האם אבא שלי ישן מדי כדי לנהל את הכסף שלו?
ª
מאת קית אמבורגי
למידע נוסף על קית באתר שלנו שאל יועץ
לדברי חוקרים בפדרל ריזרב ובאוניברסיטת הרווארד, כמחצית מהאוכלוסייה בין הגילאים 80 ל -89 אובחנו עם ליקויים קוגניטיביים משמעותיים. אבא שלי בן 86, ובזמן שאני כותב את זה הוא ממשיך לנהל את הכספים שלו. הוא עושה את המסים שלו - קשה לאנשים בכל גיל - ועושה השקעות משלו. הוא גם משלם את כל החשבונות שלו ושל אמי.
אבל כמו רבים אחרים עם הורים מזדקנים, האחים שלי ואני תוהה כמה זמן זה יכול להימשך. ירידה קוגניטיבית היא תהליך חסר רחמים שמתחיל בשנות ה -20 לחיינו. כשלמדתי פיסיקה בקולג' היתה הבדיחה שעלינו לעשות את התגליות הגדולות שלנו עכשיו, כי עד גיל 30 נהיה מעל הגבעה. יש בכך אמת: יצחק ניוטון ואלברט איינשטיין עשו את עבודתם הטובה ביותר לפני 30; אחרי זה הכול היה במורד הגבעה. מחקרים הראו כי מיומנויות אנליטיות וזיכרון בסיסיות, כגון יחסי מרחב וזכרון מילים, מתדרדרות בהדרגה ככל שאנו מזדקנים.
עם זאת, יש משהו לומר על ניסיון. המחקר גם מציע כי המימון שלנו מיומנויות השקעה לשיא במהלך 40 שלנו, כאשר יש לנו את היתרון של ניסיון, במיוחד את החוויה של הטעויות שלנו. עדיין יש לנו הרבה מה ללמוד מהדור של הורינו - אבל שום דבר מכל זה לא עונה על השאלה מה לעשות בקשר לאבי. למרבה המזל הוא מודע היטב לסיכונים הקשורים להזדקנות, לאחר חברים וקרובי משפחה שסבלו ממחלת האלצהיימר. הוא נתן לי גישה לחשבונותיו ונקט את הצעדים המשפטיים כדי להתכונן לבעיות בריאות עתידיות, הכל ביוזמתו.
זה היה הרבה יותר קשה אם הוא היה הכחשה על הסיכונים, אבל מניסיוני עם לקוחות, רוב המשפחות הן מסוגלות להתמודד עם בעיות אלה בגלוי ובכנות. עבור לקוחות ישנים שלנו אנחנו בדרך כלל ממליצים להעביר את כל הנכסים שלהם לתוך אמון לביטול. אמון זה עדיין נשלט על ידי הלקוח שלנו, אבל יש אחרים בשם נאמנים, בדרך כלל ילד מבוגר, מי יכול להיכנס לפי הצורך. במקרים מסוימים אנחנו מתחילים בהדרגה לעבוד עם הילדים על החלטות ההשקעה, אשר לעתים קרובות הקלה להורה, אשר יותר ויותר מוצא החלטות כספיות כדי להיות מלחיץ.
יחד עם זאת אני לא ממליץ לדחוף לקחת אחריות של הורה מבוגר עד ברור שהם כבר לא מסוגלים להתמודד עם משימות אלה. בין אם אני יכול לעשות עבודה טובה יותר של הכסף של אבא שלי הוא לא לעניין (למרות שאני צריך לציין שהוא עשה עבודה מצוינת, למרות כל הניסיון המקצועי שלי אני לא חושב שהייתי יכול לעשות טוב יותר!). כל עוד הוא מוכן ומסוגל, אני רוצה לכבד את זכותו לקבל החלטות משלו. יש גם יתרונות בריאותיים חשובים לשמירה על פעילות קוגניטיבית ועל תיגר.
לבסוף, כל המחקר שהזכרתי מדבר על ממוצעים. יש שונות עצומה מאדם לאדם. חלקם, כמו וורן באפט בגיל 83, הם בבירור מסוגל להתמודד עם הכספים שלהם. אחרים עשויים להזדקק לעזרה מוקדם יותר. אחיותי ואני מוכנים להיכנס לפי הצורך, אך אנו מקווים כי היום עודנו רחוק.
