למה אמריקאים נוספים צריכים לדאוג על הריבית הדולר הפד
!Spongebob¡ ª Patrick: Cheap Plastic Bag Sparta Extended Remix ª
תוכן עניינים:
- סדרי עדיפויות גדולים
- העלאות ריבית הפד עלולות להשפיע על כל הצרכנים
- הצרכנים יכולים להילחם שיעורי עולה
- מתודולוגיה
שיעור הפדרלי קרנות כבר גדל פעמיים בשנת 2017. על פני השטח, זה אולי לא נשמע כמו משהו שישפיע על הארנק שלך. אבל זה כן. הנה למה אתה צריך לדאוג.
הריבית הפדראלית היא הריבית כי הבנקים ואיגודי האשראי תשלום עבור הלוואות לילה לבנקים אחרים איגודי אשראי. חשוב יותר לצרכנים היומיום, זה גם עוזר לקבוע את שיעורי הריבית שאתה משלם על כרטיסי אשראי, הלוואות רכב ועוד.
הפדרל ריזרב הוא הבנק המרכזי של ארה"ב. הוא מעצב את המדיניות המוניטרית של המדינה, מווסת את הבנקים ומסייע לשמור על יציבות המערכת הפיננסית במדינה. במסגרת זו, גוף הריבית שלה, ועדת השוק הפתוח הפדרלית, מתכנס שמונה פעמים בשנה כדי לדון בשאלה האם יש לשנות את שיעור הריבית הפדרלית. אבל על פי סקר Investmentmatome חדש, כמעט 1 ב 8 אמריקאים (12%) לא יודע מה הפדרל ריזרב הוא, ועוד רבים עשויים לא להבין איך שינויים אלה שיעור להשפיע עליהם. רק 42% אמרו כי יהיה אכפת להם אם הפד יגדיל את הריבית הפדרלית.
Investmentmatome הזמין סקר של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב באוגוסט 2017, שנערך באינטרנט על ידי האריס סקר. שאלנו על סדרי העדיפויות הפיננסיים שלהם, איך הם מרגישים לגבי האפשרות של העלאות ריבית הפד בעתיד ההתאמות שהם יעשו לקראת העלאות הריבית. הנה מה שלמדנו:
- אחוז האמריקנים שאכפת להם אם הפד מעלה את שיעור הפדראלים עולה עם ההכנסה המשפחתית. יותר משליש (35%) מהנשאלים, שעושים פחות מ -50 אלף דולר בשנה, אומרים שהם דואגים, לעומת יותר ממחצית (54%) מאלו שמרוויחים 100,000 דולר ויותר.
- פחות אמריקאים חושבים יחידים בסוגריים מס גבוהים יותר, ולא בסוגריים נמוכים יותר, מושפעים ביותר על ידי העלאות הריבית הפדראליות. בעוד 37% סבורים כי אנשים שעושים 37,951 $ ל $ 91,900 מושפעים ביותר, רק 8% חושבים כי אנשים שעושים יותר מ 1,000,000 $ בשנה מושפעים ביותר.
- כשני שלישים מהמשיבים בסקר (65%) אומרים שהם עוקבים אחר תוצאות הפגישות או ההחלטות של הפד. אבל יותר מ 2 ב 5 אנשים שנסקרו (43%) אומרים שהם לא בטוחים שהם היו אכפת אם הפדרל ריזרב הגדילה את היעד שלה עבור קרנות הפדרלי הדולר.
- ארבעים אחוזים מהמשיבים בסקר אומרים שהם לא מרגישים בטוחים מאוד במצבם הכלכלי הנוכחי
סדרי עדיפויות גדולים
אז למה האמריקאים צריכים לדאוג לעלייה בשיעור הפד? כי זה יכול להשפיע על העדיפויות הפיננסיות שלהם. כמעט 9 מתוך 10 אמריקאים שנסקרו (87%) יש להם עדיפויות פיננסיות. המטרות הנפוצות ביותר הן להתחיל לחסוך או לשמור יותר עבור קרן חירום (42%), לגדול יתרות חשבון החיסכון מהר ככל האפשר (40%) ולשלם את החוב כרטיס אשראי מהר ככל האפשר (38%).
העדיפות הפיננסית הגבוהה ביותר משתנה מדור לדור. בני גיל הזהב (גילאי 18-34) וגנרל Xers (גילאי 35-54) מודאגים ביותר מהתחלה או חיסכון לקרן חירום (52% ו -48% בהתאמה). בראש סדר העדיפויות של דור הבייבי בום (בגילאי 55 ומעלה) הוא משלם את החוב כרטיס אשראי מהר ככל האפשר (36%). שתי העדיפויות הפיננסיות - ואחרות - יכולות להיות מושפעות מעליית הריבית הפדראלית.
