הסוד לדרמה ללא דיונים על הירושה |

כאשר הטייס, מפיק הסרט והמהנדס הווארד יוז נפטר בשנת 1976, לא יימצא שום רצון. לפתע הגיע למקום תחנת דלק, בשם מלווין דאמאר, וניפנף בידו בכתב יד. הוא טען שפעם הציל את יוז מצדו של הכביש בנבאדה, וכי יוז הבטיח לו 156 מיליון דולר. הפתק נמצא מזויף ב -1978, ואילו 2.5 מיליארד דולר של יוז נחקרו ב -22 בני דודים ב -1983. עם זאת, דומאר ניסה שוב עם תביעה נוספת 31 שנים לאחר מכן.

כאשר הירושה אינה חותכת דרך ברורה, להביא את הישרדות האינסטינקטים של אנשים שחוששים שהם לא יקבלו את חלקם ההוגן. כדי באמת לסבך את העניינים, ייתכן שתי משפחות, אחת עם ילדים בוגרים, והשני עם הילדים הקטנים שלך עדיין בבית. זה יכול להוביל קנאה וחוסר ודאות בין האישה החדשה לבין הילדים הגדולים. אז מה אתה עושה בנסיבות כאלה?

מחלוקות הם למעשה הנורמה, על פי המתכנן ההשקעות בקליפורניה איוון אילן של Mass Mutual Financial Group.

"האישה הנוכחית תרגיש בלתי מורשית ואולי פגיעה, בהתחשב בנישואים אחרים ובנישואים קודמים וילדים, אז באמת יש הרבה עבודה לעשות כדי לוודא שכולם נמצאים באותו דף", אומר אילן, אבל יש דרך להפוך את הכוונות שלך ידוע מראש, ואפילו ליצור אווירה של רצון טוב. הנה זה: לפתוח את השיחה על ירושה עם המשפחה כולה על ידי יצירת מסורת משפחתית סביב פילנתרופיה.

איך? מדי שנה, כשכל המשפחה נמצאת ביחד (אולי בחופשת החורף), נותנים לכל אחד מתנה כספית ומעודדים אותם לתרום לצדקה שהם מאמינים בה, אמר אילן. הסכום הוא זניח: עבור משפחות רק מתחיל עם ילדים צעירים, זה יכול להיות כמות קטנה, או טווח עד סכום שנתי ללא תשלום מתנה של $ 13,000 לתורם (או $ 26,000 עבור זוג נשוי).

אחת הדרכים לעזור לילדים לפתח מצפון חברתי משלהם היא לתת כסף לצעירים, עם הבחירה או לבזבז את זה על עצמם, או על מישהו או משהו יותר נחוץ. (ילדים צעירים, למשל, עשויים לבחור סיבות לבעלי חיים). אתה יכול להנחות את הילדים לפתח את ההיגיון החברתי שלהם על ידי חקר סיבות או ביקורים במקומות, ועל ידי עידוד אותם להיות צדקה יותר.

כל המסורות האלה, סבור אילן, עשוי להקים רוח של רצון טוב. כמה חודשים לאחר הנתינה, להיפגש שוב לדון איך כל אחד מהם תרם את הכסף.

"זה מוסיף משהו שרוב המשפחות זקוקות לו באמת, וזה פורום שיש לו שיחות שאינן עימותיות", אמר אילן.

שקול שיש את זה דייל על ידי מקצועי פיננסי כדי לוודא שזה הופך להיות עדיפות מסורת משפחתית חיובית. ליצור דיאלוג רגיל על הטיפול באלה פחות בר מזל. "זה שינוי במנטליות משפחתית מ 'איפה החלק שלי אני רוצה את נתח ההוגן שלי'" יש שיתוף במקום להתחרות על כספים ", אמר אילן. "זה רק מסר עקבי כי לאחר זמן יתפתח … אבל זה השקעה."

אני מקווה, זה יעודד תחושה מוגברת של אחריות לכסף.

