מה היא קרן הון כיצד להשקיע אחד
ª
תוכן עניינים:
- מהי קרן הון?
- איך קרנות הון שונות ממניות?
- למה להשקיע בקרנות הון?
- כיצד להשקיע בקרנות הון
- מה הלאה?
- להשקיע בקרנות נאמנות
- למד איך לקנות מניות
- מבין איך לעבוד מדד קרנות - -
מחפש להפוך את מציאה לתוך המיזם הראשון שלך להשקיע? האינסטינקט הראשון שלך עשוי להיות פלאנק כי במזומן לתוך המניות של החברה החמה של הרגע, אבל עבור רוב המשקיעים את הקורס חכם יהיה לשים את הכסף לתוך סל של מניות הנקרא קרן הון.
לפני שאתה לצלול פנימה, נסקור מה קרן הון, למה זה בדרך כלל בחירה טובה יותר עבור המשקיעים ואיפה אתה יכול לקנות אותם.
מהי קרן הון?
קרנות הון עצמי הן סוג של קרן נאמנות, שבה אלפי משקיעים רוכשים מניות של הקרן, והקרן קונה מניות במגוון חברות. לעתים קרובות החברות הן בדרך זו או אחרת, כלומר הקרן יכולה לקנות מניות בכל החברות הרשומות במדד 500 & S, או שהיא עשויה להשקיע בחברות טכנולוגיה.
"הון עצמי" בחברה הוא כמו ההון העצמי שיש לבעלי הבתים בבית; כל אחד מדבר על מידה מסוימת של בעלות על הנכס. קרנות ההון מעניקות למשקיעים בעלות חלקית על חברות באמצעות המניות שרכשו בקרן.
»מוכן להתחיל? ראה מבחר שלנו עבור ברוקרים הטוב ביותר עבור קרנות נאמנות
הפופולריות של קרנות הנאמנות בקרב המשקיעים ממשיכה לעלות, קרנות הון הן ללא ספק הסוג הנפוץ ביותר של קרנות נאמנות. מבין 55 מיליון משקי הבית בארה"ב שהשקיעו בקרנות נאמנות ב -2016, יותר מ -80% היו קרנות הון בתיק שלהם, על פי מחקר של מכון ההשקעות, קבוצת תעשייה.
איך קרנות הון שונות ממניות?
גם מניות החברה הפרטית וגם קרנות ההון, הידועות גם כקרנות מניות, הן דרכים לבעלות על חברות ציבוריות, והמשיכה של שניהם יכולה להיות מסוכמת במילה אחת: צמיחה. קניית והחזקה על מניות או מניות המניות לאורך זמן הוא מרכיב מפתח חיסכון עבור פרישה.
יועצים פיננסיים רבים ממליצים למשקיעים יש יותר מזומנים שהושקעו במניות בתחילת החיים, ואז לאט להזיז את החומרים בתמהיל שלהם תיק השקעות בטוח יותר כמו אג"ח וחשבונות בשוק הכספים כמו פרישה קרוב.
למה? הצמיחה של חברות בודדות ומדדים היא נסיעה ברכבת הרים. ככל שהמשקיע הצעיר יותר, כך ייקח יותר זמן לרכוב על ירידות שוק בלתי נמנעות.
קרנות הון מסייעות להחליק את הנסיעה. הם אינם חסינים מפני שוק נדנדות. למעשה, אם הקרן המשותפת עושה את העבודה שלה, הערך שלה צריך לשקף את המהלכים של השוק למעלה או למטה. אבל קרן מגיע עם גיוון מובנה: אתה מפיץ את ההשקעות שלך על פני מגוון של חברות או מגזר או את כל השוק. אם חברה אחת בקרן סובלת, ביצועים חזקים יותר על ידי אחרים יכולים להסוות את ההפסד ותיק ההשקעות שלך עדיין יכול לעלות.
זה בדרך כלל מסע בטוח יותר עבור הכסף שלך מאשר רכיבה על הביצועים של כל חברה אחת. הבעלות הישירה על מניות החברה מביאה לפוטנציאל לביצועים בשוק, אך גם בסיכון גבוה יותר.
»מניות נשמע לך טוב יותר? למד כיצד לקנות מניות
למה להשקיע בקרנות הון?
קרנות הון הן דרך קלה וחסכונית להשקיע בשוק המניות. יש כמה סיבות גדולות למה. ראשית, השקעה במניות בודדות דורשת מחקר עמוק ותיאבון חזק לסיכון. הערך של כל חברה אחת עשוי לראות שינויים תנודתיים יותר לעומת קרן הון, אשר הביצועים שלה עוקב אחר רווחים והפסדים גדולים בשוק.
