6 שאלות אתה צריך לשאול את כרטיס האשראי שלך מנפיק

ניהול פעיל של חשבון כרטיס האשראי שלך יכול לחסוך לך כסף, לשפר את ציוני האשראי שלך ולעזור לך לנהל את החיים הפיננסיים הכוללים שלך. אם יש משהו מנפיק כרטיס האשראי שלך יכול לעשות כדי להקל על הדברים, זה לא כואב לשאול. אתה עלול להיות מופתע מה הם מוכנים לעשות כדי לתת לך קצת עזרה.

הנה שש שאלות לשאול את כרטיס האשראי שלך. הדבר הגרוע ביותר שיכול לקרות הוא שאתה מקבל "לא".

1. האם תסלח תשלום מאוחר?

ברור, לשלם על כל חודש צריך להיות בעדיפות - אבל לפעמים החיים לוקח פנייה חדה. תגיד שאתה מתגעגע תאריך התשלום שלך מסיבה כלשהי. "אם יש לך רקורד טוב עם חברת האשראי שלך, ואתה מתגעגע תשלום עקב מחלה או לזוז או משהו, לבקש מהם לתת לה להחליק ולבקש להסיר את דמי", אומר בוורלי הרזוג, מומחה האשראי ומחבר הספר. "תוכנית בריחת החוב".

כמה מנפיקים כרטיס לסלוח מדיניות. אחרים נותנים את cardholders כלי לבצע תשלומים מאוחר פחות סביר.

גלה, למשל, אינו גובה תשלום מאוחר על תשלום מאוחר או להעלות את הריבית שלך, אומר דובר דרק Cuculich. "אין לנו עונש אפר, אז התשלום החמיץ השני לא יוביל אפר הרים, אבל זה יגיע עם תשלום."

סיטי מציעה כרטיס שאינו גובה דמי איחור או עונש אחוז שנתי שיעור אפילו לאחר תשלומים מאוחרים מרובים.

קפיטל וואן מנסה לוודא שלקוחות לא ישלמו באיחור. "לפני כשנה בערך רשמנו באופן אוטומטי כל לקוח בהתראה על תשלום", אומרת ג'ניפר ג'קסון, סמנכ"ל חטיבת כרטיסי האשראי של One Capital. "אנחנו מעצבים מוצרים ושירותים כדי לעזור ללקוחותינו להצליח. אנחנו מודדים את ההשפעה, ואנחנו יודעים שזה משפיע על התנהגות הלקוחות ".

גם אם אתה מקבל תשלום מאוחר לשים בצד, להיות מודעים לכך את התשלום החמיץ עצמו עדיין יכול להיות דיווחו לשכות אשראי, אשר יפגע הציון שלך. בדרך כלל, תשלומים מדווחים לשכות כאשר הם באיחור של 30 יום. לא משנה מה יקרה, לשקול את זה חוויית למידה ולעבוד כדי למנוע חזרה על הטעות. תשלום מאוחר הוא הרגל נורא להתחיל.

2. האם אני יכול לבחור את תאריך התשלום שלי?

אחת הדרכים הטובות ביותר כדי להבטיח לך לשלם על הזמן בעת ​​ניהול תזרים המזומנים שלך היא לבחור את התאריך התשלום שלך בשל כל חודש. כאשר אתה יכול לבחור תאריך היעד שלך, אתה יכול להגדיר את זה לזמן שבו הכסף לא חזק. כל מנפיקים כרטיס הגדולות מאפשרים לך לבחור תאריך היעד שלך; כמה אפילו לתת לך לעשות את זה באינטרנט.

"כאשר אנשים יכולים לשנות את תאריך התשלום שלהם, הם יכולים להגדיר את זה כדי להישאר על המסלול עם הכספים הכולל שלהם," אומר ג 'קסון. "הם יכולים להחליט איך הם רוצים לנהל תשלומים".

דבר אחד להיות מודע: אתה בדרך כלל לא יכול לבחור תאריך היעד של 29, 30 או 31 כי לא כל חודש כולל תאריכים אלה.

3. האם תוכל להוריד את הריבית?

אם היית לקוח טוב ואתה נושא איזון, שקול לשאול את המנפיק כדי להוריד את הריבית. לדברי הרצוג, יש איתות נוסף שהגיע הזמן לבקש תעריף נמוך יותר: "אם אתה מתחיל לקבל הצעות בדואר עבור כרטיסים מובילים, זה אומר שהניקוד שלך כנראה עלה. אתה יכול להתקשר למנפיק שלך ולהגיד להם את ההצעות שאתה מקבל, ולמנף את זה כדי לראות אם הם יכולים להתאים את זה."

4. האם להעלות את מסגרת האשראי שלי?

אתה תמיד יכול לבקש להגדיל את מסגרת האשראי שלך - אבל להיות בטוח שאתה יודע את שניהם כלפי מעלה ואת downside. קו אשראי גבוה נותן לך גישה ללוות יותר כוח, וזה יכול לשפר את ניקוד האשראי שלך על ידי הפחתת יחס ניצול האשראי שלך. החיסרון הוא כי המנפיק רשאי למשוך את דוח האשראי שלך, אשר יכול ding ניקוד האשראי שלך.

