למה החזר מס שלך אידיאלי עבור תשלום כרטיס אשראי החוב

אם אי פעם הבטיח לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך "כאשר יש לך יותר כסף," עכשיו את ההזדמנות שלך. שירות מס הכנסה מעריך כי 70% מכלל משלמי המסים יקבלו החזרים השנה. בשנה שעברה, ההחזר הממוצע היה 2,860 $, על פי מס הכנסה.

אם אתה האדום, באמצעות חלק הארי של החזר המס שלך לשלם את החוב גבוה כרטיס האשראי יכול לתת לך קצת הקלה כלכלית מהירה, עם כמעט שום מאמץ מצידך. אולי בגלל זה הרעיון הוא כל כך פופולרי: בסקר הפדרלי הלאומי הפדרלי 2016, כ -39% מהמבוגרים האמריקאים אמרו שהם מתכוונים להשתמש בהחזר שלהם כדי לשלם את החוב.

כדי להיות בטוח, פשוט לשלם את כרטיס האשראי החוב אינו מתייחס את הסיבות הבסיסית של החוב, אז זה אולי לא ימנע ממך מתפתל באותה עמדה בהמשך הדרך. זה גם לא בהכרח של כולם מס '1 עדיפות. ייתכן שתרצה להוציא את ההחזר שלך במקום אחר אם:

• אין לך קרן חירום. גרב משם לפחות 500 $ בחשבון הבנק שלך לפני התמודדות עם החוב כרטיס האשראי שלך.
• החוב שלך הוא מתוך שליטה. אם החוב שלך הוא יותר ממחצית ההכנסה השנתית שלך ואתה לא רואה שום דרך לשלם את זה בתוך חמש שנים, פשיטת רגל עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.
• כרטיס האשראי שלך החוב הוא ללא ריבית. אם יש לך חוב על אפר 0% כרטיס אשראי, תוכל לחסוך יותר כסף על ידי התמודדות עם ריבית גבוהה חובות הראשון. רק להיות בטוח לשלם את היתרה שלך לפני תקופת 0% מסתיים.

אבל אם החוב שלך כרטיס האשראי הוא מכרסם על התקציב החודשי שלך, הנה למה להתמודד עם זה עכשיו היא השיחה הטובה ביותר שלך.

תוכל לחסוך כסף על הריבית

כאשר יש לך הר של כרטיס אשראי החוב, ריבית חיובי לאט לרוקן אותך במזומן.

מנפיקי כרטיסי אשראי גבו שיעור שנתי ממוצע של 13.61% על חשבונות שהצטברו ריבית ברבעון האחרון, על פי הפדרל ריזרב. בקצב כזה, אם הייתם נושאים מאזן ממוצע של 5,000 $ לשנה שלמה, הייתם משלמים כמעט 700 דולר בריבית. ומכיוון כרטיסי אשראי הם פתוחים שורות של אשראי, אתה יכול לשאת את החוב כמעט לנצח, כל עוד אתה שומר את המינימום תשלומים. אתה לא רוצה לתת לזה לקרות.

הדרך הקלה ביותר כדי להוריד את עלויות הריבית היא להעביר את כרטיס האשראי שלך החוב אפר 0% כרטיס האשראי, ועושה זאת הוא רעיון חכם. אבל כרטיסים אלה לעתים קרובות אינם זמינים כאשר אתה זקוק להם ביותר. אם האשראי שלך הוא כל כך את יחס החוב להכנסה גבוהה, ייתכן שלא תוכל להעפיל אחד.

אם מקבל אפר 0% כרטיס הוא לא אופציה, לשלם את החוב שלך מהר יותר עשוי להיות ההימור הטוב ביותר עבור שמירת ריבית. החזר המס שלך יכול לעזור לך לעשות זאת.

זה יכול להגביר את האשראי שלך

אם האשראי שלך הוא קצת "מאה" בזמן האחרון, זה יכול להיות בין השאר על כל חוב כרטיס האשראי שאתה נושא.

"סכומים החייבים" - כלומר, כמה גבוה יתרות שלך - חשבונות עבור 30% ציון FICO שלך הוא גורם "בעל השפעה רבה" VantageScore שלך. יחס ניצול האשראי, או את אחוז האשראי הזמין אתה משתמש, הוא גורם מרכזי סכומים owed. ככלל אצבע, זה רעיון טוב לשמור על יתרות שלך מתחת ל -30% של מסגרת האשראי שלך בכל עת. התחתון אתה יכול לשמור על יתרות, טוב יותר.

החלת ההחזר שלך לחוב כרטיס האשראי שלך יכול לעזור לך להפחית את החוב הכולל שלך ואת יחס ניצול האשראי במהירות. זה יכול לעזור ניקוד האשראי שלך, מה שהופך אותו קל יותר זכאי למוצרי אשראי זול יותר ואפילו פוטנציאל לעזור לך לשמור על ביטוח הרכב.

" יותר: בדוק את ניקוד האשראי שלך בחינם

זה מסלול חסר כאב להתחיל מחדש

לפעמים, הדבר הכי קשה לשלם את החוב הוא חלק "משלם".

בגלל ההשפעה הפסיכולוגית שנקראת אובדן דחייה, הפסדים יכולים לגדול במוחנו יותר מאשר רווחים. לכן זה כואב לראות כסף לעזוב את חשבון הבנק שלך - גם אם אתה יודע אלה תשלומים נוספים עוזרים לך לשמור על עניין.

כאשר אתה משלם את החוב כרטיס האשראי שלך עם ההחזר שלך החזר מס, אם כי, אתה מקבל לשלם את החוב בכרטיס אשראי עם "למצוא כסף", במקום לטבול לתוך החיסכון שלך. זה עושה את זה קצת פחות כואב.

זה גם נותן לך הזדמנות לבנות הרגלי כרטיס אשראי חדש שיכול לעשות לשלם קצת פחות מרתיע. ייתכן שתחליט לבצע תשלומים על יתרת כרטיס האשראי שלך פעם בשבוע, לדוגמה, כך שיהיה ניתן יותר לניהול. או שאתה יכול להתחיל תקציב חדש כדי לשמור על ההוצאות שלך. מחיקת החוב כרטיס האשראי שלך עם החזר מס עשוי להיות תיקון מהיר, אבל שינוי הרגלי הבזבוז הבסיסי הזה יכול לעזור לך לשמור במשך שנים רבות.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ ideclaire7.