מהו כרטיס אשראי הקצאת תשלום?

זה די נפוץ עבור כרטיס האשראי המשתמש לשאת יתרות מרובים על כרטיס אחד. בהתאם לאופן שבו השתמשת בכרטיס שלך, ייתכן שיהיה יתרות נפרדות, למשל, רכישות, העברות חוב ומקדמות במזומן, כל אחד עם הריבית שלו. כאשר אתה מבצע תשלום, המנפיק מחיל את הכסף על יתרות אלה בתהליך שנקרא הקצאת תשלום.

חוק כרטיס אשראי של 2009 מכתיב כיצד מנפיקים כרטיס חייב ליישם את התשלום שלך יתרות. כמה כללים אלה לטובתך, הצרכן, בעוד אחרים לטובת המנפיק. כאשר אתה מבין כיצד פועלת הקצאת התשלומים, אתה במצב טוב יותר לשלוט בעלויות הריבית שלך.

איך אתה יכול להיות מספר יתרות כרטיס אשראי

אם אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך יותר מאשר רק רכישות, והמנפיק שלך גובה שיעורי ריבית שונים עבור עסקאות שונות אלה, תוכל לקבל את כל אלה או את כולם בכרטיס שלך:

• יתרת רכישה עבור פריטים שרכשת עם הכרטיס
• העברת היתרה עבור החוב יש לך עבר על כרטיס מתוך כרטיס אשראי אחר או במקום אחר
• מאזן מראש במזומן עבור שימוש בכרטיס במזומן כדי לקבל מזומנים
• יתרת ריבית נדחית בגין מבצע קידום מכירות. נפוץ לראות עם כרטיסי אשראי חנות, אלה מציעה להשתמש בשפה כמו "אין עניין במשך 12 חודשים." אם אתה משלם את הרכישה תוך תקופה זו, לא תחויב ריבית. אבל אם יש לך איזון בסוף תקופת קידום מכירות, תחויב ריבית על כל הסכום בחזרה בזמן הרכישה.

כיצד פועלת הקצאת התשלומים

חוק כרטיס אשראי אומר לחברות איך הם חייבים להחיל תשלומים יתרות. על פי המנפיקים החוק הפדרלי להקצות תשלומים בדרכים הבאות:

מנפיקים יכולים להחיל את התשלום המינימלי על כל יתרה. התשלום המינימלי המוצג בהצהרה שלך הוא הסכום הנמוך ביותר שאתה יכול לשלם ועדיין לשמור על החשבון הנוכחי שלך. לעתים קרובות מנפיקים מיישמים תשלומים מינימליים לאיזון הריבית הנמוך ביותר בכרטיס. אתה נשאר בחובות יותר כאשר אתה משלם רק את המינימום.

על המנפיקים להחיל תשלומים עודפים על יתרות בריבית גבוהה. תשלום עודף הוא כל סכום מעל המינימום. אז אם המינימום שלך הוא 25 $ ואתה משלם 200 $, יש לך עודף של 175 $. עודף התשלומים מוקצה ליתרות בסדר יורד, על בסיס שיעור הריבית. תשלום יותר מאשר המינימום מקבל את החוב מהר יותר כי תוספת הולך לכיוון יתרות יקר ביותר.

ליתרות ריבית נדחות יש כללים משלהם. חוק הכרטיס מחייב כי בשני מחזורי החיוב האחרונים לפני שתוקפה דחיית ריבית נדחית, יש להחיל עודף תשלומים על יתרת הריבית הנדחית תחילה, ללא קשר לשיעור על היתרה.

נניח שיש לך את היתרות הבאות על הכרטיס שלך: $ 40 עבור מקדמות במזומן, 75 $ עבור רכישות רגילות ו 500 $ לרכישת ריבית נדחה. התשלום המינימלי שלך הוא 50 ש"ח, אך אתה משלם 200 ש"ח. המנפיק שלך עשוי להקצות את התשלום שלך לפי הסדר הבא, אם תקופת הזיכוי תהיה בתוקף יותר מחודשיים מיום שפג תוקפה:

להזמין	מאזן שוטף	אפריל	התשלום יישאר במאזן	יתרה נותרת
1	רכישות: $75	16%	50 ש"ח (מינימום)	$25
2	מקדמות במזומן: $40	23%	$ 40 (עודף)	$0
3	רכישות: $25	16%	$ 25 (עודף)	$0
4	ריבית נדחית: $500	16% (ללא ריבית אם שולמו במלואן לפני סוף תקופת קידום מכירות)	$ 85 (עודף)	$415

בדוגמה זו, התשלום המינימלי - $ 50 - מוחל על יתרת הרכישה. בעקבות הכללים של חוק כרטיס, את עודף של 150 $ מוקצה יתרות בסדר יורד של אפריל: תחילה במזומן מקדמות, ולאחר מכן בחזרה רכישות ולבסוף את יתרת הריבית הנדחית. תשלום יותר מאשר המינימום מאפשר לך לשים שקוע במאזן הריבית נדחים שלך, ואנו מקווים, לעבוד לקראת לשלם אותו בתוך תקופת קידום מכירות.

כאשר אתה משלם רק את המינימום, הקצאת תשלום מגדילה את הסבירות של צורך לשלם ריבית על הרכישה נדחה ריבית שלך.

" יותר: מינימום כרטיס אשראי: מכויל לחלוטין כדי לשמור לך חוב

פקטור תשלום הקצאת הכספים שלך

זכור את הקצאת התשלום בעת הגדרת התקציב והתשלומים שלך, ואתה יכול לחסוך כסף:

• שלם יותר מאשר המינימום לצאת החוב במהירות. להאריך את החובות עם תשלומי המינימום עולה לך יותר עניין. לשלם יותר מאשר המינימום whittles למטה יתרות ריבית גבוהה.
• להעביר את החוב לאיזון העברת כרטיס אשראי. כאשר אתה יכול לשלם רק את המינימום, הקצאת התשלום ימשוך אותך לתוך מחזור החוב. עבור אלה עם אשראי טוב מעולה, איזון העברת כרטיס אשראי מציעה דרך החוצה. כרטיסים אלה בדרך כלל מציעים ריבית 0% על החוב הועבר במשך שנה או יותר. עם זאת, כרטיסים רבים - אבל לא כל - תשלום דמי העברה של 3% עד 5% מהסכום המועבר.
• שמור על יתרות מסתובבות על כרטיס אשראי בריבית נמוכה. לשלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא הוא אידיאלי אבל לא תמיד אפשרי. אם האשראי שלך מאפשר את זה, לשמור על ריבית נמוכה כרטיס אשראי עבור חיובים אתה יודע ייקח זמן לשלם. אותה שיטת הקצאת תשלום תחול, אך לפחות תעבוד עם ריבית נמוכה יותר.
• שאל את המנפיק להקצות עודף תשלומים יתרות ריבית נדחים. אתה יכול לעשות את הבקשה של המנפיק שלך, אבל זה לא מחויב למלא את זה. ובכל זאת, זה לא מזיק לשאול, אם תקופת המבצע יפוג בעוד כמה חודשים.זה יכול לאפשר לך לשלם את כל האיזון נדחים ריבית.

" יותר: כרטיסי האשראי הטובים ביותר של Investmentmatome ללא תשלום העברת היתרה