6 SBA הלוואה מיתוסים Debunked

מינהל עסקים קטנים בארה"ב הוא משאב רב ערך עבור בעלי עסקים קטנים, במיוחד כשמדובר במימון. SBA תומך במספר תוכניות הלוואה שמטרתן לסייע לעסקים לרדת מהאדמה, לגדול ולהתרחב.

עם זאת, כמה תפיסות מוטעות נפוצות על ההלוואות SBA יכול לשמור על בעלי עסקים להפיק את המרב היחסים שלהם עם הסוכנות.

מיתוס

SBA ערבויות אחוז מכלל הלוואות SBA שהונפקו על ידי צד שלישי המלווים, אבל זה לא ישירות להשאיל כסף לעסקים.

SBA קובע את הדרישות ואת תהליך היישום של ההלוואות שלה, אשר להשתנות בהתאם לתוכנית ההלוואה. רוב היישומים דורשים מידע רקע אישי, קורות חיים, תוכנית עסקית, דוחות אשראי אישי, דוחות אשראי עסקי, דוחות הבנק והחזרי מס הכנסה. בנוסף, המלווים דורשים מסמכים משפטיים רלוונטיים שיכולים לכלול רישיונות עסק, חוזי שכירות, חוזי צד שלישי או הסכמי זכיינות. חלק SBA מגובה הלוואות גם דורשים אישי או בטחונות עסקיים.

מיתוס מס '2: הלוואות SBA זמינות רק דרך הבנקים

SBA ערבויות הלוואות שהונפקו הן לאומי והן קהילתי הבנקים, אלא גם איגודי אשראי, microlenders וארגונים ללא מטרות רווח. בעלי עסקים קטנים יכולים להשתמש בכלי חיפוש SBA כדי למצוא את המלווים SBA באזור שלהם.

מיתוס מס '3: SBA מאפשר סוג אחד של הלוואה

ישנם מספר סוגים של הלוואות זמין באמצעות SBA:

• 7 (א): תוכנית ההלוואה הפופולריים ביותר של SBA. לווים יכולים להגיע עד 5 מיליון דולר עבור מגוון רחב של הוצאות, כולל נדל"ן, ציוד, מלאי, בנייה, ייצוא ו refinancing החוב.
• CDC / 504: החברה לפיתוח מוסמך / 504 הלוואות לאפשר לבעלי עסקים ללוות עד 5.5 מיליון דולר עבור הנדל"ן והציוד.
• Microloan: בעלי עסקים יכולים ללוות עד 50,000 $ עבור עלויות ההפעלה וההרחבה כולל מלאי, ציוד ורהיטים.
• אסון ההלוואה: SBA נותן הלוואות לעסקים, ארגונים ללא כוונת רווח, בעלי בתים ושוכרים כדי לעזור לתקן ולהחליף נדל"ן, ציוד, מלאי רכוש אישי לאחר אסון טבע מוכרז.

מיתוס מס '4: SBA קובע אם לווה מאושר בסופו של דבר עבור הלוואה SBA

SBA קובע תקני זכאות להלוואות זה מבטיח, אבל בסופו של דבר משאיל מחליט אם הלווה הוא אישר הלוואה. המלווים לקבל את ההחלטה על פי דרישות הזכאות SBA, כמו גם את חמשת הקרדיטים: אופי, הון, קיבולת, תנאים ובטחונות.

• אופי: האם המלווה חושב בעל העסק הוא אמין, אחראי ומסוגל להצלחה? המלווים רוצים להשקיע בעסקים שהם מאמינים בהם.
• עיר בירה: כמה יש בעל העסק כבר השקיעו בעסק? המלווים כמו לראות כי יזמים יש העור שלהם במשחק.
• קיבולת: האם העסק יכול להחזיר את ההלוואה? המלווים מסתכלים על ערכים כגון תזרים המזומנים של העסק ואת היסטוריית האשראי עבור הוכחה לכך.
• תנאים: מה הם התנאים הכלכליים בשוק? המלווים צריכים אמון כי העסק ישגשגו בתעשייה שלה.
• בטחונות: איזה עסק או רכוש אישי יכול הלווה להתחייב? המלווים צריכים לדעת שאם כל השאר נכשל, הם יקבלו נפרעו באמצעות בטחונות.

מיתוס מס '5: בנוסף להלוואות, SBA מציעה מענקים

SBA מציעה מענקים לארגונים ללא כוונת רווח, אך לא לעסקים קטנים. עם זאת, בעלי עסקים קטנים יכולים לחפש מענקים פדרליים ב- grant.gov ובמענקים פדרליים, ממלכתיים ומקומיים באמצעות כלי החיפוש המממן של ממשלת ארה"ב.

מיתוס מס '6: SBA רק עוזר עם מימון

בנוסף להקלת הלוואות, SBA מציעה ייעוץ, תמיכה ממשלתית קבלנית ושיעורי עסקים מקוונים באינטרנט.

זה לוקח מחקר וסבלנות להבין את המורכבות של מוצרי הלוואה SBA. הסוכנות פועלת כדי לשפר את היעילות של יישומי ההלוואה שלה עם הטכנולוגיה היא אמרה שזה יכריז בחודשים הקרובים. מצא מידע נוסף על SBA הלוואה מוצרים כאן.

תמונה באמצעות iStock.