Nesters ריקים: מה אתה יכול לעשות עם תוכנית החיסכון המכללה אם הילדים שלך הם מחוץ לבית הספר

אז הילדים שלך הם סיימו עם המכללה עדיין יש לך כסף נותר 529 שלך המכללה תוכנית חיסכון. אתה יכול siphon את הכסף הנותר ולבלות אותו על כל דבר שאתה רוצה, אבל זה יעלה לך - הן עונש 10 אחוז מס הכנסה חלים.

ישנן דרכים לדלג על העונש ו למתוח את הכספים - אתה רק צריך ליישם את זה כדי חינוך נוסף.

אף פעם לא מאוחר לחזור לקולג'

שקול לחזור לקולג'. בעיות כלכליות שלחו הורים רבים לבית הספר. ורק בני משפחתו של המוטב המקורי יכול לנצל את הכסף ללא קנסות מס.

אין עונש עם תגמולים אקדמיים

אתה לא צריך לשלם קנס אם הילדים שלך מקבלים מלגה או פרסים המלגה, אם כי. זה חריג כתוב לתוך קוד מס הכנסה. למרבה הצער, תשלם מס הכנסה עבור כל הרווחים מההפצה שלך, פשוט לא את העונש 10 אחוז.

כמה חריגים אחרים: חלוקות שאינן ניתנות להגעה לסיוע חינוכי ממעסיק, או אם המוטב מקבל סיוע ותיק או משתתף באקדמיה צבאית אמריקאית. אם אתה יכול למנוע את דמי העונש על בסיס חריגים אלה, אתה יכול לשקול מתגלגל על ​​הכסף הזה לתוך השקעות פרישה. לפני שתחליט, שים לב כי הכללים משתנים ממדינה למדינה.

שינוי המוטב המיועד

אם אתה מעדיף להיתקע על חשבונך, זכור כי המשפחה שלך יכול להפיק תועלת לחיסכון המכללה גם אם הילדים שלך נעשה עם כל בית הספר. ייתכן שתרצה לשנות את המוטב למישהו מחוץ למשפחה הקרובה שלך. ברוב המקרים אתה יכול לייעד בן דוד ראשון, אח או אחות - הקשורים בדם או נישואין - או גיסה. בדוק את תוכנית 529 שלך או לדבר עם יועץ מס כדי לראות מי זכאי.

אתה גם יכול לייעד נכד בעתיד. במקרה זה, אתה רוצה להעביר את החשבון לילד שלך, כך הנכד שלך יהיה המוטב תחת החשבון של ההורה שלו. אתה יכול לעשות את זה ללא עונש.

כמו עם כלי השקעה אחרים, זה יכול להיות כדאי לדבר עם רו"ח תוך תכנון הצעד הבא שלך. סוג זה של החלטות יכול להשפיע על המסים שלך, ואתה רוצה להפיק את המרב של תוכנית 529 שלך.