3 משוכות כדי לקבל הלוואה בנקאית וכיצד להתגבר עליהם |
3 ª exp
תוכן עניינים:
אחוז ההלוואות העסקיות הבנקאיות המגיעות לעסקים קטנים נמצא בירידה מתמדת, מ -50% ב -1995 ל -30% ב -2012. קשה יותר מאי פעם עבור עסקים קטנים כדי לקבל הלוואה בנקאית, זה לא בלתי אפשרי. הנה שלוש המשוכות העיקריות תיתקל כאשר מנסים לקבל הלוואה בנקאית, וכיצד להתגבר עליהם.
ראה גם: המדריך השלם ל SBA הלוואותמשוכה # 1: לדעת כמה לבקש
הבנקים יש נוסחה לקביעת כמה הם להשאיל לך. הנוסחה נקראת יחס שירות החוב. לדעת את יחס החוב שירות לפני שאתה הולך לתוך הבנק יעזור לך להבין כמה לבקש, ולהפוך אותו סביר יותר כי אתה תאושר להלוואה.
הנה איך לחשב את יחס החוב שירות:
יחס שירות החוב = תזרים מזומנים חודשי חינם / תשלום הלוואה חודשי
תזרים המזומנים החופשי החודשי שלך הוא הכסף שנותר מדי חודש, כאשר כל ההוצאות משולמות.
אם יש לך תזרים מזומנים חופשי בסך $ 10,000, תשלום ההלוואה החודשי שלך הוא $ 5,000, אז החוב שלך יחס השירות הוא 2. אם ההלוואה שלך היא תשלום $ 7,500, אז החוב שלך שירות טיפות ל 1.33. הבנקים צפויים לבצע הלוואה שבה יחס שירות החוב הוא פחות מ 1.25.
לפני לבקש הלוואה, להבין כמה הבנק צפוי להשאיל לך על בסיס יחס החוב שלך שירות. הנה מחשבון שבו אתה יכול להשתמש כדי לחשב את תשלומי ההלוואה. שיעורי הנוכחי על עסקים קטנים הלוואות מסחריות יהיה איפשהו בין 8 ל 13%.
כמו כן, יש לזכור כי הבנקים בדרך כלל לא להלוות לחברות עם פחות משנתיים של ההיסטוריה ההפעלה. אם היית בעסק פחות משנתיים אז לשקול שיטה אחרת להשגת כסף כגון הלוואה אישית P2P או ROBS.
ראה גם: שלי 13 אפשרויות מימון חלופי מועדףמשוכה # 2: ניקוד האשראי האישי שלך
כדי ללוות כסף מבנק, בעלי עסקים קטנים בדרך כלל צריך לחתום על ערבות אישית. ערבות אישית קובע כי אם העסק אינו מסוגל לשלם את ההלוואה, הם אחראים אישית. משמעות הדבר היא כי הבנק צפוי לשים דגש רב על ניקוד האשראי האישי שלך כפי שהם האשראי של העסק שלך.
לפני הולך לשאול הלוואה, ודא כי הציון האישי שלך הוא מעל 700. אם זה היא לא מעל 700, להלן הצעדים שיש לנקוט:
- לערער על כל השגיאות בדו"ח האשראי שלך.
- שמור על החוב שלך יחס אשראי מתחת ל -30%. פירוש הדבר כי עבור כל $ 1 של אשראי זמין, אתה צריך להשתמש פחות מ 0.30 $.
- מספר הקלפים יש לך איזון גם הוא גורם, אז לשלם את הקלפים עם יתרות קטנות, ופשוט להשתמש בכרטיס אחד הראשי.
- ברור, לשלם את החשבונות שלך בזמן.
המשוכה # 3: בטחונות עבור ההלוואה
הבנקים הולכים רוצה בטחונות עבור ההלוואה, גם אם אתה יש חוב טוב לשירות יחס אישי ניקוד האשראי. לא רק שהם ירצו בטחונות, אבל הם הולכים לרצות את הסוג הנכון של בטחונות. אם אתה מפתח נדל"ן מסחרי, אז את הקרקע ואת הבניינים שלך הם דוגמאות של סוג של בטחונות כי הבנקים אוהבים. שניהם קל ערך למכור אם אתה לא מסוגל לבצע תשלומים על ההלוואה שלך.
אם אתה מוכר בובות גרב מצד שני, אז הבנק לא סביר רוצה את מלאי בובות גרב שלך כבטוחה. בובות גרב קשה ערך, ואם העסק שלך אינו מסוגל למכור אותם, כך שתוכל לבצע את תשלומי ההלוואה שלך, הבנק לא צפוי להיות מסוגל למכור אותם גם.
אם אין לך את הסוג הנכון של בטחונות, ולאחר מכן להתמקד מקבל הלוואה SBA. הלוואות SBA הם הלוואות מסחריות מגובים על ידי עסקים קטנים המינהל. כי SBA ישלם חלק או את כל ההלוואה אם אתה מסוגל, המלווים מוכנים לעשות הלוואות SBA ללווים ללא בטחונות. כל הדרישות האחרות הן זהות עם זאת, אתה עדיין צריך להיות בעסק לפחות 2 שנים, יש יחס שירות החוב טוב, וכן ניקוד אשראי אישי טוב.
זקוק לעזרה במציאת הלוואה? בדוק מדריך עסקים קטנים שלנו הלוואה Bplans הלוואה Finder.
לקבלת מידע נוסף על הלוואות SBA לראות את Fit Small Business Ultimate מדריך הלוואות SBA.
