יישומי מדיה חברתית שלך רוצה לעזור לך לשלוח כסף

בנק חדש זו סדרה Investmentmatome מתעמק לתוך מה חדש בתחום הבנקאות הקמעונאית ומה זה בשבילך. אנו חוקרים כמה דברים מפתיעים בחנות עבור מוצרים, טק וביטחון ולראות איך הם ישפיעו על הצרכנים.

כאשר התקשורת החברתית התפתחה סביב המילניום החדש בצורה של אתרי אינטרנט כגון שש מעלות, Friendster ו Myspace, הם שינו את הדרך בה אנו מתחברים אחד עם השני. בינתיים, eBay ו- PayPal שינו את הדרך בה אנו משלמים זה לזה על סחורות באינטרנט. עכשיו, שני עשורים מאוחר יותר, התקשורת החברתית והתשלומים החלו להתמזג.

הנה מבט על איך התופעה החברתית תשלומים התועלת הצרכנים וכיצד הטכנולוגיה היא לוקחת את זה לרמה חדשה לגמרי. יום אחד, אתה יכול לשלוח כסף לחבר רק מהנהן בראש שלך.

תשלום קל כמו הודעות SMS

PayPal של peer-to-peer יישום תשלומים Venmo, החלה בשנת 2009, גדלה בין אלפי שנים לתוך דרך פופולרית לשלוח כסף עם emojis ב מדיה חברתית כמו להאכיל. אתרי מדיה חברתית Snapchat ו- Facebook הציגו העברות כספים במסגרת שירותי העברת ההודעות שלהם.

סקייפ הודיעה רק למשתמשים יוכלו לשלוח כסף על האפליקציה, ו- Apple מתכננת להפיץ שירות דומה ביישום ההודעות שלה.

שימוש בשירותים אלה הוא פשוט. למרות ההתקנה הראשונית של שירות P2P בדרך כלל כרוך רישום וקישור חשבון הבנק או כרטיס חיוב, העברת כסף לאחר מכן הוא בערך קל כמו שליחת הודעת טקסט. במקרים רבים, כל מה שאתה צריך לעשות הוא:

1. הקלד את הנמען באפליקציה
2. הזן הודעה וסכום דולר
3. לחץ על "שלח" או "בקשה"

נוחות זו משדלת יותר משתמשים. עסקאות על Venmo, למשל, גדל 126% בשלושת החודשים האחרונים של 2016 לעומת התקופה המקבילה בשנת 2015, על פי PayPal.

קונים לחברים, לבקש כסף מאוחר יותר

העברת כספים באמצעות מדיה חברתית עושה פיצול חשבונות או פעילות הקבוצה עלויות חלקה. אתה יכול ליישב תשלומים עם חברים על ידי הקלדת כמויות מדויקות במקום divvying במזומן או בדיקות, אשר לא יכול להיות בהישג יד כמו הטלפונים שלנו בדרך כלל.

"זה הרבה יותר קל לארגן דברים לקבוצה ורק לכסות אותה במקום לצפות מאנשים לקנות כרטיסים נפרדים", אומרת בריאנה האג, בת 32, בעלת חברת ייעוץ עסקי לפיתוח בסן פרנסיסקו. היא שילמה את עלות הנסיעה לחצי מרתון עם חברים וכרטיסי קבוצה למחזמר "תביא את זה", בין היתר, והחברים שלה שילמו לה בחזרה על ונמו.

יחד עם שליחת כסף, רוב יישומי P2P מאפשרים לך לבקש כסף אתה חייב. תכונה זו יכולה לקחת את המבוכה של לשאול חברים לשלם, שכן הודעת App לא אישי הוא התזכורת שלהם.

ביצוע תשלומים כיף עם emojis

Emojis יכול ליצור "סוג של קהילה עם השפה שלך", אומרת לינדה קיי, מרצה בכיר בפסיכולוגיה באוניברסיטת אדג 'היל בבריטניה. היא גם ממחברי הדו"ח לשנת 2017 "Emojis: Insights, Affordances, and Possibilities למדע הפסיכולוגי."

במחקר שלה, קיי מצא כי אחת ההשפעות הגדולות כי emojis יש ליצור חוויות חיוביות, קליל.

פייסבוק Messenger, הודעות של אפל ואפליקציות אחרות יש emojis משלהם, אשר יכולים להופיע בחלונות צ'אט זהה תשלומים, אבל Venmo בולטת לשליחת כסף עם emojis באותה עסקה. אמנם אין סכומי העסקה גלויים למשתמשים Venmo מעבר השולח ומקלט בכל מקום באפליקציה, את הערות התשלום Venmo הם בדרך כלל הציבור. והמשתמשים שילבו emojis כדי ליצור משמעויות חדשות.

כמה משתמשים "יקבלו יצירתי באמת עם השימוש אמוג'י שלהם … ליצור משוגעים מהם", אומר ני וו, מנהל מוצר ב Venmo. לדוגמה, היא אומרת, הם שילבו את הדבורה ואת האוזן emojis לעמוד על "בירה". אז Venmo עשה את זה emoji אוטומטי הצעה כאשר משתמש מתחיל להקליד את המילה "בירה" לתוך פתק תשלום חדש.

כאשר האג לאחרונה כיסה את עלות ארוחת הצהריים עם חברים, היא קיבלה שורה של תשלומים Venmo - ו emojis - בתמורה. "דיברנו על מי היה האמוג'י הכי מצחיק", היא אומרת. Venmo הפך להיות "נקודת שיחה, וזה סופר מוזר".