"אם הם הולכים להשקיע בחברה אחת, הם צריכים לחשוב על זה כמו לשחק כסף", אומר סליה Brugge, מתכנן פיננסי מוסמך היועץ הראשי ב Dogwood תכנון פיננסי בממפיס, טנסי. "אתה צריך לשאול, 'האם יש לי 1,000 $ להפסיד?' או שאתה רוצה להשתמש בו כדי להתחיל את ביצת הקן שלך?" אם זה האחרון, היא אומרת, קרן הון היא הבחירה הטובה ביותר.
אם אתה הולך להשקיע בחברה אחת, אתה צריך לחשוב על זה כמו לשחק כסף.
סליה ברוז ', מתכננת פיננסיתעוד סיבה גדולה קרנות הון הם הדרך ללכת על רוב המשקיעים: כמו כל קרנות נאמנות, הם מציעים גיוון בהנחה. המשקיע הממוצע אין זמן או מזומנים כדי לבנות פורטפוליו אחד רחב או אג"ח בכל פעם. קרנות נאמנות לעשות את זה בשבילך בכל חלק של עלות.
כיצד להשקיע בקרנות הון
אם תחליט קרנות הון הם הדרך הנכונה ללכת, אתה תהיה להתמודד עם דאגה חדשה: איזה מהם? גיוון כי קרנות הון להציע לך יש שפע של אפשרויות, בהתאם לסוגי חברות הקרן משקיעה.
קרנות הון בנויות לעתים קרובות סביב נושאים אלה:
- היכן מופיעות החברות: מדד קרנות הון עוקב אחר החברות במדד נתון, כמו מדד הדאו ג'ונס או S & P 500. אלה מסייעות למשקיעים לקצור רווחים נרחבים בשוק.
- מה שהחברות עושות: קרן שמשקיעה בענף מסוים, כגון ביטוח, תרופות, נפט וגז או טכנולוגיה, מציעה גיוון גדול יותר מאשר רכישת מניות מקומץ חברות בתחום
- גודל החברה: כמה קרנות הון מתמקדות בגודל, או באותיות רישיות, של חברות, החל בחברות גדולות כמו אפל ודיסני לחברות קטנות שאינן יכולות להיות שמות ביתיים, אך יכולות לייצר תשואות רווחיות
- מקום: קרנות בינלאומיות או עולמיות משקיעות בחברות ובתעשיות ברחבי העולם ומאפשרות למשקיעים לאזן את הירידות בשוק אחד עם צמיחה במקום אחר
משקיעים רבים בונים תיק עם תמהיל של קרנות שוק גדולות וכמה קרנות תעשייתיות או גיאוגרפיות ספציפיות, בהתאם ליעדי הפרישה של המשקיע.
ואיפה אתה קונה אותם? ישנן שלוש דרכים לרכוש קרנות הון:
- באמצעות חשבון פרישה בחסות המעסיק, כגון 401 (k) או 403 (b). הבחירה שלך כספים יהיה תלוי ספק המעסיק שלך בחרה, אבל תוכניות רבות לספק כמה עשרות או כך אפשרויות.
- ישירות באמצעות ספק הקרן כגון ואנגארד או פידליטי השקעות, אבל האפשרויות שלך שם גם עשוי להיות מוגבל
- על ידי פתיחת חשבון עמילות. תהיה לך יותר ברירה אם אתה לא קשור לספקי הקרן. לא יכולה להיות דרישה ראשונית המינימום ההפקדה, אבל כמה לאפשר מינימום $ 0 להשקיע באמצעות חשבון פרישה בודדים כגון מסורתי או רוט IRA, או אם אתה מגדיר אוטומטית פיקדונות חודשיים. עלות ואפשרויות יכול להשתנות באופן נרחב, אז חנות מסביב.
בכל מקום שבו אתה משקיע, לראות את דמי, אשר יכול לשחוק את חוזר עם הזמן. כמו כן, איך הקרן מנוהלת עניינים. כמה קרנות הון מנוהלים באופן פעיל, כלומר, הם מנסים לנצח את ביצועי השוק. עם זאת, הם נושאים גם עלויות גבוהות יותר. אחרים מנוהלים באופן פסיבי, כלומר הם מנסים לחקות את הביצועים של השוק; יש להם דמי נמוך יותר, לעתים קרובות, טוב יותר מחזיר.
בקיצור, אומר ברוז ', במקום לרדוף אחר הצמיחה על ידי רכישת מניות החברה הפרטית החמה, עבור רוב המשקיעים, "הדבר החכם יותר יהיה לקנות את וניל רגיל, קרן השקעות משעמם באמת."
»בואו נתחיל. נלווה אותך בפתיחת חשבון תיווך
