק לשלם תשלום משיכת יתר על תשלום המשכנתא.
אם אתה מבצע סדרה של רכישות קטנות באותו יום שהחשבון שלך שלילי, זה מוביל לעלויות משיכת יתר. חציון דמי כיסוי יתר הוא 35 $ בקרב אלה הבנקים הגדולים, על פי Pew.
"הבנקים משתמשים במגוון שיטות כדי לעבד ולבדוק צ'קים", אומרת וירג'יניה או'ניל, סגנית נשיא בכיר של מרכז האיגודים המקצועיים של הבנקאים האמריקאים. "עבור חלק מהלקוחות, לשלם את העסקאות הגדולות הראשון עשוי להיות מועדף כי זה מבטיח כי תשלומים חשובים כמו משכנתא, שכר דירה או חשבונות השירות ישולם."
אבל לשלם את הראשון הראשון גם אומר שאתה יכול Overdraft מוקדם יותר, בהתאם לעסקאות של אותו יום.
"עיבוד מחדש של עסקאות מהנמוך לנמוך הוא נוהג שפוגע בצרכנים, ורגולטורים באמת צריכים לאסור את זה", אומר ג'וי הקנברכט, קצין מחקר בפרויקט הבנקאות הצרכנית של פיו. קבוצת המחקר ללא מטרות רווח בוושינגטון, ד ', הדגישה להגנה על הצרכן טוב יותר על כרטיסי חיוב מראש במשך שנים רבות.
שיטות אחרות של משיכת יתר
כמעט 80% מהבנקים מתירים משיכות יתר בעסקאות בנקודות מכירה של כספומט וכרטיסי חיוב, על פי המחקר. השימוש בכרטיסי חיוב בפרט גורם לעודפי משיכות יתר מעסקת החציון הקטנה ביותר - $ 24 - של כל עסקת חיוב, על פי דוח של לשכת הגנת הצרכן לשנת 2014. עסקאות חיוב אחרות המביאות לעלויות משיכת יתר, כגון עסקאות מסלקה אוטומטיות, צ'קים ועסקאות כספומט, בעלות חציון של 76 $ ומעלה. אלה אינם מובילים overdrafts כמעט כמו לעתים קרובות כמו השימוש בכרטיס חיוב עושה.
עוד עולה מהדו"ח כי 52% מ -44 הבנקים שחקרו גבו את דמי האוברדראפט, אשר פגעו בצרכנים ששומרים על יתרות החשבון שלהם לשלילה במספר מסוים של ימים. חציון הסכום לכל עמלה הוא 20 $.
כ -18% מהצרכנים הבנקאים משלמים את מרבית דמי האוברדראפט, וכמעט 70% מ"המממנים הכבדים "עושים פחות מ -50 אלף דולר בשנה, כך עולה ממחקר שפירסם בתחילת השנה.
כיצד ניתן למנוע עמלות משיכת יתר
קיימים צעדים שתוכל לנקוט כדי למנוע עמלות משיכת יתר בחשבונך.
1. שמור מספיק כסף בחשבון שלך עבור עלויות בלתי צפויות. משיכות יתר מתרחשות רק כשהיתרה בחשבונך יורדת מתחת לאפס, לכן יש לשמור על סכום החוצץ עבור אותן פעמים בכל חודש, כאשר אתה משלם את רוב החשבונות או מבצע עסקאות אחרות.
2. לבטל את כיסוי משיכת יתר. כיסוי משיכת יתר מאפשר לכיסוי הבנק שלך עסקאות שיוצגו לרעה, ויידחה אחרת - תמורת תשלום. ברגע שאתה באדום, כל העסקאות הנוספות יגרום לעלויות נוספות עד שתשלם את הסכום השלילי. הבנק שלך בסופו של דבר עושה את הבחירה כדי לכסות או לדחות משיכת יתר, אבל יש לך לומר. ניתן לבצע אי הכללה של כיסוי משיכת יתר עבור כל עסקאות הכספומט והכרטיס החיוב החד פעמיות. הבנקים עדיין יכולים לכסות המחאות, ACH ותשלומים חוזרים מבלי לבקש את רשותך.
3. הגדר התראות עבור יתרות חשבון נמוכות. בנקים רבים מאפשרים לך להתאים אישית התראות כאשר יתרתך יורדת לסכום מסוים. זה יכול לעזור לך לדעת מתי אתה צריך להעביר יותר כסף לבדיקת החשבון שלך.
" יותר: ראה דרכים נוספות למניעת עמלות משיכת יתר
"גם אם אתה לא חושב שאתה אי פעם לשלם איגרות חוב, לקחת כמה דקות כדי לבוא עם תוכנית כדי למנוע אותם בעתיד", אומר שון מק 'קאי, האשראי של Investmentmatome אשראי מומחה.
ספנסר טירני הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @SpencerNerd.
