לגנוב עמלות גבוהה, קמעונאים משוגע: פוטנציאל התוצאות של אמריקן אקספרס תובענה ייצוגית

בשנת 2003, קמעונאים הביאו תובענה ייצוגית נגד אמריקן אקספרס, ובשנה הבאה צפוי שבית המשפט העליון יסיים את העניין.

קמעונאים טענו שחברת הכרטיסים הכריחה אותם שלא כדין לקבל את כרטיסי השוק ההמוני שלה. Amex הגיב כי קמעונאים נדרשים לקבל אותם כתנאי של קבלת כרטיסי החברה ואת הפרמיה של החברה. הבעיה של סוחרים: עמלות המחליפים של Amex מופרזות בהשוואה למתחרותיה מויזה ומאסטרקארד.

דמי חליפין אלה, או עמלות החלקה, מוטלים בכל פעם שסוחר מחליף כרטיס. האחוזים הם לעתים קרובות בסביבות 2-3% מהמחיר הכולל של פריט - לעתים קרובות בספרות בודדות - אבל הם הפכו לעסק של מיליוני דולרים עבור חברות כרטיסי קוץ בצד הקמעונאים.

אם הקמעונאים לנצח, יהיה לצרכנים תועלת?

דמי חליפין הם פחות או יותר בלתי נראים לצרכנים - כדי לקזז את דמי, קמעונאים לבנות את העלות הנוספת לתוך מבנה התמחור שלהם. אז, השאלה עבור הצרכנים היא: אם הקמעונאים לנצח, האם נראה ירידה במחירים?

בואו נסתכל על המתמטיקה: עמלות עמלה אמקס הם בממוצע 3.5%, בעוד ויזה ו מאסטרקארד הם 2-3%. נניח Amex מאבד, כדי לתת תמריצים קמעונאים לקבל את הקלפים שלהם, החברה מפחיתה עמלות צולבות על פני הלוח, כדי טווח זה 2-3%. נגיד את עמלת מחלף חדש הוא 2.5% למען מתמטיקה קלה.

מאז AmEx יש נתח שוק של 23.8% של נפח הרכישה, כי 1% מופחת עמלה צולבת יוסיף 0.238% נוספים של הרכישה בכיסים של בתי העסק. עבורם, אני מצפה רווח נוסף יהיה מורגש. לכל צרכן בודד? לא כל כך. לכן אני מהסס להאמין כי הקמעונאים יסתובבו ויפיצו לנו את הרווחים הנוספים שלהם, את הצרכנים.

"לא משנה מה התוצאה, אין זה סביר כי הצרכן יראה אי פעם תועלת", אמר אנדרו Schrage, העורך הראשי של Money Crashers. "סוחרים וקמעונאים לעתים קרובות להעביר עלויות גוברת לצרכן, ובהתחשב בעובדה כי הבנקים ומנפיקי כרטיס האשראי הושפעו כלכלית על ידי החקיקה האחרונה כרטיס אשראי", חוק כרטיס - "אני בספק אם הצרכנים יראו תועלת כלשהי."

אם הקמעונאים לנצח, איך יהיה Amex להסתגל?

בנוסף, או פשוט במקום לחתוך עמלות צולבות, AmEx עלול להפוך את התגמולים שלהם מושך יותר על אלה בשוק המונית, כרטיסי היומיום. הצרכנים ולכן רוצה להשתמש בהם כדי להרוויח נקודות, וכך הסוחרים ירגישו את החום.

כפי שהיא עומדת כעת, אם AmEx עושה לתבל את התגמולים שלה, זה יכול בהחלט לנצח את העסק במסעדה, שם 35% מכלל נפח הדולר מחויב באמצעות רשת Amex.

אף על פי של- American Express Bluebird אין כל השפעה על התביעה הספציפית הזו, גם היא יכולה לעזור לחברת הכרטיסים להפעיל לחץ על קמעונאים.

"עם יישום התוכנית Bluebird שלהם, AMEX הוא פותח את מספר גדול מאוד של לקוחות חדשים, בעבר לא בנקאים, אשר כרגע לא הבעלים של כל סוג אחר של כרטיס אשראי או חיוב", אמר אלן גווין, מנכ"ל ומנכ"ל קבוצת הייעוץ גווין, Inc "ו, אם משווקים וממוקמת כראוי, Bluebird בעצם מבטיחה קמעונאים יכולים להשיג בסיס לקוחות חדש משמעותית משמעותית אחד לא נוצל בעבר, רק על ידי קבלת כל סוגי כרטיסי AMEX logo"

בהערכתו של הסופר הזה, גין צודק: אם אתה משתמש ב'ציפור הכחולה', לא תשלם כל עמלה על כספומטים או על כל עסקות בסיסיות אחרות - נדירות הולכת וגוברת בין חשבונות בדיקה מסורתיים לבין כרטיסי חיוב רבים מראש. לכן, אם הציפור הכחולה תמשיך לצמוח כמו בלוגרים רבים של כרטיסי אשראי, הם עשויים לחסום את ההימורים שלהם נגד AmEx בזמן הלא נכון.

"בין ההטבות של הלוגו, לבין החוזק של המותג AMEX, אני חושב קמעונאים רבים פשוט יורים עצמם ברגל על ​​ידי השתתפות או - contemplating כל תביעה נגד AMEX," אמר גווין. "עכשיו, הם יכולים - כמובן - מסרבים לקבל AMEX על פני הלוח ולאבד את העסק הפוטנציאלי הצעה חדשה כמו זה יכול ליצור עבורם. האם הם יעשו את זה מעל שכר גבוה מעט יותר? אני בספק אם הם רואים את ההזדמנויות המכירות שנוצר על ידי תוכנית Bluebird."

AmEx היא אפילו יותר כרטיס האשראי מאשר בשנת 2003, כאשר התביעה הוגשה בתחילה. אז, גם אם הקמעונאים לנצח, כל ניצחון יהיה כנראה קצרת מועד.