כריסטופר Conigliaro מסכים. הוא מנהל את Hamowy, Conigliaro and Associates, ניו יורק יועץ פיננסי בפועל של Ameriprise Financial. "אחד הדברים החשובים ביותר הוא להנחיל ערכים מתאימים עם כל בני המשפחה ואחריות סביב הכסף ולכן יש כבוד בקרב בני המשפחה במשפחה", אמר. "אז, אם יש לך ילדים או בני משפחה שאין להם ערכים מוצקים מרוכז סביב כסף וכיצד הכסף יכול לעזור לאחרים ולעזור למשפחה, והם בתוך זה בעצמם ופשוט להשקיע כל שקל שהם יכולים, זה יכול לגרום התמוטטות ואיבה בין בני המשפחה ".

המטרה המשותפת של עזרה לאחרים עם כסף ולאחר מכן שיתוף סיפורים על זה יכול להתחיל לבנות תחושה של משמעות, אחריות, יחד משפחה.

זה גם פותח את הדלת לשיחה הבאה.

הגנה על כסף לדורות הבאים

ילדים בדרך כלל יורשים את רוב עושר הוריהם, אך עושר זה בדרך כלל אוזל על ידי הדור השני או השלישי. זה לא משנה אם היורש הוא מקצועי או משכיל, אמר אילן. אם אין להם את הזמן לנהל את העושר, הם עלולים להיות רגישים לביצוע השקעות רעות או לאבד עושר באמצעות אנשי מכירות טורפים. "זה דומה מאוד למנטליות בלוטו, כאשר לאנשים יש את האירועים האלה. אין כסף אחרי עשור, זה בדיוק אותו הדבר כשמדובר במוטבים שירשו כסף בתוך משפחות שאינן מוכנות לקבל את הפלישות האלה ", אמר אילן, שצפה ביורשים שנפגעו במיליוני דולרים תוך פחות מחמש שנים. זה הופך להיות קשה עוד יותר כאשר העושר תומך בילדים מבוגרים שמעולם לא היו צריכים לעבוד, או לפעול כחברים יצרניים של החברה. "(זה) זכאות כי צריך לטפל ופשוט הודה", אמר

כדי לאפשר את הכסף כדי למתוח את הדורות הבאים, תמיד להיות שקוף עם הכוונות שלך. הוראות ניתן להוסיף למסמכים השולטים כדי:

להגביל את ההכנסה לדור הראשון, כדי להפוך אותו האחרון לדור הבא.

שם ספציפיות דולר סכומים שניתנים המוטבים מדי שנה. זה יגביל את ירושת מלהיות בילה מהר מדי.

השתמש הוראות תמריץ לעודד בני משפחה לקבל ולשמור על מקומות עבודה. הם יכולים להוסיף כדי להתאים את כמות הכסף כי המוטב עושה בשנה קלנדרית. זה יכול להיות מאוזן עם הוראות אקולייזר לשמור על השלום - במקרה, נניח, אחד מקבלי תמריץ עושה את השכר של מורה בבית הספר והשני עושה את השכר של בנקאי השקעות.

"הרעיון הוא שזה לא זה דלי בלתי מוגבל של כסף, כי מישהו יכול פשוט לשמור חוזר אל הבאר ומושך ללא כל תוצאה," אמר אילן.

אם אתה פשוט נשוי, להתחיל את השיחה בהקדם האפשרי. "יש הרבה קשר ליחסים בין בני הזוג, אני חושב שאם יש משפחות מרובות המורכבות, עם ילדים משני הנישואין, בני הזוג צריכים להיות ראשונים וברורים זה מזה מתחילת נישואין חדשים, שיש משפחה קיימת, והם יהיו זכאים לחלקם הנאות בירושה ובאחוזה, להיות גלוי וברור, עם ציפיות נאותות שנקבעו בהתחלה יעזרו בכך. אם אף אחד לא אומר שום דבר ושנים עוברות … זה גורם ללחץ יותר, "אמר קוניגליארו.

• השקעות תשובות:
• כדי לשמור על העושר שלך בחיים לדורות לבוא, לשלם את הריבית על המנהלת, ולא המנהל עצמו. מצא יועץ פיננסי אשר יחויב להקצות את נכסי הנאמנות בהתאם להוראות ולהוראות שתפרסם, ללא קשר לרצונן או לרצון המוטבים. (אפילו מול מאבק משפטי)