אזהרה: זה יכול להיות ניקוז $ 155,000 מתוך 401 שלך (K) |

אתה יכול לבזבז 155,000 $ זה צריך להיות הולך לקראת הפרישה שלך?

נאמר לנו שאנחנו צריכים לשמור על פרישה. כמו כן, נאמר לנו שחשבונות בעלי יתרון מס, המוצעים בדרך כלל על ידי מעסיקים, הם הדרך הטובה ביותר לבנות ביצת קן.

401 שלך (k) אמור לייצג את אחת האסטרטגיות הטובות ביותר לחיסכון פרישה. זה קל להשקיע 401 (k) - המעסיק שלך כנראה מציע תוכנית שבה אתה יכול לקבל את הכסף באופן אוטומטי לנכות מן המשכורת שלך.

עם זאת, אם אתה משקיע 401 (k), אתה עלול לסיים זרקו מעל $ 155,000 במשך החיים שלך.

הנה איך:

ראשית, שאל את עצמך: כמה אתה משלם דמי פרישה חשבון? כי זה מה שאולי ינקז את 401 (k).

אפילו עם הכללים החדשים 401 (k) הצהרה, ייתכן שאין לך מושג מה אתה משלם דמי. למעשה, מחקר חדש שנערך לאחרונה (חטיבת המחקר של NerdWallet) מצא כי 92.6% מהאוכלוסייה האמריקאית "העריכו בצורה דרמטית את סך כל 401 הדולרים שמשלם משק הבית הממוצע במהלך החיים." כל העמלות שלך מתווספות, על פי ארגון מדיניות הציבור Demos, אתה יכול להיות כמו $ 155,000 - או יותר - עניים לאורך החיים שלך.

מה אתה יכול לעשות עם זה כסף נוסף?

חשוב יותר, כמה זה היה מוסיף עד אם היית מסוגל להרכיב את הכסף לאורך זמן?

כל חשבון פרישה מגיע עם דמי. הנה מה שאתה משלם:

יחס הוצאות:

• זוהי העלות השנתית של הכספים בחשבון הפרישה שלך. אין הימנעות דמי פרישה זו חשבון; כל קרנות לבוא עם יחסי ההוצאות. עם זאת, תוכל להגביל את דמיך על ידי בחירת כספים עם יחס הוצאות נמוך יותר. חברות מסוימות משתמשות בחברות לניהול פרישה שמפצות את רווחיהן על ידי המלצה על קרנות מנוהלות יקרות יותר עם יחס הוצאות גבוהות יותר (ועמלות). יש הרבה כסף שם כי תשלום פחות מ 0.25% - במקום לחייב יותר מ 1%. הוצאות תפעול:
• רוב תוכניות הפרישה לבוא עם הוצאות תפעול. במקרים מסוימים מעסיקים מעבירים את ההוצאות הללו לעובדים על ידי הוצאתם מחשבונות הפרישה שלהם. אם ההוצאות התפעוליות הן קטנות יחסית, היא יכולה להכות בניסיון להשקיע בעצמך באמצעות ברוקר הנחה מקוונת. עלויות משותפות:
• במקרים מסוימים, ייתכן שתשתתף ב'שיתוף הכנסות '. במצב זה, ספק שירות עשוי לקבל הנחה מקרן בעלות גבוהה. עמלות נוספות אשר בסופו של דבר יוצא מחשבון הפרישה שלך משותפים אז בין היתר, כדי לעזור לכסות את העלות של אחרים בתוכנית. תמותה שיעורי:
• אם יש לך תוכנית 403 (ב) - ביסודו של דבר את המקבילה 401 (k) עבור מלכ"ר ועובדי הממשלה - ייתכן שיהיו חיובים אחרים. תוכניות אלה כוללות לעתים קרובות מוצרים שנמכרו על ידי חברות ביטוח חיים, ויש הוצאות נוספות הקשורות לכך. עמלות אחרות:
• בדוק את חשבון הפרישה שלך חשבון לאחרים:. יש כמה דמי שאתה יכול לשלם. כמה מומחים מאמינים כי סך כל עלויות הפרישה החשבון שלך צריך להיות לא יותר מ 1% - וזה לעתים קרובות ניתן לשמור מתחת למספר זה אם המעסיק שלך יכול להרשות לעצמו לקחת את ההוצאות התפעוליות, ואם הכספים שנבחרו הם בעלות נמוכה.

תשובת תשובה:

אם אתה מוצא כי דמי שלך גבוהים מדי, לדבר עם המעסיק שלך על מציאת מנהל תוכנית אחרת. אתה יכול גם לשאול אם ניתן להוסיף אפשרויות בעלות נמוכה יותר לתוכנית. או שאתה יכול לגלגל את 401 (k) שלך לתוך IRA, המאפשר לך את היכולת להשקיע כפי שאתה רואה לנכון, ולחפש את העלות הנמוכה ביותר אפשרויות. אסטרטגיה אחת היא לתרום מספיק כדי לקבל התאמה מעסיק, ולאחר מכן פעם אחת כי מקסימום הוא הגיע, אתה יכול לתרום לחשבון חסכוני יותר.