4 חושף שאלות אתה לא שואל היועץ הפיננסי שלך
4 ª , 5 ª e 6 ª Dimensões - Francisco Martins [O Brilho das Estrelas #17]
זה מערכת יחסים שאתה מקווה יעבור את המרחק, אחד שבו תוכלו לשתף מידע סודי ולדבר על חלומות ומטרות. אבל הכניסה אליה בקלות, אפילו בתמימות, יכולה להפוך מצערת ככל שהרבעונים עוברים ואתה מבין שהשותפות לא מפיקה את סוגי ההחזרות שציפית. ואכן, מציאת התאמה אידיאלית עם מתכנן פיננסי דורש עבודה. יש אישורים לבדוק, רקע מקצועי למחקר ולקוחות לראיין. אבל אתה לא יכול לעצור שם: אתה גם צריך לשאול שאלות קשות שיכולים לעזור לך להעריך אם עובד יחד יש הבטחה או מיועד סוף מבולגן. אנשים רבים לא לשאול יועצים פוטנציאליים מאוד. מבין יותר מ 200 לקוחות פיליפ מועצת מייעצת במשרד שלו, 1 על 1 פיננסיים Upland, קליפורניה, פחות מ -10% לשים אותו דרך ראיון של מיני. רבים הופנו ממישהו, ובתרחיש זה הוא אמר, "יש רמה מסוימת של אמון כבר משתמע". אמון עושה דרך ארוכה, אבל אלמנטים רבים אחרים שווים לשקול. אז איך אתה למנוע אסון לבחור את היועץ הנכון בפעם הראשונה? עם ארבע שאלות פשוטות אלה: 1. אתה יכול לספר לי על לקוח שהיה בכושר רע? תופים שלילי יכול להביא תוצאות חיוביות - זו דרך לשאול אם אתה תהיה אי התאמה, יותר מדי. אולי המתכנן יציע אנקדוטות על לקוחות לשעבר שרצו יותר מדי להחזיק יד - מהסוג שאתה יכול לחזות. או אולי כמה לקוחות היו ציפיות שונות על תשואות פיננסיות, ולמעשה, יש לך אותן ציפיות. זה יכול אפילו לרדת להשקעה פילוסופיה. "היו לי לקוחות שמאמינים כי רכישה לטווח ארוך והחזק (אסטרטגיה) היא הדרך היחידה ללכת", אמר מועצת המנהלים. "זה בסדר אם הם מרגישים ככה, אבל אני לא." 2. מה זה תעודות סל? אל תדאגו לשמוע על אי-ידיעה על קרנות הנסחרות בבורסה, אשר ניתן לקנות ולמכור מדי יום כמו מניות, אך מציעים את הפיזור של קרנות נאמנות. ניירות ערך אלה מורכבים, וזה הופך אותם לכלים מצויינים לבדיקת סבלנותו של היועץ ויכולתו להסביר מושגים קשים. "אם היועץ מוכן לקחת את הזמן כדי להסביר לך הכל ולוודא שאתה מבין על מה הם מדברים, אני חושב שזה באמת המפתח", אמר רוג 'ר ווהלנר, יועץ פיננסי בארלינגטון הייטס, אילינוי "אני מאמין בתוקף כי אין לקוח צריך להיות משהו שלא ניתן להסביר להם בקלות." 3. מהו הדמוגרפי של בסיס הלקוחות שלך? אתה רוצה מישהו שעובד עם אחרים בטווח הגילאים שלך בשלב החיים ויש להם נכסים דומים להשקיע. "אם הם אומרים שהם עובדים עם אנשים שפרשו כבר יותר מעשר שנים והנה אתה אפילו לא פרש עדיין, יש פער גדול בסוג של לקוחות שהם רגילים לעבוד איתם", אמר מועצת המנהלים. 4. מה הם חלק מהאינטרסים החיצוניים שלך? זכור, מערכת יחסים זו אינה כללה את הדולרים והסנטים. "אם אתה מייעץ לך, אתה רוצה לדעת אותם, כמו אותם ולהעריך את העצה שלהם," אמר Board. לשאול על תחומי עניין היא דרך ללמוד על מישהו מבלי לקבל אישי מדי. זה אדם, אחרי הכל, מי אולי יום אחד להרגיע אותך במהלך נפילה חופשית בשוק או לאחר אובדן עבודה. אתה רוצה לשמוע את המילים מרגיעה ממישהו שאתה בוטח ועם מי אתה לוחץ. "היו לי לקוחות מעת לעת שלא היו להם חוש הומור טוב מאוד", אמר מועצת המנהלים. "הלקוחות האלה לא מחזיקים מעמד זמן רב - ההחלטה שלהם, לא שלי - אבל בדרך כלל הם לא נשארים כל כך הרבה זמן כי אין קשר". יועצים פיננסיים כנראה יהיה לבדוק אותך כדי לראות אם אתה מתאים להם גם. מועצת המנהלים, למשל, פגשה לקוחות פוטנציאליים שרצו לסחור במניות עבורם כל היום, אבל הוא לא עושה את זה. הוא אומר להם שזה עבודה במשרה מלאה בפני עצמה וכי הוא מעדיף לעבוד עם כסף לטווח ארוך. גילוי זה סוג של סכסוך מוקדם על הראש יכול ראש אסונות פוטנציאליים. התשובה תשובות: התשובות לשאלות שלך צריך ללכת מעבר לחידוש המתכנן. אתם מחפשים אדם שעצתו משפיעה על פרנסתם. במהלך השנים תצטרך להרגיש בנוח לא רק עם המומחיות של המתכנן, אלא גם עם ההתנהגות שלו או הפילוסופיה שלה להשקעה.
