מועדף לעומת תקן: תחום ביטוח חיים

כאשר הבקשה שלך לקנות ביטוח חיים מאושרת, חברת הביטוח ימקם אותך בקטגוריה הסיכון מבוסס על הבריאות שלך ואת אורח החיים.

הקטגוריה חשובה כי, יחד עם הגיל שלך, זה יקבע את עלות ביטוח החיים שלך. האנשים הבריאים עם אורח החיים הבטוח ביותר נחשבים לפחות מסוכנים, ולכן הם ממוקמים בקטגוריות אשר להעפיל אותם לשיעורים הנמוכים ביותר.

חברות ביטוח החיים הגדולות יש כמה "דירוגים" ראשי. השמות משתנים בין חברות. שיעורי הדירוג הגבוהים ביותר של MetLife, למשל, הם "אליטה פלוס", "אליטה" ו"מועדפת ". שלושת הראשונים של AIG הם" מועדפים פלוס "," מועדפים "ו"סטנדרט פלוס".

למרות השמות המדויקים שונים מחברה אחת לאחרת, אתה יכול לצפות למצוא כמה קטגוריות כלליות:

• סופר מועדף nonsmoker: מועמדים בבריאות מעולה אשר בדרך כלל לא עישנו במשך חמש שנים לפחות עשויים לנחות בקטגוריה זו ולקבל את השיעורים הטובים ביותר האפשריים. אתה צריך משקל תקין לגובה, לחץ דם תקין, קריאות כולסטרול, היסטוריה רפואית נקייה. בדרך כלל לא יכול להיות מוות עקב מחלת לב או סרטן של הורה או אח לפני גיל 60. שיא הנהיגה שלך נחשב גם. בדרך כלל אתה לא תעשה את זה לתוך המעמד העליון אם היה לך הרשעה DUI בחמש השנים האחרונות. אתה גם תהיה פסול אם הרישיון שלך הושעה או היו לך יותר משני הפרות נעות או תאונות במהלך שלוש השנים האחרונות.
• מועדף nonsmoker: הקטגוריה השנייה הטובה ביותר קשורה גם עם בריאות מעולה, אם כי תקבל קצת יותר leeway על לחץ דם, כולסטרול ומשקל. מוות בטרם עת של הורה או אח של סרטן או מחלת לב בדרך כלל אינו מקובל. אתה לא צריך להיראות כמו מודל כושר כדי להעפיל אלה שיעורי טוב. גבר בגודל 5 מטר יכול לשקול בין 129 ל -250 פאונד, ואשה בגודל 5 אינץ 'יכולה לשקול 102 ל -178 כדי להגיע לשיעורי "מועדפים" עם AIG, למשל.

»השווה: מונח ביטוח חיים ציטוטים

רגיל פלוס nonsmoker: קטגוריה זו היא עבור nonsmokers שבדרך כלל הם במצב בריאותי טוב אבל לא ממש להפוך את הקטגוריה המועדפת. טיפול בלחץ דם גבוה עשוי להיות מקובל, למשל, כל עוד הקריאות נמצאות בטווח נורמלי.

רגיל nonsmoker: האדם הממוצע נופל לקטגוריה זו. להיות עודף משקל או להיות מטופלים על לחץ דם גבוה עשוי להיות מקובל, כמו גם מותו של אחד ההורים או אחים לפני גיל 60 ממחלות לב או סרטן.

מעשן מועדף: קטגוריה זו היא עבור מעשנים שאחרת היה זכאי תעריפים מועדפים. אם יש לך לאחרונה להפסיק לעשן, אתה עדיין עשוי לקבל שיעורי מעשן. בדרך כלל אתה חייב להיות nonsmoker במשך לפחות חמש שנים כדי להעפיל שיעורי nonsmoking הטוב ביותר, לפחות שלוש שנים עבור השני הטוב ביותר שיעורי שנה אחת עבור שיעורי nonsmoker סטנדרטי.

סטנדרט מעשן:זה עבור smokers שאחרת היה נופל לתוך רגיל nonsmoker קטגוריה.

חסר את "סטנדרטית" לחתוך

אם אתה אדם ממוצע עם תוחלת החיים הרגילה, אתה כנראה יהיה זכאי תעריפים סטנדרטיים.

חלק מהאנשים אינם זכאים לתעריפים סטנדרטיים בשל מצבים בריאותיים כגון סוכרת, אך עדיין יהיו זכאים לכיסוי. במקרים כאלה, חברת הביטוח מקצה "טבלת דירוג". חלק מהחברות משתמשות במספרים, כגון 1, 2 ו -3, וחלקן משתמשות באותיות, כגון A, B ו- C. כל דירוג טבלה גבוה יותר מוסיף בדרך כלל 25% לשיעור הסטנדרטי. לפיכך, דירוג טבלה של C פירושו שיעור סטנדרטי בתוספת 75%.

חלק מהאנשים אינם זכאים לתעריפים סטנדרטיים בשל מצבים בריאותיים כגון סוכרת, אך עדיין יהיו זכאים לכיסוי.

לפעמים מבטח יכול לצרף תשלום נוסף זמני, המכונה "תוספת שטוח". ניצול סרטן, למשל, עשוי להיות זכאי תעריפים סטנדרטיים בתוספת 5 דולר שטוח תוספת לכל 1,000 $ של כיסוי במשך חמש שנים. על 500,000 $ המדיניות, זה אומר תוספת של 2,500 $ בשנה בנוסף על שיעור סטנדרטי עבור חמש השנים הראשונות.

כיצד להשיג ביטוח חיים טוב יותר שיעורי

אינך יכול לשלוט בגורמים מסוימים, כגון ההיסטוריה הרפואית המשפחתית שלך, אך תוכל לבצע שינויים אחרים בשיעורים נמוכים יותר.

• הפסקת עישון תקבלו את המפץ הגדול ביותר עבור הכסף שלך. מעשנים משלמים פעמיים עד שלוש פעמים - או יותר - מה שלא מעשנים משלמים על ביטוח חיים. יהיה עליך להימנע טבק לפחות שנה כדי להעפיל שיעורי nonsmoker ברוב החברות.
• ירידה במשקל אם אתה overweight או שמן מאד יכול גם לעזור לך זכאי לשיעורים טובים יותר - והוא עשוי לשפר את לחץ הדם ואת כולסטרול, אשר גם יהיה לשלם את שיעורי טוב יותר.
• קניות סביב הוא קריטי כי ביטוח חיים שיעורי להשתנות באופן נרחב על ידי החברה.

סוכן עצמאי טוב יכול לעזור לך לנווט את שיעורי מבטחים שונים, במיוחד אם יש לך גורם סיכון, כגון היסטוריה של סרטן, זה יקשה על ההסמכה של שיעורי הטוב ביותר.

האתר שלנו ביטוח חיים כלי השוואה יכול לעזור לך להתחיל להשוות שיעורי ביטוח חיים טווח.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  השווה ציטוטים ביטוח חיים

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  עיון שלנו רשימה של כלים הקשורים ביטוח מחשבונים

• רוצה לחקור בנושא?

  לבדוק הספרייה שלנו של ביטוח החיים ביקורות החברה