עיין בחשבונות 401 (k) לקבלת הביצועים הטובים ביותר

מאת אנדרו קומסטוק

למידע נוסף על אנדרו באתר שלנו שאל יועץ

עם מעט יותר משלושה חודשים נותרו בשנת 2014, זהו הזמן האידיאלי לבדיקת חשבון 401 (k) שלך. לפעמים אנחנו לוקחים כמובן מאליו כי 401 (k) s שלנו למעשה להפעיל את עצמם ברגע שאנחנו להגדיר את התרומות שלנו לבחור ההשקעות שלנו. חשוב לבדוק מדי פעם את חשבון 401 (k) שלך ואת התוכנית של החברה.

בדוק את סכום התרומה שלך.

ככלל, כולנו צריכים לתרום יותר שלנו 401 (k) או חשבונות פרישה אחרים. אתה יכול לתרום עד $ 17,500, או $ 23,000 אם אתה מעל גיל 50, בכל שנה את 401 (k). זה לא כולל תרומה תואמת מהמעסיק שלך. בהנחה שאתה לא תורם את המקסימום עדיין, אתה צריך לאתגר את עצמך לתרום יותר. גם אם אתה רק להוסיף 1% של המשכורת שלך ל 401 (k), זה יעשה הבדל משמעותי לאורך הדרך. גם אם קיבלת העלאה השנה, לשקול הוספת חלק העלאה שלך תרומה 401 (k) שלך. זוהי דרך קלה לבנות את יתרת החשבון שלך 401 (k). כמו תמיד, אם אתה תורם תחת תרומתך ההתאמה של המשרד שלך, להגדיל את המניה שלך כדי לענות על זה.

שקול Roth 401 (k) אפשרות.

עוד 401 (k) תוכניות מתחילים להציע Roth 401 (k) אפשרות. זה שווה להסתכל לתוך כי זה יכול להציע יתרונות חיוביים לטווח ארוך פרישה. כי זה יהיה תרומה לאחר מס, אתה מאבד את הטבות המס היום, אבל אתה לא צריך לשלם מס הכנסה על משיכות פרישה. אתה צריך לבדוק את זה עם המתכנן הפיננסי שלך, רואה חשבון או יועץ פיננסי לפני ביצוע שינוי זה.

בדוק את ההשקעות שלך ולאזן מחדש.

עבור משקיעים רבים, פתיחת הדוחות שלך ובדיקת יתרת החשבון הוא היקף כל ביקורת של 401 שלך (k). חשוב פעם בשנה כדי לראות אם יש כספים חדשים שנוספו לתוכנית שלך ולסקור את הביצועים של הכספים הנוכחיים שלך ביחס לאמות המידה שלהם. ניתן להשתמש באתר של Morningstar כנקודת התייחסות קלה בתוך פחות מ -15 דקות.

כמו כן, עליך לאזן מחדש את חשבונך מדי שנה. אתה צפוי לתרום אחוז קבוע לקופות שונות כל תקופת תשלום, אשר מסייע למזער את הצורך לאזן מחדש יותר מפעם אחת בשנה. מניות גדולות היו בעלי ביצועים חזקים במהלך השנתיים האחרונות, כלומר הם יכולים להיות נתח גדול יותר של תיק שלך מאשר אידיאלי. יחד עם זאת, קטגוריות אחרות כמו מניות בינלאומיות או מניות שווי קטן עשויות כעת להיות חלק קטן מאופטימלי בחשבונך.

להעביר את 401 (k) בעבודה הישנה שלך.

כאשר אתה עובר על עבודה חדשה, לפעמים כל ההתרגשות שלך כדי להתחיל עמדה חדשה, דברים יכולים ליפול דרך סדקים. לעתים קרובות אנו מוצאים לקוחות לשכוח לכתוב הישן שלהם 401 (k) חשבונות בעבודה הקודמת שלהם. החשבון שלך ימשיך להיות מושקע אך אינך תורם עוד לתוכנית זו. בדרך כלל אנו ממליצים ללקוחות לגלגל את 401 (k) שלהם לתוך IRA. זה ייתן לך שליטה מלאה על החשבון שלך, כמו גם אפשרויות השקעה נוספות. אפשרות נוספת היא rollover הישן שלך 401 (k) לתוך החברה החדשה של התוכנית. כמה תוכניות לאפשר את זה בעוד אחרים לא. לפעמים זה סוג של rollover לוקח יותר ויש לו עוד כמה משוכות, אבל כמה אנשים אוהבים יש 401 (k) s מאוחדים בחשבון אחד.

אלה כמה פריטים יעזור לקבל את התוכנית בכושר טוב לתוך הכותרת בשנה הבאה.