כיצד לשמור על פרישה על המסלול ב בומרנג שנים

אם הילד שלך הופך לאחד ממיליוני הצעירים הבומראנגים הביתה לחיות איתך, את ההוצאות הוסיף יכול לשים רציני crimp שלך פרישה תוכניות.

על אף מחקר שנערך על ידי מרכז המחקר פיו, למרות כלכלה שהחלה להתאושש בהתמדה מאז שהמיתון הגדול הסתיים ב -2009, רק 67% מבני 18 עד 34 חיו בנפרד ממשפחותיהם בארבעת החודשים הראשונים של השנה. הנתונים האחרונים מהדהדים ממספרים דומים מסקר שנערך ב- Gallup לשנת 2013, אשר נמצא כי שליש מהמבוגרים בגילאי 18 עד 35 עדיין חיים עם הוריהם. בדיוק כמו ההורים בגיל העמידה לשים כמה מעמסה הכספית הכבדה שלהם מאחוריהם, הילדים שלהם באים לעזרה.

שלושים ושישה אחוזים מהתומכים הפיננסיים שיש להם ילדים אומרים שהם יעכבו את הפרישה שלהם כדי לעזור לילדים הבוגרים שלהם, על פי מחקר תמיכה פיננסית שנערך לאחרונה על ידי TD Ameritrade. מבין אלה התומכים בילדים מבוגרים, כמעט 70% אמרו שהם ימשיכו לעשות זאת עד שילדיהם ימצאו עבודה טובה.

אבל אתה לא בהכרח צריך לתת לילדים הבוגרים שלך להאט את החיסכון הפנסיה שלך, אומרים מומחים פיננסיים. לדבר ישר עם הילדים הבוגרים שלך על המטרות הפיננסיות שלך ואת האחריות שלהם יכול לעזור לשים את כולם בדרך לעצמאות.

"אתה לא רוצה להיות בסופו של דבר" עץ לתת ", אומר צ'רלי Bolognino, יועץ פיננסי עבור Side-by-Side תכנון פיננסי LLC בפלימאות ', מינסוטה. "זה לא שאתה צריך להרגיש את הלחץ או את האשמה להקריב את כל מה שיש לך כמו משק הבית מעבר לילדים שלך. זה לא התפקיד שלך לתת עד שזה כואב ".

הנה כמה צעדים עיקריים שניתן לנקוט כדי לשמור על הכספים שלך על המסלול כאשר הילד הבוגר שלך נע בחזרה.

התחל דיונים מוקדם

הילד שלך עשוי לחזור הביתה מסיבות שונות, כגון אבטלה, את העלות הגבוהה של החיים, חוב או רק צורך במקלט תוך מיפוי את הצעד הבא בחיים. כמחצית הזמן, דיונים פיננסיים בין הורה וילד להתחיל כי הילד מבקש תמיכה, על פי המחקר TD Ameritrade.

כאשר ילד מבקש עזרה, הורים נוטים לקבל "תסמונת גיבור", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מנהל עושר ויועץ פיננסי ב- Excel מס & Wealth הקבוצה אגם מרי, פלורידה. "הם מטפלים בילדיהם ומשלמים על ההוצאות שלהם ולא מעלים עליהם כל נטל או אחריות", הוא אומר.

להיות כנים לגבי המטרות הפיננסיות שלך

עכשיו הילדים שלך הם מבוגרים, לעזור להם להבין את היעדים הפיננסיים שלך ואת הגבולות.

"שב ותסביר, 'יש לנו תזרים מזומנים ואנחנו מועסקים, אבל כסף שאנחנו נעזור לך הוא כסף שאנחנו לוקחים מהאני העתיד שלנו", אומר אריק שייפר, מתכנן פיננסי בחברת Evermay Wealth Management בארלינגטון, וירג'יניה. "רוב הילדים מילניאל להסתמך על כמעט גמלאי או גמלאי צריך להיות מסוגל להבין סביר."

המסייעת להם להבין כולל את צפי הציפיות שלהם, אומר Bolognino. "זה חלק של המשולב הילד שלך בחזרה לתוך הבית שלך אומר," אנחנו אוהבים כל רגע של עושה את זה בשבילך כל השנים האלה, אבל כמו אמא שלך ואבא יש עולם אמיתי שאנחנו צריכים לחיות כדי להיות מוכנים עצמנו, " " הוא אומר. להתאים את התקציב שלך למציאות החדשה ולשתף עם הילד שלך כמה אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע כדי לעזור לו או אותה.

