שאל Brianna: אני צריך לשמור להשכיר או לקנות בית?

"שאל Brianna" הוא Q & A טור עבור 20-somethings, או כל אחד אחר מתחיל. אני כאן כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך, למצוא עבודה ולשלם הלוואות לסטודנטים - כל הדברים בעולם האמיתי אף אחד לא לימד אותנו איך לעשות בקולג '. שלח את השאלות שלך על החיים postgrad to [email protected].

שאלת השבוע:

לשלם שכר דירה כל חודש מרגיש כמו לזרוק כסף משם. האם עלי לשכור או לקנות בית?

הייתי רוצה לקנות בית כדי שיהיה לי גן משלי. למרות הרשומה העגומה שלי לשמור על הצמחים בחיים, רציתי להיות מסוגל לגדל מזון טרי יותר מאשר כמה עשבי תיבול עצובים על הבריחה אש. עם הבית שלי אני יכול גם לנסות את כל הרעיונות האלה שיפוץ הבית ערמומי שראיתי על HGTV, חשבתי, או לתלות אמנות מבלי להכות באקראי בסוף החוזה שלי.

הקפיצה מ להשכיר את הבעלות היא צעד פיננסי ענק, לא רק שינוי באורח החיים. אתה צריך פוטנציאל נמוך למטה, אשראי מוצק תוכנית לחיות באותו מקום במשך זמן רב מספיק כדי להפוך את הקנייה שווה את הזמן ואת הכסף.

שלושה רבעים מהשוכרים בגילאים 18 עד 39 אומרים שהבעלות על בית טובה יותר מהשכרה משום שהיא השקעה מוצקה ומגינה עליך מפני עלייה בשכר דירה, על פי סקר מאי F 2014, אך זה נכון רק ברגע שאתה מאובטח כלכלית מספיק כדי לקנות. זה אומר בשבילי, גן יצטרך לחכות. הנה למה.

יהיה עליך להישאר שם לזמן מה: בטח, שכירת מרגיש כמו "לזרוק כסף משם." אבל כאשר החכירה שלך הוא מעלה, יש לך את האפשרות לעבור לשכונה אחרת, לקבל מקום משלך ללא שותפים או לדחוס את הדברים שלך ליחידת האחסון ולנסוע בעולם.

בעלות על בית לא מגיע עם גמישות זו. קנייה ומכירה של בית היא תהליך מורכב, יקר הכולל עלויות הסגירה ואת עמלה של סוכן הנדל"ן שיכול להיות 5 או 6% ממחיר הנכס בעת המכירה. זה בדרך כלל הגיוני מבחינה כלכלית רק אם אתה מתכוון להישאר שם לפחות חמש שנים, אומר לסלי רנסום, מתכנן פיננסי בשיקגו. אתה לא תמיד יכול לסמוך על הערך של הבית כדי להישאר אותו או להגדיל, כלומר אתה יכול להפסיד כסף אם אתה מוכר מיד לאחר הקנייה.

השכרה עשויה להיות אפשרות טובה יותר בשבילך עכשיו, ואין שום דבר רע עם זה - גם אם החלום האמריקאי יש לך לחשוב שאתה לא עשה את זה עד שאתה homeowner.

"מה שאתה צריך בבית הולך להשתנות", אומר רנסום, במיוחד כאשר אתה בשנות ה -20 וה -30 המוקדמות. אולי אתה לא בטוח שאתה יכול להתמודד עם החורף subbero העיר שלך לטווח ארוך, או אולי אתה רוצה להתקרב להורים שלך כפי שהם גיל. אולי אתה תהיה נואשת יותר מקום כמו שאתה מתחתן ויש לי ילדים, ואתה מעדיף לחכות עד שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות מקום גדול יותר.

אתה צריך חיסכון רציני: עוד שיקול גדול צריך להיות עלות ממותה של רכישת ותחזוקת הבית. התשלום המסורתי הוא 20% ממחיר הדירה. המחיר החציוני של בתים קיימים הגיע לשיא של 247,700 $ בחודש יוני, על פי האיגוד הלאומי של מתווכים, אז אני לא מאשים אותך אם הלסת שלך פוגעת ברצפה על הרעיון של 49,540 $ תשלום מקדמה.

עצה על הגודל האידיאלי של מקדמה יכול להיות עקשני באופן לא עקבי. תוכניות שנועדו לראשונה homebuyers באמצעות סוכנויות ממשלתיות כגון מינהל הדיור הפדרלי והבנקים המסורתיים יאפשר לך לבצע מקדמה של 3.5%, או אפילו פחות, על הבית הראשון שלך. למעשה, חציון מקדמה בקרב homebuyers אלף שנה, אלה בגילאים 18 עד 35, היה 7%, האגודה הלאומית של מתווכים קונה הבית ו המוכר דורטי מגמות הדו"ח מצא. אתה יכול גם לקבל עזרה ממדינה וסיוע מקומי תוכניות homeowner.

אבל זה האינטרס שלך לשלם קרוב ככל 20% ככל האפשר. ככל מקדמה אתה יכול לעשות, יותר בטוח כלכלית אתה נראה המלווים. אתה תקבל ריבית נמוכה יותר על המשכנתא שלך, כלומר תשלום חודשי נמוך יותר. בנוסף, לא תצטרך לשלם משכנתא ביטוח, אשר מגן על משאיל במקרה שאתה לא יכול להחזיר את ההלוואה.

אם אתה scrounging עבור מקדמה, ייתכן גם במאבק כדי להרשות לעצמך את עלויות מתמשכות של בעלות על הבית: תיקונים, מס רכוש, אחזקת החצר, ביטוח הבית ואולי הצעת חוק השירות גבוהה יותר.

חפש את מחירי הבתים הממוצע באזור ייתכן שתרצה לעבור, ולהשתמש בשכר דירה לעומת לקנות מחשבון כדי לראות אם עלויות הקשורות לעשות את זה שווה לקנות. מחשבון affordability הביתה יכול להראות לך את התשלום למטה תצטרך באזור שבו אתה מחפש. זה bummer צריך לחכות כדי לקנות בית, אבל להיות מוכן מבחינה כלכלית יהפכו את הסיום שלך מן השוכר כדי homeowner אפילו מתוק יותר.

Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.