העלאות ריבית הפד עלולות להשפיע על כל הצרכנים
יותר מ 2 ב 5 אמריקאים שנסקרו (43%) אומרים שהם לא בטוחים שהם היו אכפת אם הפדרל ריזרב הגדילה את הקצב הפדרלי הדולר. בינתיים, כמעט שני שלישים (65%) אומרים שהם בצע הפגישה הפד תוצאות או החלטות לפחות לעתים נדירות, אם לא לעתים קרובות יותר. כלומר, חלק מאלה ששמים לב למהלכי הפד אינם בטוחים מה הן יכולות להיות משמעותן לגבי הכספים שלהן.
אחוז האמריקנים שנסקרו מי היה אכפת אם הפד העלה את שיעור הפדרלי גדל עם הכנסות משק הבית. שלושים וחמישה אחוזים מאלו שעושים פחות מ -50 אלף דולר בשנה, אומרים כי אכפת להם, לעומת 54% מאלו שמרוויחים 100,000 דולר ויותר. עם זאת, כמעט 2 ב 5 אמריקאים שנסקרו (37%) נוטים לחשוב כי אנשים של $ 37,951 $ 91,900 מס סוגר מושפעים ביותר על ידי טיול כזה שיעור.
למעשה, האמריקאים בכל רמות ההכנסה יכולים להיות מושפעים על ידי העלאות הריבית. כך:
חסכונות: עבור האמריקאים התמקדו חיסכון במזומן עבור חירום או גדל חשבון החיסכון שלהם יתרות מהר ככל האפשר, העלאת הריבית הפד לא יגרום יותר מדי הבדל עכשיו. עם זאת, העלאות הריבית משפיעות על התשואות השנתיות של הבנקים בטווח הארוך. זה נכון במיוחד עבור בנקים מקוונים, אשר נוטים להיות APYs גבוה יותר מאשר המוסדות הפיננסיים המסורתיים.
ההשקעות העלאות הריבית הצפויות בדרך כלל הן אפויות לשוק מראש, ולכן הפתעות הן מה שבאמת יכול לנער דברים. עם זאת, המשקיעים לטווח ארוך לא צריך להיות מודאג על התנודתיות לטווח קצר. אם העלאת הריבית שולחת את השוק למטה, זה יכול להיות הזדמנות טובה לקנות בהנחה. אחרת, השתמש אלה הפדרל ריזרב פגישות כתזכורת לבדוק את הקצאת הנכס שלך ולראות אם התיק שלך צריך לאזן מחדש.
כרטיסי אשראי: אנשים אשר מעדיפים לשלם את כרטיס האשראי החוב הם חכמים לעשות זאת מול העלאות הריבית הפד בעתיד. רוב הריבית על כרטיסי האשראי משתנה והם נקבעים על ידי שער הממשלה, אשר מושפע ישירות על ידי קרנות הפדרלי הדולר. אז כמו שיעור קרנות הפדרלי עולה, כך עושה את העלות של כרטיס האשראי החוב.
משכנתאות: בעלי בתים עם הון עצמי קווי הביתה צפויה לראות את הריבית שלהם להעביר מיד לאחר כל הפדרלי העלאת הריבית הדולר. משכנתאות בריבית משתנה ניתן לעלות גם כן, אבל שיעורי ARM לאפס מחדש מעת לעת, כך שלא תראה שיעור גבוה יותר עד תקופת ההתאמה הבאה שלך. בעלי בתים עם הלוואות בריבית קבועה לא צריך להזיע את העלאות הריבית; שיעורם נעול על חיי ההלוואה. עבור קונים הביתה צופה שיעורי משכנתא קבועה, הלוואות אלה לא יכול להיות מושפע באופן מיידי, אבל יכול לעלות על הציפיות של העלאות הריבית הפדרלית בעתיד.
הלוואות סטודנטים: הלוואות סטודנט מבחינה טכנית אינם מושפעים על ידי קרנות הפדרלי הדולר. במקום זאת, משתנה התלמיד הלוואה בריבית בדרך כלל מבוססים על לונדון Interbank המוצע הדולר. אבל הלייבור והשיעור הפדרלי נוטים לנוע יחד, ולכן כאשר הריבית הפד עולה, LIBOR בדרך כלל עושה את אותו הדבר.
הלוואות רכב: הלוואה לרכב הריבית אינם מושפעים ישירות על ידי קרנות הפדרלי הדולר, אבל הם עושים נוטים לעקוב אחר זה. אז כמו הפד מגדילה את שיעורי, שיעורי ההלוואה אוטומטי צפויים גם לטפס.
הצרכנים יכולים להילחם שיעורי עולה
שני ב 5 אמריקאים שנסקרו (40%) לא מרגישים בטוחים מאוד במצבם הכלכלי הנוכחי. בומרס צפויים להרגיש בטוחים מאוד לגבי כספם בהשוואה למילניום ול- Gen Xers (70% לעומת 57% ו -52% בהתאמה).
ידיעת הפד הגדילה את שיעור הפדראלים פעמיים השנה, יותר ממחצית מהאמריקאים שנסקרו (52%) אמרו שהם יעשו משהו שונה עם הכספים שלהם מול העלאת ריבית נוספת ב -2017.
