אין 'הטוב ביותר' כרטיס אשראי - רק את הטוב ביותר עבורך

שאלה שאנו שומעים כל הזמן מקוראי Investmentmatome, כמו גם ממשפחה וחברים, היא: "מהו כרטיס האשראי הטוב ביותר?" ואנחנו בדרך כלל מגיבים עם תשובה לא תשובה: "זה תלוי". זה בגלל כרטיס אשראי זה הכי טוב בשבילך תלוי מה אתה רוצה לצאת מזה. הכרטיס הטוב ביותר עבורך לא יכול להיות כרטיס האשראי הטוב ביותר עבור מישהו אחר, כי לכל אחד יש הרגלים שונים, סגנונות חיים היסטוריית אשראי.

מה הצרכים שלך?

ישנם אלפי כרטיסי אשראי, אבל הכי מתאים לכמה קטגוריות: במזומן בחזרה rewards, rewards נסיעה, העברת היתרה, ריבית נמוכה, סטודנט ועסקים. המנפיקים העיקריים מציעים את כל סוגי כרטיסים אלה, עם הבדלים שונים.

תחשוב על מה שאתה רוצה לצאת מתוך הכרטיס. עם כרטיס נסיעה, למשל, אתה מרוויח נקודות או קילומטרים עם כל רכישה, ואתה לפדות אותם לנסיעה. עם כרטיס אשראי בחזרה, אתה מקבל אחוז מסוים בחזרה מן הכסף שאתה מוציא, ואתה יכול לפדות אותו במזומן או זיכוי על ההצהרה שלך. יתרת כרטיסי אשראי הם לתשלום החוב. יש 0% או ריבית נמוכה כרטיסי למי לשאת איזון רוצה למזער את כמות הריבית שהם משלמים. כרטיסי אשראי מאובטח הם עבור אלה עם אשראי גרוע או לא היסטוריית אשראי.

אז מה אתה רוצה לצאת מן הכרטיס? ענה על השאלות האלה.

• האם אתם מתכוונים לבצע איזון? אם אתה מצפה כי אתה לא תשלם את היתרה במלואה בכל חודש, לחפש כרטיס אשראי 0% או ריבית נמוכה. כרטיסי Rewards נוטים להיות APRs גבוה יותר, וכאשר אתה נושא איזון, הריבית בסופו של דבר אתה משלם סביר לקזז את כל הפרסים שאתה מרוויח. אז כרטיס תגמולים לא תהיה הבחירה הטובה ביותר.
• האם יש לך כרטיס אשראי החוב שאתה רוצה לשלם? תראו את יתרת העברת כרטיסי אשראי עם ריבית 0% תקופה. כשאתה שוקל מבצעים, בדוק את הפריטים הבאים:
  • כמה זמן תקופת 0% האחרון, וזה מספיק זמן כדי לשלם את החוב שלך?
  • האם 0% חלים רק על יתרות שהועברו או גם על רכישות חדשות? באופן אידיאלי, זה יחול על שניהם.
  • כמה עולה דמי העברת היתרה?
• האם אתה רוצה לחזור במזומן על הרכישות שלך? מי לא? במזומן בחזרה הוא סוג גמיש ביותר של כרטיס אשראי גמול. אבל תצטרך להחליט איזה סוג של מזומנים בחזרה כרטיס אשראי עובד הכי טוב בשבילך:
  • כרטיס זה משלם לך שיעור קבוע על כל ההוצאות.
  • כרטיס שמשלם מחירים גבוהים יותר בקטגוריות ספציפיות, כגון גז או מצרכים, ושיעורים נמוכים יותר על כל דבר אחר.
  • כרטיס עם קטגוריות בונוס המשתנות לאורך כל השנה. קטגוריות בונוס לשלם שיעור גבוה, אבל אתה צריך לזכור להירשם אליהם.
• כמה אתה נוסע? עם כרטיסי אשראי נסיעות, אתה מרוויח נקודות או קילומטרים, כי אתה יכול גם להשתמש כדי להזמין נסיעות או לפדות עבור אשראי כנגד הוצאות הנסיעה על ההצהרה שלך. זה נהדר אם אתה נוסע לעתים קרובות. אבל אם אתה לא נוסע הרבה, או בכלל, התגמולים שלך יהיה רק ​​ערימת בשימוש; במקרה כזה, כרטיס חזרה במזומן הוא טוב יותר.
• האם אתה מטיס לעתים קרובות חברת תעופה מסוימת או נשאר בקבוצת מלונות מסוימת? תסתכל על כרטיס טיסה ממותגים כרטיס אשראי, אשר נותן לך perks כמו שקיות שנבדקו בחינם, עדיפות עלייה למטוס ועוד קילומטרים טיס תכופים, או כרטיס אשראי במלון, אשר מאפשר לך להרוויח לילות חינם ושדרוגים. אם אתה נוסע אבל הם לא נאמנים לכל חברת תעופה אחת או קבוצת מלון, להסתכל על כרטיסי נסיעה כללי.
• האם אתה מוכן לשלם תשלום שנתי? טוב rewards כרטיס אשראי יכול לתת לך יותר מדי בחזרה rewards כדי לפצות את תשלום שנתי. ובכל זאת, אם אתה נמנע דמי בכלל, יש הרבה כרטיסי אשראי טובים ללא תשלום שנתי.
• האם אתה מנסה לבנות או לבנות מחדש את האשראי? אם ניקוד האשראי שלך לא טוב, תצטרך לשים כמה עבודה כדי לשפר את זה לפני שאתה יכול להעפיל כרטיסי אשראי טובים יותר. הדרך הקלה ביותר לבנות אשראי היא על ידי מקבל כרטיס אשראי מאובטח טוב ולהשתמש בו באחריות.