אחסון כסף באפליקציות, לא בחשבונות בנק

ספקי העברת P2P כגון Venmo, Square Cash ו- Google Wallet מאפשרים לך לאחסן כסף על איזון באפליקציות, אבל זה לא בטוח כמו להעביר את הכסף לחשבון בנק. חשבון הבנק יש הפדרלי ביטוח הפקדה, כלומר אם המוסד נכשל, אתה עדיין מקבל את הכסף שלך בחזרה. לא כל היישומים P2P יש הגנה זו.

עם זאת, הוסיף אבטחה מגיע P2P. תקנות פדרליות חדשות שנוצרו כדי להגן על אנשים עם כרטיסי חיוב מראש ירחיבו הגנות חדשות למשתמשים ביישומי P2P. החל משנת 2018, הכללים החדשים מעניקים למשתמשים את הזכות לערער על שגיאות ומסייעים בהגנה מפני עסקאות בלתי מורשות. כמה ספקי תשלום P2P כבר יש מדיניות כזו.

"תקנה גדולה יותר של nonbanks [ספקי P2P] עשויה לרמות את המגרש עם הבנקים הן עבור ציות והן אמון הצרכן", אמר טרי בראדפורד, מומחה מחקר תשלום, בתדרוך מחקר הבנק הפדרלי של קנזס סיטי בינואר.

שליחת כסף למשפחה וחברים בחו"ל

תשלומים המשולבים עם מדיה חברתית אינם מוגבלים לארצות הברית. השנה, העברת כספים בינלאומיים ספקי ווסטרן יוניון, MoneyGram ו TransferWise החלו לתת ללקוחות להעביר כספים הקישורים שלהם ב- Facebook Messenger באמצעות "chatbots," התוכנה מופעל על ידי בינה מלאכותית.

"ווסטרן יוניון מכירה את האופי החברתי של הלקוחות שלנו ששולחים כסף מעבר לגבולות לחברים ולמשפחה", אומרת כריסטינה המילטון, מנהלת שותפויות דיגיטליות והרחבה בינלאומית עבור ווסטרן יוניון. "ואנחנו מאמינים שאנחנו צריכים להיות איפה הלקוחות שלנו - במקרה זה, על מדיה חברתית."

יותר: שינויים חדשים, אפשרויות חדשות בבנקאות

החברה בת ה -150 מציעה גם את ההעברות שלה על WeChat, אפליקציית מדיה חברתית סינית נפוצה, ו- Viber, אפליקציית מסרים מידיים ויפנית מיפנית. לכל אפליקציה יש יותר מ -800 מיליון משתמשים ברחבי העולם, על פי אתרי האינטרנט שלהם.

WorldRemit, ספקית בינלאומית להעברת כספים, סקרה 25,000 לקוחות שלה בתחילת 2016 ומצא כי 42% אמרו כי הם השתמשו ביישומים הודעות לדון בהעברות כספים. מאז WorldRemit אינו מציע העברות על ערוצי מדיה חברתית, רק באתר האינטרנט שלה ואת היישום הנייד, התנהגות זו מדגישה את התפקיד מדיה חברתית לשחק גם כאשר ההעברות אינן חלק פלטפורמת העברת הודעות.

מצפה

בשנת 2017, העברות כספים P2P נעשות בעיקר על מסכים, בטלפון או באופן אישי, אבל זה יכול להשתנות בתוך כמה שנים. בשנה האחרונה, ראינו פקודות קוליות הפכו נפוצים עבור טלפונים חכמים. חברת המחקר גרטנר חזה בשנה שעברה כי עד 2020, מיליארדי מכשירים אישיים יעוצבו עם הצורך מינימלי - או אפס מגע.

AI מבוססי עוזרי אישי Alexa מן אמזון ו Cortana ממיקרוסופט כבר זמין דרך בנקים ספציפיים, כך שתוכל לבדוק את החשבון שלך או לשלם חשבונות על ידי מדבר לתוך הטלפון שלך או מכשיר אחר. וגם סירי של אפל, גם AI מופעל כוח אישי עוזר, כבר עובד עם Venmo (בתמונה) ו PayPal. מנהל המוצר של Venmo, ני וו, אומר כי באמצעות פקודות קוליות, תוכל לבצע העברות לאנשים ששילמת ברשת החברתית של החברה. אתה יכול לעשות את ההעברה על ידי אומר משהו כמו, "היי, סירי, Venmo סוזי 75 דולר עבור נעלי ריצה."

בהמשך הדרך, תוכל לבצע תשלומים "באמצעות זיהוי פנים או ממשקי מציאות וירטואלית", אומר ריצ'רד קראון, מומחה תשלומים ומנכ"ל Crone Consulting LLC. ללא קשר לממשק, הוא אומר, "המפתח הוא מתן התשלום על ידי הצרכן. אגודלים למעלה, אגודל למטה."

סינית מסחר אלקטרוני ענק Alibaba אמר רויטרס בסתיו האחרון כי VR שלה לשלם ייתן לקונים לקנות דברים פשוט על ידי מהנהן ראשיהם.

הטכנולוגיה הופכת את תשלומי P2P לחוויה חסרת חיכוך - ויישומי מדיה חברתית מתחילים לעזור בזה.

"הרשתות החברתיות שלנו הן דרך מובנית עבורנו לא רק לשתף מחשבות ותמונות אלא להסתפק בדברים, להציב בקשות ולשלוח [כסף] לחברים ולמשפחה", אומר ג'ייסון הנריקס, מנכ"ל FinTech Forge, בנק חדשנות חברת הייעוץ.

"למה אני צריך לפתוח עוד יישום לעשות את כל זה?"

ספנסר טירני הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @SpencerNerd.