מה פשיטת רגל אומר לנו?

מומחים מסכימים כי הכרזה על פשיטת רגל אישית היא הרסנית - רגשית וכלכלית. בנוסף לאבד את החיסכון שלך להרוס את האשראי שלך, תצטרך להתמודד עם המבוכה שמגיע עם היותו נמצא חדל פירעון.

אז למה החוק בארה"ב מאפשר לאנשים להכריז על פשיטת רגל? אתה עשוי להיות מופתע ללמוד כי הגנה על פשיטת רגל משחק תפקיד חשוב לסייע הכלכלה שלנו לפעול בצורה אופטימלית. אם אינך בטוח כיצד, עיין בנתונים הבאים.

הכרזה על פשיטת רגל אישית היא גדול העסקה

ראשית, חשוב להבין מה פשיטת רגל מאפשר מבחינה משפטית: בהתאם לסוג, התקדמות קדימה עם התהליך יכול למחוק כמעט את כל החובות הבודדים של הפרט (ראה הערה Nerd להלן). משמעות הדבר היא כי הנושים כבר לא מותר ללכת אחרי האדם כדי לנסות לאסוף את החשבונות שלא שולמו שלהם. אנשים רבים רואים את זה בתור "התחלה חדשה" לאחר מאבק במשך שנים עם חובות גדולים cripplingly.

אבל הכרזה על פשיטת רגל אישית היא עניין גדול ויש לה השלכות חמורות, כולל:

• סימן שחור על דו"ח האשראי של אדם פושט רגל כי יישארו 7-10 שנים; זה יעשה את זה מאוד קשה לבצע משימות פיננסיות כמו השכרת דירה או מקבל הלוואה במשך שנים רבות
• הפסד של רוב הנכסים (זה משתנה לפי חוק המדינה)
• שכר טרחת עורך דין ועו"ד
• מתח נפשי משמעותי, הן לפני ואחרי הליך פשיטת רגל

הערה Nerd: חשוב לזכור כי לא כל החובות הם פטורים בפשיטת רגל. מזונות, הילד תשלומי תמיכה הלוואות לסטודנטים הן דוגמאות של חובות כי בית המשפט לא יסלח. אם החוב שלך מגיע מאחד המקורות האלה, פשיטת רגל לא יספק הקלה.

הגנה על פשיטת רגל מסייעת לתפקוד המערכת הכלכלית שלנו

שאלה נפוצה סביב הגנה אישית פשיטת רגל בארצות הברית היא למה זה מותר מלכתחילה. רבים מאמינים כי זה מקל על מבזבזים חסרי אחריות של חובות שהם חייבים בצדק, בעוד אחרים חושבים ההשלכות הם כל כך קיצוניים, כי אנחנו לא צריכים לאפשר לאנשים לרדת בדרך הזאת.

אבל האמת היא כי הגנה על פשיטת רגל עוזר הפונקציה המערכת הכלכלית שלנו. כדי לעזור להסביר את זה, Nerds הגיע אל טוד Zywicki, פרופסור למשפטים באוניברסיטת ג'ורג 'מייסון וחוקר בכיר במרכז Mercatus. בהודעת דואר אלקטרוני, הדגיש Zywicki כי על מנת לאפשר לאנשים להכריז על פשיטת רגל בנסיבות ספציפיות מאוד, אנו מגדילים את הסיכויים כי הן המלווים והן הלווים ייקח סיכונים סבירים.

לדוגמה, אנשים נוטים יותר לרכוש בתים ולהתחיל עסקים כי הם יודעים שאם הגרוע ביותר קורה, יש דרך החוצה. אבל באותו הזמן, הכרזה על פשיטת רגל היא לא כל כך קל כי המלווים צריך להיות מאוד סלקטיבי על מי הם להשאיל. זיוויקי סיכם בתמצית את התפקיד שפשיטת רגל משחקת בניהול סיכונים: "אנחנו רוצים לקחת סיכונים אבל לא פזיזות … פשיטת רגל מאזנת את המטרות האלה".

Zywicki גם ציין כי פשיטת רגל מספק תמריץ לאנשים להישאר בשוק העבודה, אשר משמר את הפרודוקטיביות של המשק שלנו. אם לא היתה לנו אפשרות לפרוע חובות בלתי ניתנים לתשלום ולהמשיך הלאה, אנשים רבים היו פשוט להפסיק לעבוד. הוא הצהיר:

"[פשיטת רגל] מבטלת את 'חוב overhang' בעיה, כך אנשים יש תמריצים לעבוד על ידי נותן להם לשמור על חלק מהכסף שלהם במקום לשלם הכל לנושים עבור רכישות קודמות.

אז למרות פשיטת רגל אולי נראה לא הוגן או לא חכם, הוא למעשה מספק כמה יתרונות משמעותיים לכלכלתנו.

כיצד להימנע מלעבור את הנתיב הזה

ברור כי פשיטת רגל היא כלי מועיל עבור המערכת המקרו כלכלית שלנו ברמה. אבל זה לא אומר שאתה לא צריך לנקוט צעדים כדי למנוע את זה. שוב, את ההשפעות של פשיטת רגל על ​​הפרט הם משמעותיים.

כדי להימנע מכותרת בנתיב זה, ודא:

• ללוות באחריות - ללוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוח להחזיר הוא דרך טובה להיכנס מעל הראש שלך. שקול כל הלוואה בזהירות לפני לוקח את זה.
• לשמור על קרן חירום - לאחר קרן מילואים יעזור לך להתמודד עם מצבי חירום מבלי להיכנס לחובות.
• קבל ביטוח בריאות - על פי ניתוח Investmentmatome, 3 ב 5 פשיטות רגל בשנת 2013 היו תוצאה של חשבונות רפואיים. קבל ביטוח כדי להגן על עצמך מפני חורבן כספי.
• שקול איחוד - אם אתה כבר חוב וקשיים לשלם את זה, לשקול איחוד עם הלוואה אישית או 0% כרטיס אשראי.
• קבל עזרה לפני שיהיה מאוחר מדי - אם החוב שלך מרגיש מכריע, לפעול לפני שיהיה מאוחר מדי. צור קשר עם סוכנות ייעוץ אשראי באזור שלך; הם יכולים לעזור לך לעבוד על תוכנית.

ההמראה: הכרזה על פשיטת רגל יש השלכות חמורות, אבל זה משרת מטרה חשובה בחברה שלנו. ובכל זאת, אתה צריך לנקוט צעדים כדי למנוע את זה אם אתה יכול!

כיסים ריקים תמונה באמצעות Shutterstock