שאל Brianna: כיצד ניתן לשמור על פרישה בעבודה הראשונה שלי?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings, או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

Fort האזרח

אני מתחיל את העבודה הראשונה שלי אחרי המכללה, וכולם אומרים שאני צריך להתחיל לחסוך לפרישה כבר. אני צריך? איך אני עושה זאת?

תשובה:

יום אחד תהיי זקנה ותזדקק לכסף. זה קשה לספוג כאשר אתה צעיר ובריא בצדק מודאג אוצר סיפור משכנע Snapchat. זה גם גרור לנעול את הכסף שלך בחשבון פרישה כאשר אתה פשוט מתרגל שיש יותר מ 10 $ בבנק.

אבל עכשיו שיש לך עבודה ואתה להבין מה לעשות עם המשכורת שלך, חיסכון לפרישה אפשרי, ו - התראה ספוילר - קריטי.

מחשבון תוחלת חיים פשוט אמר לי שאני כנראה חי עד 86. סבתא האיטלקית שלי היא בריאה יותר ממני, והיא 93. כולנו צריכים לתכנן את החיים אחרי שאנחנו מפסיקים לעבוד, גם אם קשה לדעת בדיוק כמה זמן אנחנו נהיה בסביבה. בשנות ה -20 המוקדמות שלך, אתה יכול לחסוך קצת כסף עכשיו יש הרבה זה מאוחר יותר. הנה איך להיות מאובטח מבחינה כלכלית כאשר אתה ישן, אפור, ואת חציית העולם על הפלגות יוקרה במשקפי שמש גדולים מדי.

תקבל ביטוח לאומי

אל תדאג: ביטוח לאומי לא יופעל עד שתפרוש, אם כי זה לא מביא מספיק הכנסות כדי לשלם לך 100% ממה שאתה אמור לקבל בעת פרישה. דו"ח הנאמנים השנתי האחרון של המינהל לביטחון לאומי אומר שלאחר 2034, סביר להניח שגמלאים יקבלו כ -3% מהסכום שהובטח להם, שהוא עדיין חלק נכבד של כסף. שינויים במדיניות ביטוח לאומי יכולים להיות יתרון גדול יותר או תועלת קטנה יותר מאוחר יותר, אבל אתה לא צריך הנחה את זה לגמרי.

כמו משתנים רבים אחרים במשחק החיסכון הפנסיה, קשה לנבא כמה אתה תרוויח ולהיות מסוגל לשמור על שלך. אבל עם ביטוח לאומי בכיס האחורי שלך, אתה לא תהיה על הקרס כדי לחסוך כל אגורה בעצמך. על פי המינהל לביטוח לאומי, ההטבה צפויה להחליף כ -40% מההכנסה הממוצעת לפני הפרישה הממוצעת. קבל כוכב זהב פרישה מוכנות ולהשתמש במחשבון כדי לראות הערכה גסה של הביטוח החודשי שלך תועלת.

ללכת קדימה אדים קדימה על 401 שלך (k)

למרות ביטוח לאומי יהיה שם, זה לא יכסה את כל ההוצאות שלך פרישה. לתרום 401 (k) בעבודה, אם אחד זמין לך, כדי לעזור לפצות את ההבדל. בזכות היופי של ריבית מורכבת, אתה יכול לחסוך $ 100 לחודש בחשבון פרישה החל מ 22 ו בסופו של דבר עשירים יותר מ 65 מאשר אם התחלת לחסוך 200 $ לחודש ב 32.

לעתים קרובות יש תמריץ נוסף להירשם: כמעט שלושה רבעים ממעסיקים מתאימים לפחות חלק מתרומות העובדים ל 401 (k) s שלהם, על פי האגודה לניהול משאבי אנוש. זה גם יותר ויותר סביר להניח כי החברה שלך תעשה את עבודת ההרשמה בשבילך, ג 'ין יאנג, אנליסט מחקר בכיר במרכז ואנגארד עבור פרישה מחקר, אמר לי. שני שלישים של אלפי שנים בתוכניות פרישה הצטרפו כי מעסיקיהם רשמו אותם באופן אוטומטי כאשר הם התחילו, היא כתבה דו"ח ואנגארד 2015.

אתה אפילו לא צריך לבחור את ההשקעות שלך. אתה יכול לבחור קרן תאריך היעד מבוסס על השנה אתה מתכוון לפרוש, אשר תפחית את הסיכון בהשקעות שלך כפי שאתה גיל. אם אתה לפדות לפני לפרוש, אם כי, תשלם דמי העיקריים להפסיד על שנים של צמיחה.

"אלא אם כן זה באמת התשוקה הנצחית שלך מלידה, לא לקחת את הכסף הזה מתוך 401 שלך (k) לקנות סירה", אומר טימותי LaPean, המתכנן הפיננסי של מיניאפוליס.

לא 401 (k)? טוס סולו עם IRA

א 401 (k) הוא נהדר אם יש לך אחד, אבל פחות ממחצית עובדים במשרה מלאה בגילאי 18-29 יש אפשרות לתרום לחשבונות פרישה במקום העבודה, על פי Pew צדקה Trusts. אם החברה שלך לא מציעה 401 (k), או שאתה עובד במשרה חלקית או עצמאי, אתה לבד - אבל אתה לא בלי אפשרויות.

אנשים צעירים כמו שאתה לעתים קרובות בוחרים רוט IRA, חשבון פרישה אתה יכול להקים באינטרנט או באמצעות ברוקר השקעות או יועץ פיננסי אוטומטי (המכונה לעתים קרובות רובו, יועץ). כל עוד אתה מרוויח הכנסה חייבת של פחות מ 132,000 $ בשנה בתור אדם אחד, אתה יכול לשים עד $ 5,500 בשנה ולצפות בו לגדול ככל שאתה נותן לו לשבת שם.

כי IRA רוט הוא חשבון חיסכון לטווח ארוך, לא הקאריביים לחופשה הקרן, אתה תהיה גמול עבור מחכה את זה עם היכולת למשוך את הכסף שלך ללא תשלום לאחר גיל 59.5. זה עושה רוט שונה מ 401 המסורתית (k): אתה לתרום 401 (k) לפני מסים נלקחים מתוך המשכורת שלך, אז אתה תהיה במס ברגע שאתה מתחיל להשתמש בכסף זה פרישה.

הגדר העברה חודשית אוטומטית מחשבון ההמחאה שלך ל- IRA שלך, או הירשם ל- 401 (k) ברגע שהמשאב האנושי יספק לך את ערימת הטפסים כדי למלא.לאחר מכן תוכל לבדוק בשמחה פריט אחד נוסף ברשימת האחריות למבוגרים.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.