משק המדינה רואה ביטוח רכב תמחור על ידי הנסיעה

המדינה משקיע, המבטח הגדול ביותר של המדינה, שוקלת תוכנית כי היה לשנות לנצח את הדרך ביטוח הרכב מתומחרת על ידי לחייב לקוחות על בסיס הנסיעה לכל.

תוכנית "ביטוח מבוסס הנסיעה", המתגלית בבקשות לפטנט מטעם חברת מדינת הממלכה המאוחדת, יכולה להביא בחשבון גורמים שאינם נמנים על פוליסות ביטוח מסורתיות, לרבות זהות הנהג, התנהגות נהיגה, מספר הנוסעים, מזג האוויר ושעה ביום.

תוכנית כזו, בהסתמך על טכנולוגיית מעקב מתוחכמת יותר ויותר, תציין שינוי ים מביטוח רכב מסורתי, אשר בדרך כלל מציע כיסוי לכל הנהגים במשק הבית לשיעור קבוע בהתבסס על גורמים כלליים יותר כגון גיל ונהיגה הרשומה.

בקשות הפטנט של מדינת החווה לא בהכרח אומר כי ענק הביטוח מתכננת להציע ביטוח מבוסס הנסיעה בקרוב, והמכוניות של היום עדיין לא יש את הטכנולוגיה הדרושה. אבל הפרטים של התוכנית מציעים כיצד המוביל עשוי להשתמש בטכנולוגיה בעתיד כדי להטיל תמחור ספציפי יותר ויותר על הלקוחות.

תוכניות הביטוח "מבוססות השימוש" הקיימות עוקבות רק קומץ מדידות, כגון מרחק נסיעה ומידע בלימה. "ביטוח מבוסס" ביטוח שוקל על ידי המדינה משק ישתמש כמויות אדירות של נתונים כדי לקבוע - ואת המחיר - הסיכון עבור כל נסיעה ברכב.

"יחידות" של ביטוח

על פי תוכנית משרד החקלאות האמריקני, כפי שתואר במשרד הפטנטים האמריקני, לקוחות הביטוח יקנו "יחידות שימוש ברכב" וייתכן שישלמו סכומים שונים עבור כל נסיעה. הרבה כמו לקנות אסימונים על ארקייד, שבו כמה משחקים לעלות יותר מאחרים, נהגים יקנו ביטוח "יחידות" ויהיה צריך לשקול אם טיול מסוים שווה את עלות הביטוח.

"לדוגמה, טיול בליל מושלג עם שלושה דיירים בגיל העשרה עשוי לעלות יותר מאשר טיול של אורך שווה על ידי מפעיל רכב בגיל העמידה ביום שמש", ציין מדינת החווה בקשה אחת פטנט.

הנה כמה גורמים המדינה חוות אומר יכול להיחשב עלות הביטוח:

• המרחק נסע.
• מהירות הרכב במהלך הנסיעה.
• מהירות מנוע (סל"ד) במהלך הנסיעה.
• האצת הרכב.
• מספר הדיירים ברכב.
• פעולת רכב לא בטוחה.
• תנאי מזג אוויר מסוכנים.
• איפה המכונית חונה.

פטנט המדינה של פטנטים להציע כמה דרכים ללקוחות עשויים לשלם עבור ביטוח על בסיס לכל נסיעה. אחת הדרכים היא לקנות מספר מסוים של יחידות שימוש ברכב - נניח, 500. כמו יישום הפטנט מתאר את זה, ריצה של טחנת הנסיעה לעבודה עשוי לעלות 0.65 יחידות, בעוד טיול לילה מאוחרת בגשם עם נוסעים רבים עשויים לעלות 2.85 יחידות.

לאחר יחידות משמשים, לקוחות יוכלו לרכוש יחידות נוספות - אשר יהיה חיוני עבור נהגים שצריכים ללכת לעבודה לאחר נושבת כל יחידות הביטוח שלהם על טיול כביש בסוף השבוע.

דובר מטעם המדינה אמר כי החברה אינה מגיבה על בקשות הפטנט שלה.

[השווה ביטוח רכב ציטוטים דרך האתר שלנו ביטוח רכב השוואה כלי.]

מומחים בתעשייה קוראים תוכניות תמחור חדשות כגון "חדשנות מפריעה" של State Farm, אך צרכנים רבים עשויים לקרוא לזה לא רצוי. בסקר ארצי של יותר מ -1,000 מבוגרים שנערך על ידי Investmentmatome במאי 2015, 37% אמרו שהם לא ישקלו להתקין התקן מעקב, גם אם זה אומר חיסכון על ביטוח רכב. 27% נוספים לא היו בטוחים אם ישקלו להשתמש בטכנולוגיית המעקב.

האם תשקול שיש התקן מעקב מותקן במכונית שלך אם אתה יכול לשמור על ביטוח הרכב שלך?
כן	32%
לא	37%
לא בטוח	27%
כבר יש לי אחד	4%

בין אלה שאמרו שהם יהיו מוכנים להתקין מכשיר מעקב, 32% אמרו כי יהיה צורך לשמור אותם לפחות 400 $ בשנה על ביטוח להם לשקול את זה.

