האומלל לדפוק על ההשפעות של הרפורמה הפיננסית
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
הבוקר, פרסמנו את ההודעה הראשונה שלנו כתורם לבלוג פורבס Moneybuilder. בתפקיד, תיארנו כיצד הגבולות שהוטלו לאחרונה על עמלות משיכת יתר ומגבלות עתידיות אפשריות על עמלות חיוב צולבות ישפיעו קשות על השורות התחתונות של הבנקים ברחבי הארץ. אבל במקום בשקט לסבול את ההשלכות, הבנקים האלה לא תהיה ברירה אלא להטיל עמלות במקומות אחרים, כגון בעבר ללא בדיקת חשבונות.
האמונה שלנו, כפי שאנו מתארים את ההודעה בבלוג, היא כי לקוחות הבנקאות בקרוב להיות תשושים, ברגע שהם מבינים כי הם משלמים מחירים גבוהים יותר עבור שירות ירד בבנקים גדולים, ובמקום זה הם מחפשים את הבנקים הקטנים ואת האיגודים המקצועיים המקומיים. למוסדות אלה יש מוניטין של מתן שיעורי ריבית טובים יותר על הלוואות, עמלות נמוכות יותר ושירות לקוחות טוב יותר, כך שהלקוחות יכולים לשמש טוב יותר להפוך את המעבר מן הקרטלים הבנקאיים הרב לאומיים ולהביא את הבנקאות שלהם בחזרה לקהילה.
לאחר שפורסם, קיבלנו מכתב מקצין הלוואה מסחרי באחד הבנקים הקטנים האלה, עם כ 1 מיליארד דולר בנכסים. למזלנו, הוא הסכים עם רוב הנקודות שלנו. עם זאת, הוא גם הצביע על משהו שאנחנו overlooked - כי תקנות אלה עלולים לפגוע אלה הבנקים הקטנים אפילו יותר.
היי טים, ראיתי את המאמר שלך על פורבס כפי שאני גולש קודם לכן. ברכות על המאמר.
רציתי להודיע לך כי אני חושב שאתה במקום עם הערכה שלך של הבנקאות החדשה Regs לשנות את הדרך המשחק הוא שיחק. אני בעולם הבנקאות, לאחר שעבדתי עבור ביג בוי (Wachovia), עכשיו עבור הקהילה הקהילה קטן (~ $ 1 מיליארד דולר), ואנחנו מקווים זה עשוי ברמה את מגרש קצת.
אלה רג עם זאת, יעלה לנו הרבה יותר (כמו% נכסים) ממה שהיא עושה עבור "גדול מדי כדי נכשל". החשש הוא שזה יעכב את צ 'יפס קטן מלכתחילה לגדול שוב (a.k.a. לעשות הלוואות). שמעתי כלכלן לפני כמה שבועות מדבר על ההתאגדות הגדולה של הבנקים בשנים הקרובות … יש משהו כמו 8,000 עכשיו (נראה להידלדל בכל ליל שישי), אבל הוא אומר שהוא וחבריו מצפים לראות 4,000 - 5,000 כמו תוצאה של סגרים, מיזוגים וכו '.
מפחיד לחשוב כי בנק הקהילה, כפי שתיארת את הקבוצה עם "הזדמנות לתפוס חתיכה גדולה יותר של העוגה", עשוי להיות מקבל פחות.
כפי שאתה יודע Reg E עסקאות עם Overdrafts, וכו 'אשר בקרוב יחייבו את כל הלקוחות "להצטרף" על מנת להשתמש ב"בנק "הישן של הבנק להתמודד עם משיכות יתר. תהליך המשרד האחורי של להגיע ללקוחות, מעקב אחר מי בוחר / מי לא, וכו 'הוא מחייב מספר בנקים לעבור ספקים צד 3 כדי לעזור, ובכך להגדיל את התקורה שלנו עבור מספר קטן יותר של לקוחות. הבנקים הגדולים ייהנו מכך גם בקנה מידה גדול בהרבה, אולם אחד מ 25 עובדי ה - Reg E עבור 10,000 עובדים הוא יחס הרבה יותר טוב מ - 1 Reg E עובדים עבור 100 עובדים. שלה עלויות קבועות נוספות.
הקונצנזוס בקרב כמה מנכ"לי הבנקים הקהילתיים במדינה שלי, הוא שרבים מהתקנות החדשות שנועדו למנוע חלק מהדברים שהיו להם יד במשבר הפיננסי, יפריעו עוד יותר לבנקים שמעולם לא שיחקו במשחק המשנה, או התעלמו החלפות ברירת מחדל מלכתחילה (בין שאר הנושאים)
מצאתי את עצמי מגן על תעשיית הבנקאות כולה, כמו התפיסה של התעשייה היא כי כולם אחראים לפעולות של רק כמה. הרוב המכריע הם הבנקים לא קיבלו TARP נחשבים היטב מהוון. מצטער על רמבל, אבל הסיכון מבוסס הון יחס הוא נושא נוסף אשר מסקרן אותי. כדי שהבנק ייחשב "מהוון היטב", היחס בין סך ההון מבוסס הסיכון לנכסי הסיכון צריך להיות 10%. אבל במציאות, הרגולטורים לוחשים באוזנינו שהם מעדיפים לראות את זה גבוה יותר. זה עושה הבדל עצום! זה אף פעם לא בחדשות הארציות. מה על החדשות היא כי הבנקים 'יש את הבירה עכשיו, אבל עדיין לא ההלוואות.
שוב תודה על המאמר, (אני כבר העבירו את זה מסביב לכל האנשים הקמעונאיים שלנו כאן בבנק).
Mike T.
אז למרבה הצער, אלא אם כן הבנקים המקומיים לראות זרם משמעותי של פיקדונות מלקוחות הבנקאות jayed, הצמיחה שלהם הולך להיות stunted, והם עשויים להיות נאלצים להטיל רבות של אותם דמי כי הדודים הגדולים שלהם כבר נכנס לתוקף.
למרות תקנות אלה נועדו להעניש אותם "גדול מדי כדי להיכשל" בנקים שגרמו למשבר הפיננסי, בנקים אלה יוכלו לספוג את ההשלכות די בקלות, בעוד רבים של הבנקים קטנים יותר ניתן לטעון יותר יהיה אחראי לקחת את עיקר ענישה.
אז מישהו יכול בבקשה להסביר מי התקנות האלה נועדו לעזור בדיוק?
