רוב האנשים לא צריך לדאוג לגבי מסים

מאת רחל פודנוס, CFP

למידע נוסף על רחל על שאל Investmentmatome של יועץ

חדשות ברוכים הבאים: נכון לשנת 2016, אם אתה מת עם פחות מ $ 5.45 מיליון דולר בנכסים - או $ 10.9 מיליון דולר אם אתה נשוי - האחוזה שלך לא חייב מס הנדל"ן הפדרלי.

מופתע? רוב האנשים. בתור מתכנן פיננסי, אני בא על פני אנשים רבים אשר רשימת הימנעות מס עיזבון כמו בראש סדר העדיפויות בתוכנית הפיננסית שלהם. אבל במציאות, מעט מאוד אנשים צוברים מספיק עושר כדי להפוך מס הנדל"ן הפדרלי בעיה.

מיעוט קטן פגע במס

אנשים מסוימים עשויים להיות מודאגים מס עיזבון בגלל הפטור הפדרלי סכום המשמש להיות הרבה יותר נמוך. עד 2008, זה היה 2 מיליון דולר. בשנת 2001, זה היה 675,000 $.

אך מאז פטור ממס ביטוח, אבטלה וביטוח עבודה, בשנת 2010, פטור ממס רכוש היה 5 מיליון דולר ומעלה. הסכום גדל מדי שנה כדי להתאים לאינפלציה.

מס העליון מס הנדל"ן הוא 40%, אז זה סכום פטור גבוה חוסך הרבה אנשים הרבה כסף. למעשה, על פי מרכז מדיניות המס, רק 5,300 אחוזות היו צפויים לחייב במס בשנת 2015. כלומר, מתוך 2.6 מיליון אנשים שהיו אמורים למות בשנה שעברה, רק 1 מתוך כל 495 היה צפוי להיות חייב במס נכס.

מה עוד, אתה יכול גם לבצע מתנות ללא תשלום של עד 14,000 $ עד מספר אנשים בכל שנה. ואתה יכול להשאיר כמות בלתי מוגבלת של נכסים לבן הזוג שלך או צדקה ללא הפעלת מס הנדל"ן הפדרלי.

אם אתה תמות עם מספיק נכסים כדי להיות אחוזה במס, היה סמוך ובטוח כי יש פרצות רבות, אסטרטגיות כלי תכנון הנדל"ן אתה יכול להשתמש כדי להגן על העושר שלך. זה נושא למאמר אחר.

הצורך בתכנון הנדל"ן

אז האם כל זה אומר שאתה לא צריך תוכנית הנדל"ן? בהחלט לא. הייתי טוען כי כמעט כולם צריכים כמה אלמנטים של תוכנית הנדל"ן, כגון הוראה מתקדמת הבריאות ויפוי כוח עמיד.

רוב האנשים צריכים גם להיות לפחות רצון בסיסי כדי לקבוע מה יקרה עם הילדים הקטינים שלהם ואת הנכסים כאשר הם מתים.

יש לזכור כי הכללים המס המסחרי עשוי להשתנות: המועמדים לנשיאות הילרי קלינטון ודונלד טראמפ הציעו שינויים, וכן הצעה חדשה למס הכנסה יכול להעלות מסים עבור בעלי עסקים עשירים.

זכור גם, כי ייתכן שיהיה מס עיזבון המדינה: כיום, 15 מדינות מחוז קולומביה לעשות. עם זאת, לכולם יש סכום פטור שיעורי המס המקסימלי כי הם הרבה יותר נמוך מאשר שיעור הפדרלי של 40%. ניו ג'רזי יש את הסכום הפטור הנמוך ביותר (675,000 $), וושינגטון יש את שיעור המס המקסימלי הגבוה ביותר (20%).

כשזה מגיע לתכנון הנדל"ן, מס הוא לא הדבר העיקרי עבור רוב האנשים לדאוג - זה לוודא את היסודות האחרים של תוכנית הנדל"ן שלך הם בסדר.

רחל Podnos היא מתכנן פיננסי בתשלום רק עם Wealth Care LLC.