5 סיבות למכור קרן נאמנות

השוק נפתח בשנת 2016 עם הגרוע ביותר שלה אי פעם להתחיל עד שנה, ואת החודשיים הבאים הראו סדרה של עליות וירידות.

בגלל זה אתה צפוי לראות כמה מספרים מפחידים כשאתה בודק את תיק ההשקעות שלך. אבל זה לא אומר שאתה צריך להגיב. ייעוץ מומחים למשקיעים לטווח ארוך נשאר אותו דבר: לכבות את החדשות ואת המקל עם התוכנית שלך.

עם זאת, אין לפרש זאת כהמלצה לא לשנות את האחזקות שלך. הנה חמישה סימנים כי זה יכול להיות זמן למכור קרן נאמנות.

1. זה מציג ביצועים גדולים.

זה אולי נשמע מנוגד - אחרי הכל, הביצועים שווה לחזור. אבל outsize הביצועים הם עניין אחר: אם קרן עשה טוב יותר מאשר עמיתים שלה, אתה רוצה לגלות מדוע, אומר פול ג 'ייקובס, קצין ההשקעות הראשי של Palisades הדסון פיננסי הקבוצה.

"לדוגמה, קרן יכולה להיות ללוות כסף כדי להגדיל את התשואות או לבצע השקעות לא היית מודע לכך", הוא מסביר.

רווחים דרמטיים בטווח הקצר עשויים להפוך במהירות לתרחיש של קריסה ושרוף. השווה את הכספים שלך למדדים המתאימים, כגון מדד Standard & Poor 500 או מדד Russell 3000, וציין את הביצועים הגבוהים של 5% או יותר.

לאחר מכן, המחקר של אחזקות הקרן באתר האינטרנט שלה, ג'ייקובס אומר. "זה צריך לכלול מידע כגון 10 החזקות והקצאות לתעשיות שונות או מדינות, אשר עשוי להיות מספיק כדי לקבל נוח. אם ברצונכם לראות את מלוא אחזקות הקרן, ייתכן שתצטרך לעיין במסמכי הגילוי הרשמיים של הקרן, שאמורים להיות גם באתר האינטרנט שלה ". חפש השקעות או פעולות מנהל שאינן באסטרטגיית ההשקעה המוצהרת של הקרן, או שאתה לא נוח עם, כמו אחזקות נזילות או ספקולציות מטבע.

2. זה מראה סימנים של "הסטייה בסגנון".

קרנות המנוהלות באופן פעיל נושאות בדרך כלל יחסי הוצאה גבוהים יותר מאלה המנוהלים באופן פסיבי; המשקיעים משלמים עבור מקצועי כדי למשוך את המנופים. אבל כמו סגנון של מנהל בהדרגה משתנה, קרן יכולה לחוות "הסטייה בסגנון", אומר ג 'ייקובס. בין היתר, זה יכול לגרום לקרן לעקוב באופן עקרוני אחר מדד, כגון S & P 500 - תוך עדיין לגבות פרמיה.

"בטווח הארוך, אלו קרנות" הארון "מדד נוטים underperform שלהם benchmark בגלל דמי הניהול," ג 'ייקובס אומר. "על ידי מעקב אחר אחזקות הקרן מעת לעת, אתה אמור להיות מסוגל לדעת אם האסטרטגיה של הקרן נשארת עקבית, או אם יש משמרות קורה שאתה לא מסכים".

3. הגיע הזמן בשבילך לאזן מחדש.

Rebalancing מחזירה את תיק ההשקעות שלך להקצאת נכס היעד שלו. כמה משקיעים לאזן מחדש על קצב קבוע. אחרים עושים את זה כאשר הקצאת ההקצאה שלהם על ידי כמות מסוימת - למשל, כאשר המניות לעשות טוב והחזרות שלהם תופסים נתח גדול יותר של תיק ההשקעות שלך. תיק מורכב של 60% מניות ו 40% אג"ח יכול להפוך במהירות 70% -30% פיצול במקום.

כאשר אתה לאזן מחדש, אתה מוכר השקעות המנצח - במקרה זה, קרנות נאמנות - ולהשתמש בכסף כדי לקנות מניות נוספות של קרנות שלא ביצעו גם כן.

4. יש פחות יקר - עדיין להשוות - אפשרות.

זה שווה לבדוק באופן קבוע אם יש קרנות דומות לאלה שכבר יש לך, אבל עם יחסי הוצאות נמוכים יותר. בתוך חשבון תיווך או IRA, יש לך גישה מבחר גדול של קרנות. (401 k) הנפקות הם בדרך כלל מוגבלים יותר.) קרנות אינדקס ETFs יותר מתחרים על העמלות, אשר מניע עלויות.

"אם למשקיעים יש חצי מיליון דולר במשהו שהוא כמעט זהה במונחים של פילוסופיית השקעות ותפקידים, אבל אחד הוא קרן אינדקס ועוקב אחר השוק והשני הוא קרן מנוהלת באופן פעיל שיש לה ביצועים דומים, ההבדל [ב מה שתשלם בעמלות] יכול להיות 75 נקודות בסיס ", אומר פורסט באומהובר, מתכנן פיננסי ומייסד וסטצ'ייס. זה מסתכם כמעט 4,000 $ בשנה.

5. סובלנות הסיכון שלך השתנה.

זה חוזר על עצמו: תנודות בשוק המניות היא לא סיבה לשנות את תיק ההשקעות שלך. אבל אם אתה מרגיש פחות מסוגל לרכוב על תנודות אלה - אם ההשקעות הנוכחיות שלך לשמור אותך בלילה, או המטרות שלך השתנו - זה יכול להיות הזמן לעבור כספים יותר בקנה אחד עם הסיכונים הנוכחיים שלך ואת המטרות.

"לקבוע כמה סיכון אתה צריך לקחת כדי לעמוד ביעדים שלך", אומר Baumhover. "אין סיבה לצאת לשם בסולם אגרסיבי יותר אם אין צורך".

עוד מ Investmentmatome

דמי השקעה באינטרנט ייתכן שלא יודע שאתה משלם

אתה צריך להשקיע במניות, תעודות סל או קרנות נאמנות?

דמי עשוי להיות אכילת החיסכון הפרישה שלך

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ו פורסם במקור על ידי ארצות הברית היום.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

תמונה באמצעות iStock.