הולך סולו על 401 שלך (k) יכול להציל אלפי דולרים

מאת דמיטרי Fomichenko

למידע נוסף על דמיטרי באתר שלנו שאל יועץ

על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי חברת הייעוץ Rebalance IRA, 46% מהנשאלים סברו כי חשבונות 401 (k) שלהם אינם עולים להם. בנוסף, 19% מהנשאלים סברו כי העמלה אינה עולה על 0.5%. רק 4% מהנשאלים סברו כי דמי 401 (k) שלהם יכול להיות כמו 2%.

ההנחה כי יש מעט או ללא עמלות הכרוכות בשמירה על חשבון 401 (k) אינו נדיר. זו הסיבה שאנשים רבים פשוט לעזוב את הישן שלהם 401 (k) s יושב במשך שנים, אפילו עשרות שנים, לאחר שעזב את עבודתם. רוב 401 (k) חשבונות ואפילו IRAs מחויבים לעתים קרובות עם דמי ניהול בעלי החשבון אולי לא יודע על.

דמי עשוי להישמע מינימלי למשקיעים מסוימים, בסביבות 1.3% עבור ממוצע, קרן מנוהל באופן פעיל. עם זאת, ככל שהמשתמש יישאר מרוחק יותר, כך יתווספו העמלות. במהלך השנים, אלה דמי חיובים יכולים לאכול משם אלפי דולרים מחשבון פרישה.

גרוע מכך, לא כל מנהל קרן או תוכנית קסטודיאן שקוף על תשלום זה. כמה מחזיקי התוכנית לא יודעים על ההאשמות האלה כי הם לא לקרוא את האותיות הקטנות, או דמי אלה פשוט לא הזכיר להם.

האמת היא, מחזיקי החשבון לא צריך לתת דמי ניהול וחיובים לאכול משם חיסכון החיים שלהם. עבור אלה המעוניינים להפסיק את עמלות אלה ואת החיובים, סולו 401 (k) התוכנית היא התשובה. עם סולו 401 (k) חשבון, לעתים קרובות, בעלי התוכנית יכולים לבחור לפעול כנאמן של קרנות הפרישה שלהם. משמעות הדבר היא כי תפקידו של קסטודיאן יבוטל לחלוטין. בעלי התוכנית יכולים לבצע השקעות כרצונם ללא כל עמלת עסקה או עלות ניהול.

אפשרות זו מכוונת עצמית יש יתרון נוסף עבור אלה המעוניינים להשקיע בנכסים שאינם מסורתיים. עבור תוכניות פרישה מסורתית, לעתים קרובות קסטודיאנים או נאמנים התוכנית צפויים לדחוף למוצרי ההשקעה שלהם, אשר מניות, אג"ח, קרנות נאמנות. בעוד אפשרויות אלה יכולים לספק תשואה טובה בתיאוריה, הם באים עם סיכונים מסוימים. עם סולו מכוונת עצמית 401 (k), בעלי התוכנית יכולים לבחור להחליף את כל או חלק מהשקעות המניות שלהם עם נכסים אחרים. האפשרויות הזמינות כוללות נדל"ן, מתכות יקרות, עסקים פרטיים, הלוואות כסף קשה, ועוד הרבה יותר.

האוטונומיה של תכנית מכוונת עצמית מציעה יתרונות נוספים. כי מחזיקי התוכנית יכולים לקבל החלטות השקעה ללא קבלת אישור קסטודיאלי, התהליך יכול להיעשות הרבה יותר מהר עם פחות טרחה. זה מועיל במיוחד כאשר מתמודדים עם הזדמנויות השקעה רגיש זמן, כגון מסחר מתכת יקרה או רכישות נדל"ן. מלבד חיסכון, תוכנית מחזיקי אלפי דולרים דמי ניהול וחיובים, סולו 401 (k) התוכנית יכולה לסייע להם לתפוס עסקאות טובות יותר ולהשיג תשואות טובות יותר.