"אתה יכול להחליט אם אתה רוצה לקחת את זה לטווח קצר פגע האשראי שלך," אומר הרצוג. "אם אתה קרוב לרמה הבאה למעלה - מממוצע לטוב, למשל - להיט של חמש או 10 נקודות יכול לפגוע בך, במיוחד אם אתה מתכנן לבקש משכנתא או הלוואה גדולה אחרת."

לבקש הגדלת קו אשראי יכול גם לייצר תוצאות בלתי צפויות. לדברי הרזוג, היא מכירה מישהו שביקש להגדיל את קו האשראי, והוא חזר. "כאשר המנפיק הסתכל על היסטוריית האשראי שלו וראה כמה סימנים שחורים, הם למעשה ירד קו האשראי שלו. אם אין לך הרשומה טובה, אתה לא רוצה לבקש מהם להסתכל בחשבון האשראי שלך."

פעמים רבות, מנפיקים יש מנגנונים במקום להגביר את מסגרת האשראי שלך כאשר הם חושבים שאתה מוכן.

ג'קסון אומר קפיטל אחד יש "תוכנית צעדים אשראי" כדי להגדיל את גבולות האשראי של הלקוחות. לקוחות "חייבים לעשות שני שלבים כדי להגדיל את קו האשראי", היא אומרת. "השתמש בכרטיס שלך, לשלם בזמן עבור חמשת ההצהרות הראשונות, ועל ההצהרה השישית תקבל קו אשראי להגדיל. אנו ממשיכים להעריך חשבונות לאורך זמן לעליות נוספות, להסתכל על תשלומים בזמן ויכולת לשלם. אנחנו רוצים לוודא שהלקוחות שלנו לא יסתבכו בצרות. ואנחנו לא מרחיבים קווים שבהם אנחנו לא חושבים שהם יוכלו אי פעם לשלם את זה ".

5. איזה ניקוד אשראי אתה משתמש?

כדי להקטין את הסיכוי שלך יש כרטיס אשראי הבקשה נדחתה, לבדוק את דוח האשראי ואת הציון אשראי לפני שתחיל.בימים אלה, אתה יכול לקבל את ניקוד האשראי בחינם מחברות כרטיסי אשראי רבים. גלה הון אחד ייתן לך את הציון שלך גם אם אתה לא לקוח. ברגע שאתה יודע איזה כרטיס אתה רוצה, להתקשר למנפיק כדי לראות איזה ציון זה משתמש כאשר בוחנים יישומים.

הנה למה זה משנה: כל הלשכה אשראי אוספת מידע משלה ומחשב ציונים על סמך מידע זה, כך ציונים יכול להשתנות מלשכה אחת לאחרת.

"אתה יכול לשאול איזו לשכת הם מושכים", אומר הרצוג. עם זאת, היא מוסיפה, "שמתי לב בשנים האחרונות, כמה מנפיקים שינו את המדיניות שלהם לא אומר לך. האסטרטגיה הטובה ביותר היא להיות בטוח כל דוחות האשראי שלך טוב אז אתה לא צריך לדאוג איזו לשכה הוא משך."

החוק הפדרלי מזכה אותך עותק חינם של דו"ח האשראי שלך מכל אחת משלוש האשראי לשכות פעם בשנה. אתה יכול לגשת דוחות אלה חינם בכתובת AnnualCreditReport.com.

6. מתי אתה מדווח על פרטי החשבון ללשכות האשראי?

"אם אתה מנסה להעלות את הציון שלך, לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך לפני המנפיק דוחות זה ללשכת האשראי יסייע על ידי הפחתת יחס הניצול שלך", אומר Harzog.

התקשר למנפיק שלך ושאל מתי הוא מדווח על פרטי החשבון. אם אתה לא רוצה להתקשר, ההימור הטוב ביותר שלך הוא להניח את זה מדווח כי מידע על הצהרה סגירת תאריך, שבו אתה יכול למצוא על ההצהרה שלך. זה יכול לקחת כמה ימים עבור לשכות אשראי לעדכן את הנתונים שלהם. אם אתה עובד קשה להעלות את ניקוד האשראי שלך, חלופה אחרת היא לשלם את כרטיס האשראי שלך יותר מפעם אחת בחודש כך יחס הניצול שלך הוא נמוך יותר במהלך החודש.

חוט משותף של שש שאלות אלה היא: איך להפיק את המרב של כרטיסי האשראי שלך פירושו ניהול חשבונות שלך אז הם מכניסים אותך בעמדה יתרון ביותר. לא רק לקבל באופן פסיבי מה המנפיק שלך נותן לך. שאל את המנפיק לעבוד איתך כדי להפיק את התוצאות הכספיות הטובות ביותר עבור המצב שלך.

אלן קנון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ellencannon.