פוליסות ביטוח המבוססות על שימוש שוטף מבצעות רק חלק קטן מהמעקב שמדינת המדינה שוקלת, ותוכנית החווה של המדינה אינה מבטיחה הנחות.

תוכנית הביטוח הנוכחית המבוססת על שימוש בחשמל של המדינה, "Drive Safe & Save", מסתמכת על טכנולוגיה מובנית כגון OnStar או Sync או התקן aftermarket כדי לעקוב אחר הרגלי קילומטראז 'ונהיגה בתמורה להנחה אפשרית.

ביטוח החווה של ביטוח המדינה ילך הרבה יותר רחוק, כולל זיהוי הנהג, מספר הנוסעים ומידע אישי אחר כגון מיקומים ביקר.

מבטחים אחרים בוחנים רעיונות

מדינת החווה היא לא רק מבטח מסתכל דרכים מדויק יותר מחיר ביטוח רכב.

• פרוגרסיבי הגיש בשנת 2012 בקשה לפטנט המתאר מערכת לתמחור ביטוח באמצעות חיישני רכב המדווחים על כבישים מונעים (סיכון גבוה או נמוך), שימוש בחגורות בטיחות וסיגנלים, תצפית של אותות תנועה וגודש תנועה, בין היתר.
• בקשת פטנט מ - Travellers משנת 2014 דנה בתמחור ביטוח המבוסס על "אזורי סיכון" שבאמצעותם הלקוח נוסע, ומכשיר המציע מסלולים מוצעים פחות מסוכנים ויכול להוריד את הפרמיה. אזורי סיכון ניתן לקבוע על ידי שימוש בנתונים, כולל יומני המשטרה, וכן דיווחים על תאונות רכב, המכונית break-ins ו muggings. צרכנים יכולים להשתמש במידע כדי לקבוע את המסלול הכי פחות מסוכן להגיע לחנות, למשל, או אפילו לאיזה חנות ללכת.כפי שמציעה בקשת הפטנט של הנוסע, מכשיר הניווט יכול להציע "ללקוח" ללכת לניקוי ראשון, "ואז לעשות קניות מכולת", כי הולך למכולת בשעה הנוכחית של היום סביר יותר לגרום להחליק או ליפול ". בדוגמה אחרת מהבקשה לפטנט, נוסעים מסבירים כי אם לקוח מבקר בפארק שעשועים, המכשיר יכול להמליץ ​​על הזמן הכי פחות מסוכן לעלות על נסיעה מסוימת.

זה הכל חלק של מאמץ על ידי חברות הביטוח שלי נתונים גדולים עבור מידע זה יכול להפחית את הסיכון עבור יחידים - ועל ספקים.

"העלייה בחיישנים בזמן אמת ובטלמטריה מאפשרת את האפשרות של ניתוח סיכונים ותמחור", אומר קרייג ביטי, אנליסט ביטוח בכיר בחברת Celent, חברת מחקר וייעוץ בתחום השירותים הפיננסיים. "הערך עבור מבטחים יהיה לאפשר ללקוחות לקבל החלטות מושכלות על כמות הסיכון שהם רוצים לקחת החלטות פרטניות ולשלם בהתאם - כך, מבטח יכול להציע מסלול קצת יותר לאט אבל בטוח יותר ליעד, או אפילו להציע נסיעה בשעה אחרת ביום כדי להפחית את העלות."

אבל עם הצרכנים כבר זהיר להיות במעקב, ביטי גם מציין כי "מבטחים יצטרכו לעבוד קשה בשנים הקרובות כדי למצוא את היתרונות של שירותים אלה עבור הצרכנים ולמכור אותם, אם זה להוכיח חסכונית לעשות זאת."

מידע חושני

המדינה של מערכת החווה היה להסתמך על חיישנים מרובים בתוך ומחוץ המכונית של הלקוח.

אבל, אתה עשוי לתהות, איך המדינה החווה מבטחים אחרים לשכנע מיליוני לקוחות להתקין מספר חיישנים על המכוניות שלהם?

הם לא יצטרכו. יצרניות הולך לעשות את זה בשבילם.

הפער של עידן מכוניות המניע את עצמי מביא איתו את כל החיישנים הדרושים כדי ליישם ביטוח מבוסס הנסיעה - וכל שאר תוכניות התמחור בסדר מכוונת אחרת חברות חלומות. GPS, מכ"ם, מצלמות וחיישנים אחרים יהיה להאכיל נתונים לתוך המחשב של המכונית, אשר לאחר מכן עושה החלטות נהיגה כמו הגה בלימה. בעתיד הלא רחוק, אותם נתונים יכולים לשמש את המבטחים לתמחור ביטוח עבור כל נסיעה ונהג.

אז בעתיד כאשר בן הזוג או נער מכריז שהם רצים לחנות - בגשם, בלילה - אתה יכול לשאול את עצמך אם אתה יכול להרשות לעצמו את הביטוח עבור הנסיעה.

Amy Danise הוא עורך Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @AmyDanise .

תמונה באמצעות iStock.