Roth IRA הגדרה ודוגמא
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
תוכן עניינים:
מה זה:
A ROT IRA הוא סוג של חשבון פרישה אישי (IRA) ליחידים אשר נופלים מתחת לספי הכנסה מסוימים. אחד היתרונות העיקריים להשקעה ב- IRA של Roth הוא שההפצות פטורות ממס לאחר ביצוע משיכות.
איך זה עובד (דוגמה):
למרות שההפצות פטורות ממס (אם החשבון פתוח חמש שנים בעל החשבון הוא לפחות 59.5 שנים), תרומות ל IRA רוט אינם מסים. משקיע עשוי לתרום לאחר מס דולר לתוך רוט IRA ולעשות משיכות ללא מס עם פרישה. זה שונה מ IRA מסורתית, שם התרומות הן לניכוי מס אך משיכות במס על שיעור המס השולי של הבעלים.
כי רוט IRA מחזיקי לשלם מסים על התרומות שלהם מראש ולמנוע מסים בעתיד, שיקול מרכזי כאשר מחליטים בין IRA מסורתית רוט IRA הוא אומדן של מה שיעור המס העתידי של הבעלים יהיה. רוט IRAs הגיוני כאשר המשקיע מצפה שיעור המס השולי שלו יהיה גבוה יותר בעתיד.
לדוגמה, אם אדם במס על 25% היום רוצה להשקיע $ 4,000 ב ROT IRA, היא תשלם 1,000 $ מסים, והשאיר אותה עם רק 3,000 $ זמין להשקיע. בהנחה שההשקעה שלה תכפיל עד למועד שבו היא רוצה להתחיל לסגת, החשבון שלה יהיה שווה 6,000 $, ללא קשר לשיעור המס העתידי שלה.
אם אותו אדם משתמש ב- IRA מסורתי, הסכום של $ 4,000 הוא ניכוי מס, את 1,000 דולר המסים שהיא היתה חייבת אחרת. בהנחה שההשקעה שלה תכפיל, יתרת החשבון שלה בזמן שהיא רוצה להתחיל לסגת היא 8,000 דולר. עם זאת, עכשיו היא צריכה לשלם מסים על כל סכומים נסוגה. אם שיעור המס שלה עדיין 25%, הערך של ה- IRA שלה הוא 6,000 $ לאחר מסים. אבל אם שיעור המס שלה גבוה יותר (נניח ש -33%), בין אם זה באמצעות העלאות מס או רווחים גבוהים יותר, החשבון שלה יהיה שווה רק 5,360 $ אחרי מסים.
למה זה משנה:
Roth IRAs הן אחת הדרכים הטובות ביותר לאנשים עם הכנסה מתחת לרמות מסוימות כדי לנצל את שיעורי המס הנוכחיים שלהם ובעצם "לנעול אותם פנימה". זה לוקח מרכיב אחד לא ידוע, שיעורי מס עתידיים, מתוך המשוואה עבור תכנון פרישה.
זכור כי ישנם גורמים רבים שיש להביא בחשבון בעת תכנון הפרישה, ואת האפשרות הטובה ביותר עשויה להשתנות מאדם אחד למשנהו. כדי ללמוד עוד על האפשרויות שיש לך, לחץ כאן כדי לקרוא IRAs מסורתית Roth IRAs: מה הם ומי מתאים לך?
