השקעה מזכה הגדרה ודוגמה |

מה זה:

השקעה מתאימה היא תרומה לתוכנית פרישה שנעשתה לפני מס

איך זה עובד (דוגמה):

לדוגמה, נניח שג'ון משתתף בתוכנית 401 (k) של החברה שלו. הוא גרביים משם 200 $ לחודש, והחברה באופן אוטומטי מנכה את הסכום מן המשכורת שלו. ג 'ון מרוויח 2,000 $ כל שבועיים.

בגלל התרומה היא השקעה במוקדמות, לא מסים מסים נמנעים מהסכום. במילים אחרות, אם ג 'ון מרוויח 2,000 $ כל שבועיים, תרומתו 401 (k) של 200 $ נוכה "את הדף" ולאחר מכן את יתרת המס. זאת לעומת שיש את כל 2,000 $ במס, אשר יהיה המקרה אם ג 'ון לא היו תרומות לתוכנית 401 (k) שלו.

כפי שאתה יכול לראות, ג 'ון הוא חוסך כסף פשוט על ידי ביצוע השקעה במוקדמות כי הוא במס על פחות משכורת שלו. בנוסף, כל הכסף שג'ון עושה בתכנית 401 (k) שלו (מתוך רווחי הון או דיבידנדים, למשל) הוא מסים נדחים, כלומר הוא לא צריך לשלם מסים על זה בשנה שבה הוא מרוויח. במקום זאת, הוא משלם מסים כאשר הוא מושך את הכסף בעוד כמה עשורים. משמעות הדבר היא כי יותר כסף שלו נשאר עובד בשבילו (ולא הולך לשלם מסים), ואת אלה מתחם החיסכון לאורך השנים.

למה זה עניין:

השקעות מתאימות ניתן לבצע ב- IRAs, נאמנויות, 529 תוכניות, ועוד רבים אחרים תוכניות פרישה וחיסכון. כפי שמראה הדוגמה, מעמדם המוטל על המס הוא בעל יתרונות עצומים, במיוחד למשקיעים לטווח ארוך