אני צריך לשלם את הלוואות הסטודנטים שלי עם כרטיס אשראי?

עבור צעירים אמריקאים רבים, חוב ההלוואה סטודנט נראה כאילו זה יהיה קו קבוע על התקציבים שלהם. על פי פורבס, 71% מהתלמידים האמריקנים שזכו בתואר ראשון בשנת 2012 לקחו הלוואות כדי לקבל אותם, בהיקף של ממוצע של 29,400 $ על ידי סיום הלימודים. אם אתה עומד בפני הר של חוב ועל לקוחות פוטנציאליים העניים, כמו רבים Millennials, ייתכן שיהיה קשה לפגוש את החשבונות. או אולי יש לך כמות קטנה יותר של החוב, והלוואי היתה דרך לטפל בכל העניין עכשיו. הזן את כרטיס האשראי החדש שלך עם ריבית של 0% לשנה. האם זה הפתרון? לא. הנה הסיבה:

זה לא תמיד אפשרי

רבים המלווים הפרטיים לא מאפשרים לך להחזיר הלוואות סטודנט עם כרטיס אשראי. יש רק לאפשר את זה במקרים מסוימים. כך או כך, לבדוק עם המלווה שלך הראשון. הממשלה הפדרלית רק מאפשר לך לשלם באמצעות כרטיס אשראי אם אתה ברירת המחדל - כלומר, לא ביצעת תשלום על ההלוואה שלך בתשעה חודשים.

זה יכול להיות יקר

גם אם המלווה שלך מאפשר לך לשלם את ההלוואה שלך עם כרטיס, לא יכול להיות דמי מרובים מעורבים. לדוגמה:

• דמי טיפול. המלווים רבים אשר מקבלים תשלומים בכרטיס אשראי יגבה ממך תשלום עבור הזכות. אלה ישתנו על ידי המלווה.
• ריבית גבוהה יותר. גם אם אתה מקבל ריבית 0% כרטיס אשראי, ייתכן שלא תוכל לשלם את ההלוואה שלך במהלך תקופת המבוא. הממוצע מתמשך אפריל עבור כרטיסי אשראי הוא סביב 15%, אז אם אתה לא משלם את זה בזמן, שיעור שלך יהיה הרבה יותר גבוה מאשר על הלוואות לסטודנטים שלך עכשיו.

אם אתה רוצה לשלם את ההלוואה עם כרטיס האשראי, לשקול את התרחיש הגרוע ביותר מבחינת דמי. אם אתה יכול להרשות לעצמך את אלה, וחושב שזה עדיין שווה את הסיכון, להמשיך לקרוא.

יש פחות מרחב פעולה

חלק ההנמקה שלך עשוי להיות כי חוב ההלוואה סטודנט לא יכול להיות משוחרר פשיטת רגל, וחוב כרטיס האשראי הוא. עם זאת, אם החוב שלך הוא פדרלי, יש תוכניות רבות במקום כדי לעזור לך עם זה, כולל:

• החזר מבוסס הכנסות. אם אתה זכאי תוכנית IBR, תשלומי ההלוואה שלך סטודנט יהיה מחושב מחדש על בסיס ההכנסה שלך ואת גודל המשפחה. הם יהיו כתרים על 15% מההכנסה שלך שיקול דעת, ולאחר 25 שנים של תשלומים, כל יתרות שלא שולמו יהיה נסלח. הממשלה עשויה אפילו לעזור לך עם תשלומי הריבית שלך.
• סליחה הלוואה. הלוואות פדרליות מסוימות זכאים גם סליחה ההלוואה, ובלבד לווה עובד במשרה מלאה על שירות ציבורי במוקדמות עושה עשר שנים בשווי של תשלומים בזמן. לאחר מכן, את יתרת ההלוואה ניתן לסלוח.
• דחייה או סובלנות. אם אתה נרשם בבית הספר, הצבא, או חיל השלום, או שהם חווים קשיים כלכליים או פיזית חמורה, אפשר לדחות את תשלומי ההלוואה שלך לתקופה מוגדרת. אמנם יש כמה כרטיס אשראי הגנות עבור אנשים בצבא, זה מאוד מקרה במקרה.

למותר לציין, חברת האשראי שלך יציע לך הרבה פחות נדיב תנאי אם אתה בסוף עם המחאה, והם יהיו הרבה יותר מהר כדי לדווח לך אשראי bureaus אם אתה מתגעגע תשלום או שניים.

החוב שלך הוא יותר בקלות משוחרר - אולי

אתה בוודאי יודע כי בעוד כרטיס אשראי החוב יכול להיות משוחרר פשיטת רגל, הלוואות לסטודנטים לא יכול. זה יכול להיות סיבה טובה לשקול אשראי … אבל אתה לא צריך להפעיל את היתרה שלך על כרטיסי אשראי מתוך כוונה לפרוק אותו בבית המשפט. אם אתה שם את ההלוואה סטודנט שלך על הכרטיס שלך ולאחר מכן להחליט להכריז על פשיטת רגל, מנפיק הכרטיס שלך יכול להתנגד. ואם הם יכולים להוכיח כי אתה שם אותך רץ החוב כרטיס אשראי מתוך כוונה להכריז על פשיטת רגל, אתה יכול להיות מואשם הונאה.

בשורה התחתונה

זה נכון. יש אנשים ששילמו בהצלחה את חוב התלמיד שלהם - ובריבית נמוכה בהרבה - באמצעות כרטיס אשראי. אם יש לך חוב קטן מאוד ואתה ממושמע במיוחד על הכספים שלך, זה לא בלתי אפשרי. עם זאת, רוב הבוגרים האחרונות פנים יותר מדי חוב הכנסה קטנה מדי כדי להפוך את זה אסטרטגיה קיימא. תסתכל ארוכות על האפשרויות האחרות הזמינות לך - כמו IBRs או תוכניות פירעון אחרים - לפני להזדקק כרטיס אשראי.

תמונת סטודנט דרך Shutterstock