עסקים קטנים הלוואה לעומת כרטיס אשראי עסקי: איך לבחור
ª
תוכן עניינים:
- עסקים קטנים הלוואות לעומת כרטיסי אשראי עסקיים במבט אחד
- עסקים קטנים הלוואות לעומת כרטיסי אשראי עסקיים: מה הכי טוב בשבילי?
- הלוואות לעסקים קטנים: יתרונות וחסרונות
- מקצוענים
- חסרונות
- עסקים כרטיסי אשראי: היתרונות והחסרונות
- PROS
- Cons
הלוואות לעסקים קטנים וכרטיסי אשראי נותרו מקורות המימון הפופולריים ביותר לבעלי עסקים: 86% מהמועמדים שנסקרו על ידי הפדרל ריזרב ביקשו הלוואה עסקית או קו אשראי בשנת 2016, ואילו 31% פנו למימון כרטיסי אשראי, לפי סקר האשראי העסקי של הבנק הפדרלי.
בין אם אתה צריך לקבל עסק כרטיס אשראי או הלוואה לעסקים קטנים כדי לענות על הצרכים המימון שלך תלוי במספר גורמים, כולל איך אתה מתכנן באמצעות ההכנסות, ניקוד האשראי שלך ואת כוחו של העסק שלך כספים.
הנה השוואה של שתי אפשרויות מימון, כולל היתרונות והחסרונות וכיצד לבחור את הטוב ביותר עבור העסק שלך.
עסקים קטנים הלוואות לעומת כרטיסי אשראי עסקיים במבט אחד
| עד 5 מיליון דולר | בדרך כלל עד $ 50,000 |
| - הלוואה לזמן ארוך. אתה מקבל סכום חד פעמי של מזומנים מראש ולשלם אותו בריבית קבועה. | קו אשראי מתגלגל. ללוות לפרוע את כרטיס האשראי לפי הצורך, ביצוע תשלומים חודשיים מינימליים. |
| 6.5% עד 99% | 12% עד 22% |
| צריך אשראי חזק כספים עסקיים, בטחונות עשויים להיות נדרשים | צריך אשראי חזק |
| הרחבת, מימון מחדש חוב, הון חוזר | הון חוזר, הוצאות שוטפות, מזומן חירום |
עסקים קטנים הלוואות לעומת כרטיסי אשראי עסקיים: מה הכי טוב בשבילי?
הלוואות לעסקים קטנים הם בחירה טובה אם אתה מסתכל על מנת למחזר חוב קיים, לקנות נדל"ן או ציוד, או לעשות כל סוג של השקעה גדולה, כמו הלוואות אלה מספקים סכום גדול יותר של כסף. הם בדרך כלל נפרעו חודשית בריבית קבועה, מה שהופך אותם אופציה טובה למימון השקעות גדולות על פני תקופה ארוכה.
הלוואות אלה, לעומת זאת, הם קשה יותר לקבל אישור מאשר כרטיסי אשראי עסקיים, עשויים לדרוש בטחונות וזה יכול לקחת הרבה זמן כדי לקבל ממומן, בהתאם המלווה. הם הטובים ביותר עבור עסקים מבוססים יותר, כי סביר להניח שאתה צריך הכנסות חזק העסק כספים כדי להעפיל.
קרא עוד על היתרונות והחסרונות של הלוואות לעסקים קטנים.
כרטיסי אשראי עסקיים הינם בדרך כלל מתאימים יותר למימון הוצאות שוטפות והון חוזר. קו אשראי מציע גמישות, ואתה משלם ריבית רק על מה שאתה ללוות, עד מסגרת האשראי שלך.
כרטיסי אשראי עסקיים יכולים לשאת יתרונות רבים, כגון תגמולים להוצאות, 0% אחוז שיעורי אחוז שנתי, הרשמה בונוסים ויכולת לבנות אשראי עסקי. עם זאת, אלה קווי מסתובבת של אשראי עשוי לבוא עם עלויות ריבית גבוהות ושאר עמלות.
קרא עוד על היתרונות והחסרונות של כרטיסי אשראי עסקיים.
[חזרה למעלה]
הלוואות לעסקים קטנים: יתרונות וחסרונות
מקצוענים
סכומי האשראי גבוהים יותר: הלוואות לעסקים קטנים מובטחות על ידי מינהל עסקים קטנים בארה"ב יש גודל מקסימלי של 5 מיליון דולר, בעוד המלווים באינטרנט לספק עד 2 מיליון דולר. זה עושה הלוואות לעסקים קטנים יותר עבור הרחבה גדולה, כגון רכישת או שיפוץ הנדל"ן, רכישת ציוד, מלאי מימון או מימון מחדש החוב.