" יותר: כיצד לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר

דע את ניקוד האשראי שלך

כדי לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורך, להתחיל עם ניקוד האשראי שלך, שבו אתה יכול לקבל בחינם על Investmentmatome. ניקוד האשראי שלך קובע אילו כרטיסי אשראי אתה עשוי להעפיל. (הציון שלך הוא רק ההתחלה, אם כי, הכנסה וגורמים אחרים נחשבים בעת החלת.)

כל כרטיס רשום על Investmentmatome יש "ניקוד האשראי המומלץ", כדי לתת לך תחושה אם אתה יכול להעפיל. כרטיס האשראי שלנו השוואה הכלי מאפשר לך לסנן את הכרטיסים על פי ניקוד האשראי. באופן כללי, ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך תהיה לך יותר קלפים, וככל שהכרטיסים האלה יהיו טובים יותר. אשראי טוב עד מעולה מעניקה לך תגמולים גבוהים יותר, ריבית נמוכה יותר והטבות טובות יותר.

עכשיו שאתה יודע את הציון שלך, בואו נסתכל על כמה דוגמאות של כרטיסי המספקים סוגים שונים של הטבות.

קבל ניקוד האשראי שלך חינם בכל שבוע מ Investmentmatome

• פתח יותר דלתות למימון העסק שלך.
• הגדר את המטרות שלך ולעקוב אחר ההתקדמות שלך.
• ההרשמה לא תשפיע על התוצאה שלך.

קבל ניקוד האשראי שלך

---

חזרה במזומן תגמולים

חיי היום יום מחייב אותך להוציא כסף. שקול כמה אתה פגז עבור מצרכי מזון, גז, האוכל החוצה, נסיעה הוצאות משותפות אחרות. ואז לחפש כרטיס התואמת הרגלי ההוצאות שלך.

