מהי תוכנית פרישה 702 (י), ואתה צריך לקבל אחד?

A 702 (j) נשמע נהדר, עד שתגיע למה זה עולה.

הרעיון הוא שאתה שם יותר מאשר המינימום הנדרש תשלום פרמיה במהלך שנות החסכון שלך. מאוחר יותר, אתה יכול למשוך כסף מהמדיניות באמצעות הלוואה ללא תשלום כדי לשלם את פרישה, לקנות מכונית, לשים את הילדים דרך מכללה או מה שאתה רוצה. זה יכול להיות עוד אפשרות הכנסה פרישה, ללכת יחד עם ביטוח לאומי, פנסיה והשקעות.

נשמע נהדר, עד שתגיע למה שזה עולה.

קניית 702 (j) היא כמו לקנות מכונית יקרה

ראשית, אתה צריך להכיר כי ביטוח חיים יש דמי המשויכים אליו. אתה צריך לשלם את העלות של ביטוח, תמותה הוצאות הוצאות, דמי ניהול, דמי ביטוח שנתיים, מסים המדינה ואת הוצאות השיווק (עמלות) ללכת למי הוא סיפר לך על התוכנית.

שנית, ודא שאתה יכול לממן את המדיניות כראוי. הגדרת אחת מתוכניות אלה היא כמו רכישת מכונית יקרה - אתה מקבל הרבה הטבות, אבל עלויות התחזוקה שלך, ביטוח, גז, וכו ', להוסיף, ואתה צריך לטפל הרכישה שלך. האינטרנט מלא של הרוכשים 702 (j) הרוכשים אשר ביום שבו הם התחילו את התוכנית, בדיוק כמו אנשים שרכשו מכוניות יקרות ומצאתי שהם לא יכלו לשמור על קשר עם תחזוקה.

למי זה הגיוני

בגלל חוזי ביטוח חיים לא נחשבים כהכנסות פרישה, שכר גבוה המרוויחים אשר מצפים הכנסה גבוהה פרישה עשוי למצוא 702 (j) התאמה טובה במיוחד. היתרונות הם:

• הם אינם נחשבים לקראת מבחן ההכנסה הזמנית כדי לקבוע כמה ביטוח לאומי שלך חייב במס פרישה (עד 85% ניתן לחייב במס).
• הם אינם נחשבים כלפי חלק Medicare חלק ב 'פרמיה עונש עונש.
• והכי חשוב, הם לא צריכים הפצות מינימום (RMDs), בניגוד IRAs ו 401 (k) תוכניות הדורשים ממך לקחת הפצות בגיל 70½ אם אתה צריך את הכסף או לא. בגלל RMDs הם במס כמו הכנסה רגילה, זה עלול לגרום אפקט דומינו עבור גמלאים להכות אותם לתוך מיותר ביטוח לאומי מיסוי ו Medicare חלק ב עונשים פרמיה.

כל זה יכול להיות נמנע על ידי גיוון המס פרישה, וכן במימון כראוי ביטוח חיים חוזה יכול לספק את זה.

הכל מסתכם במסים

אם אני מדבר עם לקוחות על סוג זה של מוצר מתאים, אני מחפש דרכים שנוכל לנהל כראוי את הניכויים הקיימים ואת סוגריים המס הראשון, ולשים כמה שיותר כסף לתוך תוכניות מוסמך שלהם. כאשר הגיע הזמן לפרוש, אנחנו אסטרטגית להמיר את חשבונות פרישה אלה במס לחשבונות רוט ללא מסים ולהקטין את חובות מס הכנסה באמצעות תכנון חכם של מס הכנסה, אסטרטגיות לתביעת הטבות של ביטוח לאומי, ושימוש נכון בנאמנות של שאריות צדקה טכניקות ניכוי מס.

אם נחליט ללכת עם תכנית 702 (י), אני בדרך כלל ממליץ על מדיניות אוניברסלית משתנה ללא תשלום, בעלות נמוכה, ככלי המימון, במקום את כל החיים היקרים יותר ואת חלופות החיים האוניברסליים הצמודים. זה משתלם להתייעץ עם איש מקצוע שיודע איך כולם עובדים. חפשו מישהו שיכול להשוות ולהשוות את קווי המדיניות השונים לפני שאתם מתחייבים לשום דבר. זה הכסף שלך ואת החיים שלך, ואתה רוצה לעשות את הבחירה הנכונה.

עם הזמן, את היכולת לקבל ניכוי מס על IRA שלך ו 401 (k) תרומות, להמיר לחשבון רוט בשיעור נמוך יותר באמצעות ניכוי מס כלי רכב יש תוכנית ביטוח במימון כראוי פרישה יכול לתת לך את האולטימטיבי במס חיסכון וגיוון.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  תגלה כיצד והיכן לפתוח IRA

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  לחשב כמה אתה צריך לשמור על פרישה

• רוצה לחקור בנושא?

  למד אשר פרישה התוכנית הטובה ביותר עבורך

דייב אנתוני הוא נשיא ומנהל תיקים של אנתוני קפיטל בדנבר.