עם תכנון פיננסי, Heed downside - אבל תהנה Upside

מאת בריאן מק'קאן

למידע נוסף על בריאן על שאל Investmentmatome של יועץ

הרעיון של שיחה עם יועץ פיננסי גורם לאנשים רבים להרגיש כמו שהם מרגישים לגבי נסיעה לרופא השיניים: לא נפעם. אחרי הכל, תכנון פיננסי דורש מאיתנו לחשוב ולדבר על איך להתמודד עם מצבים מפחידים או לא נעימים.

אבל תכנון פיננסי טוב הוא לא רק על הגנה downside. זה גם על תכנון כך שאנשים יכולים לעשות את הדברים מרגש ומשמעותי שהופכים את החיים נפלאים.

הגנה על החיסרון

בתור נאמן, יש לי אחריות לסייע ללקוחות שלי להבין, לפקח ולהגן מפני החיסרון הפיננסי בחייהם. חלק מהדברים שאני יכול לטפל בהם כוללים:

• כיצד להתמודד עם שוק דוב. מה היית עושה אם התיק שלך יורד 20% או 30%?
• מה יקרה אם אחד מבני הזוג יאבד את עבודתו? איך הייתם מתמודדים עם ההשלכות?
• מה אם אחד מבני הזוג יחלה או ייפגע?
• מה יקרה אם מישהו יתבע אותך?

אנחנו מדברים על נושאים כאלה לפני שאנחנו מתחילים לדון בשיקולי תכנון נדל"ן, שהם די הרבה הקשורים למוות ומסים. אין פלא שאנשים חרדים משיחות אלה.

סיוע לאנשים להשיג את המטרות שלהם

אבל התכנון הפיננסי הוא באמת על מנת להבטיח כי אנשים יש את המשאבים הכספיים כדי להשיג את מטרותיהם. לדעתי, זהו תהליך אופטימי. כמתכנן, אני כאן כדי לעזור ללקוחות להגיע למטרות שלהם, מה שהם עשויים להיות. אנחנו מבלים הרבה זמן מדברים על תקוות, חלומות וערכים.

בדיוק כפי שחובתי לטפל בפוטנציאל החיסרון בחיי הלקוחות שלי, המטרה שלי היא לעזור ללקוחות שלי להשיג את החיסרון בחיים, יותר מדי. עם תכנון פיננסי ראוי, ראיתי אנשים עושים דברים מדהימים. לקוחות לעתים קרובות:

• לחזור לבית הספר, להחליף קריירות להמשיך את עבודות החלום שלהם
• להתחיל משפחה
• להקים עסק
• קח שנת שבתון
• קנה בית - או בית שני
• לטייל בעולם
• שלח את ילדיהם למכללה
• טיפול עבור קרובי משפחה

זכור את ההיפך

הישגים אלה הם לעתים קרובות בצל על ידי נושאים מפחידים או קשה אנשים צריכים לחשוב על כשמדובר כספים. אולם בפועל, רוב השינויים בתכניות הפיננסיות של המשפחות באים מהתפתחויות חיוביות ולא מתפתחות שליליות. אז, כן, אנחנו חייבים להגן מפני downside, אבל בואו לא נשכח שאנחנו מתכננים כך נוכל ליהנות הפוך.

חשוב לדבר על ההישגים החיוביים שאנשים משיגים עם תכנון פיננסי ולא להתעכב רק על הסיכונים ועל החיסרון. אולי זה יעזור לאנשים להפסיק לחשוב על תכנון פיננסי כמו נסיעה לרופא השיניים ולהתחיל לראות את זה יותר כמו טיול לחדר הכושר - זה מאתגר עדיין מהנה בזמן שאתה שם, וכאשר אתה מסיים, אתה מרגיש נהדר.

בריאן מקאן, CFP, הוא יועץ פיננסי ומייסד Bootstrap Capital LLC בסן חוזה, קליפורניה.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.