המחירים נמוכים יותר: בנקים מסורתיים בדרך כלל מציעים את הריבית הנמוכה ביותר עבור עסקים עם כספים חזקים. לדוגמה, SBA הלוואות - מגובה על ידי עסקים קטנים המינהל אבל שהונפקו על ידי המלווים כגון בנקים - צפויים לשאת ריבית נמוכה יותר מאשר כרטיסי אשראי עסקיים. SBA שיעורי ההלוואה נקבעים באמצעות שער הממשלה הנוכחי. הלוואה SBA של יותר מ 50,000 $ ו השתלמה תחת שבע שנים, למשל, נושאת ריבית של 6.5%, בעוד הלוואה של $ 25,000 או פחות כי שילם את מעל 7 שנים נושאת שיעור של 9%.
המלווים באינטרנט עשויים גם לגבות תעריפים נמוכים יותר מאשר עסקים כרטיסי אשראי, עם APRs החל ב 6% עבור הלוואות לטווח 8% עבור קווי אשראי - בדרך כלל אם יש לך אשראי אישי חזק כספים עסקיים.
תנאי החזר ארוך זמינים: עסקים קטנים ההלוואה תנאי החזר להשתנות על ידי משאיל אבל יכול למתוח כל עוד 25 שנים עבור כמה הלוואות SBA. התוצאה היא הרבה יותר חודשי תשלומים סבירים עבור עסקים מחפשים לעשות השקעה גדולה בעסק שלהם.
נניח עסק אושרה הלוואה של 30,000 $. אם ההלוואה יש חמש שנים החזר תשלום ב 10% אפריל, בעל העסק חייב לעשות 60 תשלומים חודשיים של 637 $.
בדוק את העסק שלנו מחשבון הלוואה עסקית כדי לראות את עלות ותשלומים עבור הלוואות עסקיות.
חסרונות
ייתכן שתצטרך בטחונות: כמה הלוואות לעסקים קטנים דורשים בטחונות - נכסים כגון ציוד, מלאי או נדל"ן כי המלווה יכול לתפוס אם לא תצליח לבצע תשלומים. בטחונות וערבויות אישיות נדרשים כאבטחה על כל הלוואות SBA.
למרות ברירת המחדל עלולה לגרום לוותר על הנכס, לשים את בטחונות צפוי להביא לך ריבית נמוכה יותר על ההלוואה מאשר מה היית מקבל עם כרטיס אשראי עסקי או הלוואה מאובטחת באינטרנט.
ההסמכה קשה יותר: קבלת אישור עסק קטן הלוואה סביר יותר מאשר כרטיס אשראי עסקי.בחודש ספטמבר 2017, הבנקים הגדולים - אלה עם 10 מיליארד דולר או יותר בנכסים - אישרה 24.8% של הלוואות לעסקים קטנים, בעוד המלווים חלופיים אישרה 57%, על פי Biz2Credit.
כדי להעפיל הלוואה בנקאית מסורתית, תצטרך טוב אשראי אישי או עסקי ובטחונות. לקבלת הלוואות גדולות יותר, ייתכן שתצטרך מקדמה. בנקים מסורתיים בדרך כלל דורשים הרבה תיעוד, כולל דוחות כספיים אישיים ועסקיים, דוחות רווח והפסד, החזרי מס הכנסה תוכנית עסקית מפורטת להוכיח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה.
אלטרנטיבה רבים עסקים המלווים גם דורשים רקורד מוצק של כספים עסקיים ממוצע ממוצע האשראי האישי הציון.
הזמן למימון ארוך יותר: זה יכול לקחת כמה שבועות או יותר כדי לקבל מימון, בהתאם המלווה, בעוד אתה יכול לקבל כרטיס אשראי עסקי בתוך שבוע לאחר אישור.
הלוואות הבנק עשוי לדרוש ממך להגיש בקשה אישית למלא את הניירת. אתה יכול להשלים יישומים מקוונים המלווים באופן מקוון ולקבל מימון במהירות של 24 שעות עד כמה ימים. עם זאת, שיעורי עשוי להיות גבוה יותר מאשר בבנקים.
מצא את הטוב ביותר לעסקים קטנים הלוואות שמתאימות לצרכים שלך:
השווה הלוואות עסקיות [חזרה למעלה]עסקים כרטיסי אשראי: היתרונות והחסרונות
PROS
אתה עשוי לקבל rewards או במזומן בחזרה:בדיוק כמו כרטיסי אשראי רגילים, כרטיסי אשראי עסקיים עשויים להציע לך rewards או במזומן בחזרה על רכישות.
עם זאת, את rewards עשוי להיות עבור הוצאות עסקיות. לדוגמה, כמה כרטיסים מציעים במזומן בחזרה עבור ההוצאות על אינטרנט בכבלים, שירות הטלפון, גז וציוד משרדי. אם כרטיס מציע 3% במזומן בחזרה על ציוד משרדי ואתה מוציא $ 1,000 לחודש עבור העסק שלך, זה $ 30 בחזרה בצורת אשראי הצהרה או בחשבון הבנק שלך.
