תשלום מבוסס הכנסה: האם זה מתאים לך?
ª
תוכן עניינים:
הכנסה מבוססי תשלום היא תוכנית פדרלית כי lowers סטודנט הלוואה חשבונות אם אתה נאבק כדי להרשות לעצמם.
אבל הכנסה מבוססת על פירעון היא רק אחת מארבע תוכניות הממשלה מציעה כי לקשור חשבונות הלוואה לרווחים. יש גם הכנסה מותנית תשלום, לשלם כפי שאתה להרוויח לשלם מתוקן כפי שאתה מרוויח, ולכל אחד יש תכונות שונות וכישורים. התוכנית הנכונה יהיה מכסה את התלמיד הלוואה התשלומים ב 10% של ההכנסה החודשית החודשי שלך.
אתה יכול גם לשמוע אלה נקרא "מונחה הכנסה" תוכניות פירעון. מעבר לתוכנית מונעת הכנסה הגיוני לך אם:
- יש לך הלוואות סטודנט פדרלי
- אתה מחפש עזרה בהפחתת התשלומים שלך
- הצעת החוק הפדרלית הנוכחית שלך היא יותר מ 10% מההכנסה שלך שיקול דעת
יתרת ההלוואה הנותרים שלך יהיה נסלח לאחר 20 או 25 שנים, בהתאם לתוכנית.
תהליך ההרשמה לפרעון מונחה הכנסה הוא פשוט.
- עבור studentloans.gov או לבקש יישום נייר מן servicer ההלוואה שלך.
- בחר את האפשרות המאפשרת את התלמיד הלוואה servicer לשים אותך על התוכנית עם התשלום החודשי הנמוך ביותר הקיים.
- תוגש מחדש מדי שנה. אם ההכנסה שלך או גודל המשפחה משתנה, התשלום החודשי שלך יכול להשתנות, יותר מדי.
אופציות פירעון ממונעות
בואו נסתכל על האפשרויות שלך. לחץ על שם כל תוכנית לפרטים נוספים.
| תוכנית | למי זה הכי טוב |
|---|---|
| פדיון מבוסס מניות | הלוואות הלווה הפדרלי החשבונות שלהם הם יותר מ 10% של הכנסה שיקול דעת, ומי התחיל ללוות כסף עבור בית הספר לאחר 1 יולי 2014. לווים עם הלוואות ישנות יותר עשוי לשלם טוב יותר עם תשלום כפי שאתה להרוויח, אם הם זכאים, או מתוקן שלם כפי שאתה מרוויח אם לא. |
| פדיון משולם | הורות PLUS הלוואה לווים; זו התוכנית היחידה העומדת לרשותם. תשלומים הם capped על 20% של הכנסה שיקול דעת, ואתה חייב לאחד את ההלוואות PLUS כדי להעפיל. |
| לשלם כפי שאתה מרוויח | הלווה הלווה הפדרלי החשבונות שלהם הם יותר מ 10% של שיקול דעת הכנסה; שהיו הלווים הלוואה ישירה חדשה על או אחרי 1 אוקטובר 2007; אשר הוציא הלוואה ישירה נוספת ב -1 באוקטובר 2011 או לאחר מכן. |
| שכר מתוקן כפי שאתה מרוויח | הלווה הלווה הפדרלי החשבונות שלהם הם יותר מ -10% של שיקול דעת הכנסה שאינם זכאים לתכניות אחרות. לווים נשואים עשויים לשלם יותר על תוכנית זו מאשר על אחרים. |
" הירשם: קבל תוכנית חופשית לתעלות החוב שלך
את gotchas של ההחזר מונע הכנסה
בעוד ההחזר מונחה הכנסה הוא ברכה עבור מי צריך את זה, התוכנית יש כמה מוזרים יקר.
התוכנית הנכונה יהיה מכסה את התלמיד הלוואה התשלומים ב 10% של ההכנסה שלך שיקול דעת בכל חודש.