אם אתה מאכיל משפחה של חמישה, למשל, אתה כנראה לבזבז הרבה על מזון, אז לחפש כרטיס המציע גבוה במזומן בחזרה שיעור על מצרכים. כרטיס Blue Cash® מאמריקן אקספרס משלם 6% בחזרה עד 6,000 דולר בשנה בהוצאות בסופרמרקט בארה"ב ו -1% מעבר לזה, ובנוסף 3% בחזרה בתחנות הדלק בארה"ב ובחנו חנויות כלבו בארה"ב. התשלום השנתי הוא: $ 95. כרטיס Blue Everyday® מאמריקן אקספרס, לעומת זאת, הוא בעל תשלום שנתי של $ 0 - אך הוא מציע שיעור נמוך יותר של 3% במזומן בסופרמרקטים בארה"ב (עד 6,000 דולר בשנה ברכישות) ו -2% בתחנות דלק בארה"ב ובחירה חנויות כלבו בארה"ב.

כרטיסים אחרים מאפשרים לך turbo- תשלום הרווחים במזומן שלך בחזרה. לדוגמה, ה- Discover Back® ו- Chase Freedom משלמים 5% במזומן עבור רכישות בקטגוריות ספציפיות שאתה רושם, או "מופעל" בכל רבעון. בעבר, קטגוריות כללו תחנות דלק, חנויות מכולת, מסעדות אמזון. כרטיסים אלה מכסים את סכום ההוצאות הזכאים לתגמולי הבונוס בכל רבעון, ומקבלים 1% לכל מה שמעל לכובע.

אם אתה מבלה הרבה בחנויות ספציפיות, זה עשוי להיות שווה לקבל את כרטיס האשראי שלהם ממותגים עבור התגמולים. לדוגמה, קוסטו בכל מקום ויזה^® כרטיס סיטי נותן לך 4% במזומן בחזרה על גז (עד 7,000 $ בשנה בהוצאות), 3% בחזרה על מסעדות נסיעות, 2% על כל הרכישות ב Costco ו Costco.com, ו 1% על כל דבר אחר. מזומנים בחזרה לפדיון ב Costco. יעד REDcard, בינתיים, נותן לך הנחה של 5% על כל הרכישות ב- Target ו Target.com (בתוספת משלוח חינם עבור רכישות מקוונות).

אולי אתה לא רוצה לחשוב על הקטגוריה ההוצאות רק רוצה להרוויח כסף מוצק בחזרה שיעור על כל מה שאתה קונה. יש גם כרטיסים לזה. סיטי^® פעמיים כרטיס אשראי - 18 חודש ההצעה BT עושה מה השם שלה אומר: אתה מקבל 1% במזומן בחזרה על כל רכישה ו 1% בחזרה כאשר אתה משלם את הרכישה. שורה של כרטיסים אחרים לשלם 1.5% במזומן בחזרה. כרטיסי תגמולים במזומן בחזרה הם הפופולריים ביותר עם הצרכנים, על פי סקר שנערך בשנת 2015 על ידי חברת המחקר שוק Ipsos ואת American Bankers Association.

תגמולים נסיעות

בין כרטיסי נסיעה, קביעת "הטוב" שוב כרוך הרבה שאלות. רוב כרטיסי הנסיעה יש תשלום שנתי, אז השאלה הראשונה היא אם אתה נוסע מספיק כי perks ואת rewards הם שווים את זה. שקול את המרדף ספיר המרדף ®. ראשית, הוא מציע בונוס הרשמה: להרוויח 50K נקודות בונוס לאחר שתוציא 4,000 $ על רכישות ב 3 החודשים הראשונים מ פתיחת החשבון. זה 750 $ לכיוון הנסיעה כאשר אתה לפדות דרך צ 'ייס Ultimate Rewards ®. אז אתה מקבל אשראי שנתי 300 $ עבור הוצאות נסיעה, בתוספת הטבות אחרות. אתה מקבל 3 נקודות לכל דולר שהוצא על נסיעות ומסעדות ו 1 נקודה לדולר במקומות אחרים, נקודות שווה 1.5 סנט כל אחד כאשר לפדות לנסיעה דרך צ 'ייס. הוספת כל זה, זה שווה את דמי העין השנתי popping של $ 450? רק אתה יכול לענות על זה.