יצירת תוכנית לתמיכה סבירה

תלוי כמה החוב הילד שלך מגיע הביתה עם, זה הבחירה שלך לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך לעזור לו או שלה - אם בכלל.

"זה קו קשה ללכת כי זה הילד שלך, אבל אתה צריך להתמודד עם זה בצורה עסקית. אז אתה צריך להסביר להם: אם הם צריכים כסף זה נחשב הלוואה. אתה כותב תנאים, ואתה מבין איך הם ישלמו לך בחזרה ", אומר אד סניידר, מתכנן פיננסי עם Oaktree Financial Advisors בכרמל, אינדיאנה.

קביעת סוג זה של ציפיות באמצעות שיחה ובכתב היא מכרעת מן get-go, אומר רוברט Stammers, מנהל החינוך המשקיעים במכון CFA, איגוד של אנשי מקצוע ההשקעות.

זה נכון במיוחד אם כסף הוא שינוי הידיים בינך לבין הילד שלך. "זה לעתים קרובות צד אחד שתופס את המצב בצורה שונה וזה יכול להיות בעיה", מוסיף Stammers.

תמיכה רק הוצאות הדרושות

מומחים מייעצים נגד תשלום עבור הוצאות הקשורות לסגנון חיים הילד שלך עשוי להיות כזה כסף עבור להסתובב עם חברים או לקחת נסיעות. "לעתים קרובות מדי אני רואה אנשים שיתוף חתימה על מכונית עבור ילדים מובטלים או אני רואה אנשים משלמים דמי הילדים שלהם במועדונים כפריים אפילו. עזרה עם סגנון חיים הוא מדרון חלקלק מאוד ", אומר שייפר. הוא מוסיף, "זה מקשה על ביטול התמיכה הזאת אפילו ברגע שלילד יש את היכולת הפיננסית לתמוך בעצמם".

אם הילדים שלך יש כישורי ניהול כסף ירודים, ודא שאתה לא נותן להם הזדמנות לקחת על עצמו יותר חוב או לבזבז קל דעת, אומר Stammers. בעוד הם להתארגן בבית, יש לך הזדמנות לעזור לטפח הרגלי מימון אישי חזק שיסייע להם בטווח הארוך.

אם הם נמצאים בצרות פיננסיות, "ודא שהם יוצאים ולקבל ייעוץ אשראי או ייעוץ פיננסי, כך שהם יכולים ללמוד איך לנהל את הכסף שלהם", אומר Stammers.בדרך זו, "הסיוע שאתה נותן להם הוא אכן פרודוקטיבי".

לבוא עם אסטרטגיית יציאה

במחקר של "דור הבומרנג" שנערך ב -2012 על ידי מרכז המחקר פיו, כמעט מחצית מהנשאלים אמרו כי הם שילמו דמי שכירות להוריהם וכמעט 90% אמרו כי הם סייעו בהוצאות הבית.

בין אם אתה מחליט לחייב שכר דירה, טום סטוקט, מייסד ומנכ"ל אסטרטגיות צמיחה מובנית, מציע לעבוד עם הילד הבוגר שלך בשלב מוקדם על מנת ליצור כמה דברים מרכזיים:

• כמה הילד שלך יתרום הוצאות משק הבית
• איזה סוג של עבודה הוא או היא יהיו, גם אם זה לא חלום עבודה
• כמה זמן הוא מתכנן לגור בבית

השאלה האחרונה אמורה להוביל לאסטרטגיית יציאה. אתה והילד הבוגר שלך צריכים להסכים על תאריך היעד שבו הוא או היא יעברו.

אחרת, הבית שלך ואת העזרה שלך יכול להיות קביים למנוע את הילד שלך להשיג עצמאות כלכלית. זה יכול להיות גם מה מחזיק אותך בחזרה להשגת מטרות הפרישה שלך.

"אתה רוצה לעזור לילדים שלך, אבל לא לעזור להם על חשבון הכספים שלך," אומר Stammers. "אם אתה בפנסיה או קרוב לך ואתה נכנס צרות פיננסיות, אז אתה לא תהיה שם כדי לעזור לילדים שלך."

אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @AnnaHelhoski .

סיפור זה הופיע במקור בארה"ב היום.

תמונה באמצעות iStock.