רוט IRAs יכול לעזור מחלקה כבוי "רוח העתיד של פרישה"

סצינות רפאים מפחיד מ "A חג המולד קרול" הם מטאפורות מושלמת עבור העבר, ההווה והדאגות לעתיד כי רודף הפנסיה שלנו חלומות חיסכון. עבור חלק, רוט IRAs - אשר נוטים לראות ספייק השנתי עניין בחיפוש באינטרנט החל בעונת החגים - יכול לעזור לשמור על זה "Ghost of Retirement Future" במפרץ.

אם אתם כמו אמריקאים רבים אחרים, לא חסכו מספיק לפרישה השנה - וגם בשנה הבאה לא נראה כל כך גדול, או. סקר Investmentmatome שנערך לאחרונה, שנערך על ידי האריס סקר, מצא כמעט אחד מכל שלושה אינם חוסכים לפרישה בכלל. מבין אלה שיש להם פרישה במקום העבודה, רק 32% מתכוונים להגדיל את תרומתם בשנת 2017.

עבור אלה עם רמות הכנסה מוסמכת, רוט IRA יכול להיות מקור טוב הכנסה ללא מס לאחר פרישה. שלא כמו IRA מסורתית או 401 (k), שבו תרומות להפחית את ההכנסה החייבת שלך, רוט תרומות IRA מבוצעים לאחר מס, ולכן משיכות פרישה פטורים ממס. זה "לשלם עכשיו, לא לשלם מאוחר יותר" תרחיש כי העצמי העתידי שלך יעריכו, במיוחד אם סוג המס שלך עולה כמו הקריירה שלך מתקדם ואם זה סוגר ממשיך להיות גבוה יותר בפרישה. זה מחשבון IRA רוט יכול להראות רק כמה מס אתה יכול לחסוך.

עונתית עונתי לפעילות רוט IRA

ניתוח Investmentmatome מראה נפח חיפוש עבור "רוט IRA" מתחיל לשיא במהלך עונת החגים בדצמבר. ו בינואר עד המועד האחרון להגשת מס בחודש אפריל הוא הזמן הפופולרי ביותר עבור האמריקאים לתרום ROT IRA, על פי ניתוח 2014 על ידי מנהל ההשקעות T. Rowe מחיר. מס הכנסה מאפשר רוט תרומות IRA לשנת המס 2016 עד המועד האחרון להגשת מס (18 אפריל 2017).

תרומות שנתיות ל IRA רוט הם כתרים ב 5,500 $ בשנה ($ 6,500 אם אתה בן 50 ומעלה). אין מגבלות בעת המרת קיים 401 (k) או IRA המסורתית לתוך IRA רוט, אבל תצטרך לשלם פדרלי וכל מסים על הסכום עבור שנת המס ההמרה מתבצעת.

חשוב לזכור כי ה- IRS מגביל את גבולות ההכנסה עבור ROT IRA. עבור שנת המס 2016, הסכום שאתה יכול לתרום מתחיל להיות מופחת על 117,000 $ בהכנסות עבור משלם המסים יחיד ו ב 184,000 $ עבור זוגות נשואים אשר קובץ משותף.

גמישות רבה יותר לנסיגה מוקדמת

כדי להיות בטוח, נסיגה מוקדמת של חיסכון פרישה מאיים להעלות את רוח העתיד של פרישה, כפי שהיא משחיתה את ההשפעה של ריבית מורכבת. וגם פרישה חשבונות כמו 401 (k) ו IRA המסורתית יש עונש של 10% עבור משיכות nonqualified לפני גיל 59.5. אבל בגלל מסים כבר שילמו על תרומות רוט, אין עונש על נסיגה מוקדמת של תרומות אלה. (רווחי השקעה הם עניין אחר - ראה מאמר שלנו על רוט IRA נסיגה הכללים.)

אם אתה לא הבעלים של בית בכל עת במהלך השנתיים הקודמות, חוקי ה- IRS מאפשרים לך לסגת עד $ 10,000 מ Roth או IRA המסורתית לרכישת בית. אבל תצטרך לשלם מסים על הנסיגה הזאת מן ה- IRA המסורתית; לא כך מתוך חשבון IRA רוט.

כמו כן, ב IRA רוט, אין הפצות המינימום הנדרש בכל גיל, ואילו IRA מסורתית או 401 (k) דורש מזומנים כדי למשוך כל שנה החל בגיל 70 ½. זה אומר שאתה יכול לשמור על הצמיחה ללא מס הכנסה ולשמור כסף בחשבון כל עוד אתה רוצה, או להעביר את החשבון על היורשים - ולעזור לסכל את רוח העתיד של פרישה עבור יקיריכם.

קווין Voigt הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @kevinvoigt.