פליירים תכופים של חברת תעופה מסוימת צריך להסתכל על כרטיסי המוצעים על ידי חברת התעופה. לדוגמה, אם אתה לעתים קרובות לעוף פנימה והחוצה של דאלאס / פורט וורת ', שקול מקבל כרטיס אשראי אמריקן איירליינס. אם אתה תמיד ב- United, בדוק את כרטיס United Explorer. אם אתה להפיץ את העסק שלך מסביב, להסתכל על כרטיסי תגמולים נסיעות שאינן קשורות חברת תעופה מסוימת, כגון הון One ® סיכון ® Rewards כרטיס אשראי, אשר נותן לך 2 קילומטרים לדולר. לא רוצה לשלם תשלום שנתי? עיין בכרטיס האשראי של BankAmericard Travel Rewards® או ב- Discover it® Miles.

האם perks התעופה כמו שקיות שנבדקו בחינם מפתה לך? האם הכרטיס שאתה שוקל להציע יתרונות כמו ביטול הנסיעה ביטוח ההפרעה? האם תוכל להשתמש מיילים אתה מרוויח? אתה יכול לפדות אותם במזומן או סחורה אם אין לך תוכניות נסיעה? האם הכרטיס יש דמי העסקה זרים? (אין כרטיס נסיעה טוב צריך לחייב אחד.) התשובות לשאלות אלה יעזור לך לקבוע איזה כרטיס נסיעה הוא הטוב ביותר עבורך.

יתרות נשיאה

למרות שאתה צריך לשאוף לשלם את היתרה שלך בכל חודש, לפעמים זה פשוט לא אפשרי. אם אתה מצפה לבצע איזון, לחפש כרטיס אשראי בריבית נמוכה או אחד עם תקופה ארוכה ללא ריבית עבור רכישות.

אם אתה נושא איזון על כרטיס עניין גבוהה, שקול להעביר אותו ל 0% ריבית כרטיס אשראי כדי לעזור לך לשלם אותו. כרטיסי העברה בדרך כלל תשלום של 3% עד 5% מהסכום שאתה מעביר, אשר חותך את החיסכון שלך עניין.

כאשר אתה שוקל איזון ההעברה או אחר 0% הצעות הריבית, כדי להיות בטוח שאתה מבין מה הריבית 0% חל על: האם זה רק את יתרת הועברה, או רכישות חדשות ב 0% גם? זה משנה כי זה קובע אם תקבל תקופת חסד עבור רכישות. ולקרוא את האותיות הקטנות לגבי כללי התשלומים של התקופה ללא ריבית. חלק "ללא ריבית" מציע, במיוחד על כרטיסי אשראי החנות, דורשים ממך את היתרה ששולם במלואו עד סוף תקופת 0%, או הריבית הרגילה יחול רטרואקטיבית על כל הסכום חוזר ההתחלה. זה נקרא ריבית נדחית, וזה יכול לעלות לך מאות דולרים.

בחירת הכרטיס שלך

אז עכשיו אתה יכול לראות למה אנחנו אומרים, "זה תלוי." אין כרטיס אשראי הטוב ביותר. כאשר אתה קונה כרטיס אשראי חדש, להכין רשימה של כל הדברים שאתה רוצה בכרטיס ולראות אילו כרטיסים למלא את אלה רוצה. אין שום סיבה שאתה לא יכול לעשות כרטיס אשראי לעבוד בשבילך.

" יותר: כיצד לבחור את כרטיס האשראי השני שלך

מידע הקשור ל - Chase Sapphire Reserve® נאסף על ידי Investmentmatome ולא נסקר או סופק על ידי מנפיק הכרטיס.

אלן קנון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ellencannon.