56% היו משלמים את החוב בכרטיס אשראי מהר יותר, 50% היו משנים את הרגלי ההוצאות שלהם להסתמך פחות על כרטיסי אשראי, ו -16% היו מנסים להשיג משכנתא בריבית קבועה כאשר מחפשים לקנות בית. הנה איך האמריקאים יכולים לשנות את הכספים שלהם כדי להילחם העולה שיעור הפדרלי הדולר.
למרות Millennials להיות הפחות סביר אי פעם לעקוב אחר הפדרל רזרב תוצאות הפגישה או החלטות (50%, לעומת 65% של Gen Xers ו 75% של דור הבייבי בום), הם הסיכוי הטוב ביותר לעשות משהו אחרת ביחס הפיננסי הנוכחי שלהם ידיעת הפד הגדילה את שער הריבית הפדראלית פעמיים עד 2017, וצפויה להגדיל אותו עוד לפני סוף השנה (65%, לעומת 58% בגנרל אקסס ו -38% מבייבי בומרס).
חסכונות: אחת הדרכים לנצל את הריבית העולה היא לבחור חשבון תשואה גבוהה ולשמור יותר כסף. בנקים מקוונים נוטים לקבל חלק הריבית הגבוהה ביותר, ואתה יכול לצפות APYs לטפס כמו שיעור הפדרלי הדולר עושה.
בין אם אתה חוסך כסף למקרי חירום או מטרה כלכלית אחרת, עכשיו זה הזמן לעשות את זה. שיעורי הריבית כבר בשפל היסטורי במשך שנים, וכמו שיעורי הריבית לעלות, החיסכון שלך יגדל מהר יותר.
ההשקעות המשקיעים לטווח ארוך לא צריכים להגיב על תנועות שוק קצרות טווח. במקום זאת, להציג את העלאת הריבית וכל מערבולת השוק הבאים הזדמנות להפוך את הכסף שאתה משקיע ללכת רחוק יותר. כאשר מחירי המניות למטה, ייתכן שתוכל לקנות יותר עבור פחות. אם אתם מתכננים לשלם את החוב בתגובה לשיעורים עולה, לשקול אם הסרת תשלומים אלה החוב מתקציב שלך היה לפנות כסף נוסף כדי לשמור ולהשקיע.
כרטיסי אשראי: רוב כרטיסי האשראי יש משתנה ו דו ספרתי שיעורי הריבית, אז אם יש לך כרטיס אשראי החוב, לשלם אותו בהקדם האפשרי. בדוק את האתר שלנו טיפים על איך לשלם את החוב כדי לחסל את יתרות ריבית גבוהה.
משכנתאות: בעלי בתים עם משכנתאות בריבית קבועה אין להם מה לדאוג כי שיעורי שלהם לא ישתנה. אלה עם משכנתאות שיעור מתכווננת צריך לצפות בשיעורי המשכנתא ולשקול המרה לשיעור קבוע. אם אתם מחפשים לקנות בית, להגדיל את הפדראלי קצב הגידול לא צריך להרתיע אותך. עם שיעורי עדיין בשעה lows היסטורי, אין טעם לעכב את הרכישה, כי שיעורי צפויים לעבור גבוה יותר לאורך זמן. אין דרך טובה יותר להגנה מפני העלאות הריבית בעתיד מאשר על ידי נעילת הלוואה לטווח ארוך בריבית קבועה.
הלוואות סטודנטים: אם יש לך הלוואות סטודנט פדרלי, אתה כנראה יש שיעורי קבוע זה לא ישתנה עם העלאות הריבית הפד. עם זאת, אם יש לך הלוואות פרטיות, בשיעור משתנה, אתה יכול לראות שינויים עם עליית LIBOR. הגבל את סכום הריבית שאתה משלם על ידי האצת תוכנית התשלום שלך או refinancing ההלוואות שלך נמוך יותר, קבוע הדולר. השיעורים הקבועים לא ישתנו ולכן לא יושפעו מהעליות העתידיות של הריבית המוניטרית.
הלוואות רכב: כמו שיעורי המשכנתא, שיעורי ההלוואה אוטומטי עדיין נמוך מאוד עבור הצרכנים עם אשראי טוב. אם ניקוד האשראי שלך הוא במצב טוב ואתה מוכן לקנות מכונית, ייתכן שתרצה לעשות זאת לפני הגדלת שיעורי. אם האשראי שלך צריך לעבוד, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לחסוך כסף על הריבית היא לשפר את ניקוד האשראי שלך.
הגדלת קצב הפדרלי של קרנות יכול להשפיע על מטרות אמריקאיות רבות. אבל עם מהלכים כסף חכם, אתה יכול להילחם את ההשפעות ולקבל את הכספים שלך בצורה טובה יותר. שימו לב להחלטות הפדרל ריזרב ולהשתמש בשיעורים הגדלים כסיבה לגידול החסכונות שלך, לשלם את החוב ואת refinance הלוואות.