כרטיסים אחרים עשויים להציע לך בונוס הרשמה לחייב סכום מינימלי של כרטיס על מסגרת זמן מסוימת.
הם עשויים להציע 0% עניין פרומו:מלבד rewards על רכישות, כמה כרטיסים עשויים גם להציע מבוא 0% אפריל תקופת, שבמהלכה אתה לא תשלם על יתרת שלך.
"בעלי עסקים מסוימים יקבלו שלושה או ארבעה כרטיסים אלה בריבית של 0%, עם מגבלות של עד 5,000 $ ליחידה, ומיד יהיו 15,000 $ ל -20,000 $ הון חוזר - זה בלי לעבור את הקשיים של קבלת הלוואה לעסקים קטנים", אומר קרייג סמולי, מומחה לעסקים קטנים.
אם אתה משלם את היתרה במלואה לפני תקופת 0% יפוג, אתה חייב שום עניין. עם זאת, לווים עדיין יידרשו לבצע את התשלומים החודשיים המינימליים במהלך תקופה זו, וחסר תשלום עלול לגרום חיובי הריבית.
אין צורך בביטחונות:שלא כמו כמה הלוואות לעסקים קטנים, אתה לא צריך לשעבד נכסים כמו אבטחה עבור החזר של כרטיס האשראי. אז אם מסיבה כלשהי הפסק ביצוע תשלומים, משאיל לא יכול לתפוס נכסים עסקיים כגון נדל"ן, מלאי או חשבונות בנק.
קל יותר לעקוב אחר הוצאות עסקיות: באמצעות כרטיס אשראי עסקי יכול לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך להפריד את העסק שלך ואת ההוצאות האישיות, מה שהופך אותו קל יותר לקחת ניכויים תקין לעשות מסים שלך. הריבית שתשלם על כרטיס האשראי העסקי שלך עשוי להיות מס הכנסה בשנה שילמת את זה.
רוב חברות כרטיסי האשראי יספק לך הצהרת החיוב בכל חודש, כי יש היסטוריה עסקה מפורטת. אתה יכול גם לקשר את הכרטיס לתוכנה פיננסית מקוונת כגון QuickBooks כדי לעקוב אחר ההוצאות בזמן אמת.
אתה יכול לבנות אשראי עסקי:לשים את החיובים על הכרטיס שלך ולשלם אותם בזמן יכול לעזור לעסק שלך לבנות היסטוריית אשראי משלו. חזק האשראי העסקי הציון יכול לעזור לך לקבל הלוואה עסקית גדולה יותר בעתיד.
Cons
זהו מחיר גבוה וחוב משתנה:עסקים כרטיסי אשראי הם Unsecured הלוואות, ולכן הם נוטים לשאת אפר הרבה יותר גבוה מאשר הלוואות מובטחות - בדרך כלל מ 12% ל 22%, תלוי בעיקר על ניקוד האשראי האישי שלך.
שיעורי הריבית על רוב כרטיסי האשראי העסקיים הם משתנים, כלומר סכום הריבית שאתה משלם על יתרת הכרטיס יכול לעלות או ליפול בהתאם לשיעור הממשלה. אם המחירים עולים, עלויות התשלומים והריבית שלך יכולות לעלות גם כן.
יתרה גבוהה עלולה להזיק לזכותך:לאחר איזון גבוה מדי על כרטיסי האשראי העסקי יכול לפגוע בציונים האשראי שלך. גם העסק שלך ואת הציון האישי האשראי לקחת את יחס ניצול האשראי בחשבון, אז לשמור את זה בחשבון לפני צובר את החוב יותר מדי.
דמי יכול להיות גבוה: היזהרו דמי השנתי גבוה, דמי תשלום מאוחר, דמי מראש במזומן ועמלות אחרות, כגון אלה על להיות מעל הגבול על הכרטיס. לדוגמה, אתה יכול להיות מכה עם עונש אפר גבוה ככל 30% אם אתה מתגעגע תשלום. קרא את התנאים וההגבלות על הסכם כרטיס האשראי בזהירות, כך שאתה מודע לכל העלויות הפוטנציאליות.
ייתכן שתידרש ערבות אישית:למרות כרטיסי האשראי העסקי אינם דורשים בטחונות, ייתכן שיהיה עליך לחתום על ערבות אישית, מה שגורם לך אחריות אישית על חובות שלא שולמו. אם לא תצליח לבצע תשלומים, הבנק יכול ללכת אחרי הנכסים האישיים שלך, ואת ניקוד האשראי שלך סביר יסבול.
חנות סביב כרטיס האשראי הטוב ביותר עבור העסק שלך:
השווה עסקים כרטיסי אשראי [חזרה למעלה]עודכן 20 אוקטובר, 2017.