אתה תשלם יותר עניין. מאחר ותוכניות מונעות הכנסה מרחיבות את תקופת ההחזר מ -10 שנים ל -20 או 25 שנים, הן יובילו להוצאות ריבית גבוהות. כדי להפחית את שיעורי הריבית שלך, אתה יותר טוב לחקור את ההלוואה סטודנט refinancing.
תצטרך לשלם מסים על יתרת יתרת. הסכום שאתה סולח בסוף תקופת ההחזר יהיה במס כהכנסה, על פי כללי ה- IRS הנוכחי. השתמש פדרלי סיוע סטודנט של מעריך החזר תשלום כדי לראות כמה אתה תהיה על וו.
נשוי הלווים עשוי לשלם יותר על תשלום מתוקן כמו שאתה מרוויח. תוכנית זו לוקחת בחשבון הן את ההכנסות של בני הזוג, גם אם אתה מסים בנפרד. זה יכול להגדיל את הסכום שאתה משלם בכל חודש. לווים נשואים אשר זכאים הכנסה מבוססי הכנסה או לשלם כפי שאתה מרוויח צריך לשקול לבחור את התוכניות במקום.
ההורה PLUS הלווים חייבים לאחד הלוואות הראשון. פרעון תלויי הכנסה היא התוכנית היחידה המאפשרת הלווים ההורה נמוך תשלומי ההלוואה על בסיס הרווחים. אבל אתה חייב להפוך את ההלוואות שלך PLUS לתוך הלוואה ישירה איחוד הראשון כדי להעפיל. להגיש בקשה לאיחוד על Studentloans.gov.
כללי ההחזר על ההכנסה
אתה חייב recertify את ההכנסה ואת גודל המשפחה בכל שנה להישאר על הכנסה מונחה התוכנית.
החלת הוא רק צעד אחד. אתה חייב recertify את ההכנסה ואת גודל המשפחה בכל שנה להישאר על תוכנית מונחה הכנסה, ואת ההלוואה servicer יאפשר לך לדעת את המועד האחרון עבור יישום מחדש.
בהעדר המועד האחרון יש השלכות:
- אם אתה נרשם הכנסה מבוססי הכנסה, הכנסה תלויי-תשלום או לשלם כפי שאתה להרוויח, התשלום החודשי שלך יחזור הסכום שתשלם על תוכנית החזר תשלום סטנדרטי, כלומר זה כבר לא יהיה מבוסס על ההכנסה שלך. אם אתה נרשם לשלם את שכר כפי שאתה להרוויח תוכנית, אתה תהיה לשים על תוכנית החזר תשלום חלופי מבוסס על הסכום שאתה עדיין חייב.
- יהיה לך גודל משפחתי של אחד. אם המשפחה שלך הוא גדול יותר, זה יכול להגדיל את התשלום החודשי שלך או לגרום לך זכאי הכנסה מבוססי הכנסה או לשלם כפי שאתה מרוויח.
- אם אתה על הכנסה מבוססי הכנסה, שלם כפי שאתה מרוויח או תשלום מתוקן כפי שאתה מרוויח, כל הריבית שלא שולמו יהיה מהוון, או להוסיף את יתרת הקרן. זה יגדיל את הסכום הכולל של הריבית שתשלם.
אפשרויות פירעון נוספות
כמו כן, מציעה הממשלה תוכניות פירעון סטנדרטיות ומדורגות שאינן מבוססות על הכנסתך. אם אתה יכול להרשות לעצמך להירשם אחד מהם, הם בדרך כלל מאפשרים לך לשלם את ההלוואות שלך מהר יותר.
אפשרויות סליחה עבור עובדי שירות הציבור יכול להפחית באופן דרמטי את החוב שלך.
פרטי סטודנט ההלוואה החזר אופציות מוגבלות יותר.אמנם סביר להניח שאין לך הכנסה מונחה תוכניות פירעון לבחירה, המלווה שלך עשוי להוריד את הריבית או לתת לך לבצע תשלומים רק לתקופה של זמן.
