למה כרטיס חיוב שלך מראש צריך FDIC ביטוח

עבור מיליוני אמריקאים, כרטיס חיוב מראש לוקח את המקום של חשבון עובר ושב לביצוע רכישות ושילם חשבונות. אבל שלא כמו רוב חשבונות הבנק המסורתיים, כרטיס מראש לא מבטיח לך לקבל את הכסף שלך בחזרה אם מנפיק הכרטיס הולך בטן.

כמה כרטיסים מראש מציעים שום זכות חזרה אם המנפיק טנקים או במקרים של הונאה או גניבה, בניגוד כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב בנק. יש כאלה שיש להם הגנה מפני הונאה, בעוד אחרים מבוטחים על ידי הפדרלית הפיקדונות ביטוח קורפ, כלומר הממשלה מכסה הפסדים של עד 250,000 $ אם חברת הכרטיסים שלך נכשל - כל עוד אתה רשום את הכרטיס מראש.

כדי לסגור את הפערים, הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית בסוף השנה האחרונה הודיעה על הגנות חדשות הפדראליות שמטרתן להחזיק את מנפיקי הכרטיס דין וחשבון על ביטחון ובהירות לגבי עמלות ושירותים. התקנות מציעות הגנות מפני אובדן או גניבה, למשל, מכסת האחריות שלך ב 50 $ על חיובי הונאה אם ​​לדווח על האירוע בתוך יומיים. הכללים החדשים ייכנסו לתוקף ב -1 באוקטובר.

ייעוץ מומחה על שימוש בכרטיס חיוב מראש

Investmentmatome דיבר עם תאדאוס קינג, קצין של הבנקאות הצרכנית פרויקט Pew Charity Trusts, ואת כריסטינה Tetreault, עורך דין עם צוות השירותים הפיננסיים באיגוד הצרכנים, על הכללים החדשים, איך הם משפיעים על הכיסוי הביטוחי FDIC ומדוע זה חשוב עבור הצרכנים להשוות כרטיסי חיוב מראש לפני שהם קונים.

האם מנפיקים של כרטיסים מראש נדרש לבטח כספים עם FDIC?

Tetreault: הם לא, אבל הם נדרשים [על פי הכללים החדשים] כדי לגלות אם החשבונות מוגנים על ידי ביטוח פיקדונות. ברור, העצה שלנו לצרכנים היא לבחור כרטיס זה יש את זה. … העובדה כי הצרכנים יוכלו לבחור בהחלט שיפור. הגנה טובה יותר תהיה [הגנה על ביטוח הפיקדון] הנדרש על פי הכללים החדשים, אשר הם לא.

מלך: עם כללי גילוי חדשים, זה חייב להיות כתוב מאוד בבירור כי אתה עושה או לא מציעים הגנה FDIC הביטוח. זה שינוי, כי עם רבים של כרטיסים אלה, גם אם הם מבוטחים FDIC, זה מאוד קשה לראות מנקודת מבט של הצרכן. זה יכול להיות רק נחשף עמוק בתוך התנאים וההגבלות. הצרכן הוא כנראה לא הולך ללכת לחפש את זה.

למה כרטיס מראש שלך יש ביטוח FDIC?

Tetreault: ביטוח הפקדה מגן על הצרכנים לאבד את כספם אם המנפיק מתקפל. זוהי הגנה חשובה כדי לוודא את הכספים שלך בטוחים, וזה אחד אנו מעודדים את כל ספקי להציע וכל הצרכנים לקנות.

איך מובנים כרטיסי ביותר מראש?

מלך: בדרך כלל, יש מנהל תוכנית ומנפיק, בנק המחזיק את הכסף. כל עוד מנהל התוכנית שומר מידע על מי האנשים שיש להם את החשבון וכמה כסף יש להם, אז הכסף הזה הוא מבוטח FDIC.

אז מנהל התוכנית צריך לשמור על מי יש כסף בחשבון, אבל את האחריות על הצרכן לבוא קדימה, כביכול, על ידי רישום הכרטיס, נכון?

Tetreault: בהחלט. ואנחנו מעודדים את הצרכנים לרשום את הכרטיס שלהם. במקרים מסוימים, בהתאם לכרטיס, זה גם פותח פונקציות כרטיס אחרים, כמו היכולת לעשות את הצעת החוק לשלם.

מה קורה אם הצרכן מנסה להשתמש בכרטיס מגלה שזה לא טוב יותר? האם יש דרך חזרה?

Tetreault: אם הכרטיס אינו רשום, יש אפס recourse. אם הכרטיס שלך רשום ואת ספק בחוזה אומר שהם יגבילו את ההפסדים שלך אם לדווח על זה, ואתה לדווח על זה מיד, אז יש לך recourse, אבל זה משתנה בין כרטיס לכרטיס כי זה חוזי תחת כללי הכרטיס.

ודא שאתה מוגן

כ -23 מיליון בני אדם משתמשים בקביעות בכרטיסי תשלום מראש מדי חודש, על פי נתוני Pew Charitable Trusts. היזהר בעת בחירת כרטיס, כי הם משתנים הרבה.

חשוב לקנות סביב את העסקה הטובה ביותר, על מה שאתה רוצה בכרטיס ומה אתה מוכן לשלם. לפני שאתה קונה כרטיס מראש, ודא שזה FDIC- המבוטח, ואל תשכחו לרשום את הכרטיס כדי לקבל את ההגנות שהיא מציעה.

" יותר: אתר החיוב הטוב ביותר שלנו

חואן קסטילו הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: @JCastilloNerd. טוויטר: @JCastilloNerd.