האם אתה קונה בית או כרטיס לוטו?

אותו משקיע אגדי באותו שבוע, וורן באפט, הניח את ביתו לחופשה בקליפורניה, סיפר לי חבר שלי שאמה האלמנה מכרה את בית המשפחה בקליבלנד.

באפט רכש את חוף לגונה ביץ 'ב -1971 תמורת 150 אלף דולר והוא מבקש 11 מיליון דולר. ההורים של החבר שלי קנה את הבית עבור $ 24,500 בשנת 1965 ופשוט מכרו אותו עבור 104,000 $. במילים אחרות, אם באפט יקבל את המחיר המבוקש שלו, הבית שלו יהיה מוערך בשיעור שנתי של 9.79%. בית קליבלנד eked החוצה את התשואה השנתית של 2.82%.

אף אחד מהרוכשים לא יכול היה לחזות מה יהיה ביתם עכשיו. אפשר להניב תשואה בריאה, והשני אפילו לא עמד בקצב האינפלציה. (אם היה לה, הבית שלה היה שווה בערך 190,000 $.)

אם אתה רוצה השקעה, לקנות מניות

בתים הם חלק גדול מרוב השווי נטו של האמריקנים. אבל אם רכישת הבית משלם ענק, או משלם בכלל, היא במידה רבה פונקציה של גיאוגרפיה. זה סוג של אי שוויון עושר כי לא מקבל הרבה תשומת לב אבל יכול להיות השלכות גדולות על הכספים שלך.

זה אומר כמה אנשים פגע בהגרלה הנדל"ן, מבורך עם גושים של הון עצמי הם יכולים להקיש על ההוצאות או בערבות עצמם פרישה גם אם הם לא נשמר מספיק. אחרים יכולים לעשות הכל נכון - לקנות בתים שהם יכולים להרשות לעצמם בשקידה לשלם את המשכנתאות שלהם - אבל יש הרבה פחות להראות על מאמציהם.

הפתרון הוא לא בהכרח לקנות לשווקים חמים, שכן ניבוי השווקים על הביצועים בטווח הארוך הוא די בלתי אפשרי, אומר דייויד בליצר, מנכ"ל מדדי S & P Dow Jones, שמפרסם את מדד S & P CoreIogic Case-Shiller.

כמובן טוב יותר היא להשקיע במניות, אשר היסטורית לספק תשואות טובות יותר מאשר השקעות אחרות אשר לעזור לך לבנות עושר ללא קשר למקום מגוריך.

תחשוב על בית כחיסכון, לא על קרן פרישה

אנשים מאמינים לעתים קרובות בתים הם השקעה טובה יותר ממה שהם באמת. בממוצע, מחירי הבתים ברמה הארצית בקושי שמרו על האינפלציה מאז 1900, אומר בליצר. רוב עושר הדיור של המדינה מרוכז רק בכמה מדינות, בעיקר קליפורניה, ניו יורק, פלורידה וטקסס, על פי ניתוח של המכון העירוני.

בתים יכולים להציע הפסקות מס עבור ריבית המשכנתא, מס רכוש ורווחי הון, שכן הראשון $ 250,000 של רווח למכירה הביתה לכל בעל בדרך כלל הוא פטור ממס. אבל בתים גם לבוא עם עלויות ניכרות כי לא ניתן לנכות, כולל ביטוח, תחזוקה, תיקונים ושדרוגים (אם כי שיפורים יכולים להפחית את הצעת החוק המס אפשרי אם אתה מוכר ברווח גדול).

מניות, לעומת זאת, לעולם לא צריך גג חדש outpace האינפלציה לאורך זמן על ידי שולי שומן. תיאורטית, אמא של החבר שלי יהיה יותר מחצי מיליון דולר עשיר יותר היום אם היא ובעלה השקיעו 5,000 $ שלהם למטה תשלום של Standard & Poor's 500 מניות במקום.

או לשקול מה באפט היה יכול להרוויח. השקעה של 150 אלף דולר ב- S & P 500 ב -1971 היתה יכולה להפוך ל -14.5 מיליון דולר - אפילו יותר מהמחיר המבוקש על 6 חדרי השינה שלו, עם נוף לים.

(כמובן, השקעה של 150 אלף דולר בברקשייר האת'אווי של באפט היתה עושה אפילו טוב יותר.הרכישה הזאת היתה שווה יותר מ -800 מיליון דולר כיום, אבל אף אחד לא ידע ב -1971 עד כמה החברה תגדל בעשרות השנים הבאות).

ללא כדור בדולח, אנשים צריכים לגדר את ההימורים שלהם. קניית בית ולשלם משכנתא יכול להיות סוג של חיסכון מאולץ כי התוצאות לפחות חלק הון, ללא קשר לתנאי השוק. אבל רוב האנשים צריכים להיזהר עצה המעודדת אותם "למתוח" לקנות בית או להציג את ביתם כהשקעה. (ראה "כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?")

"קנה את הבית עבור מה שאתה צריך עבור המשפחה שלך", אומר מתכנן פיננסי מוסמך טים Obendorf של שיקגו. "אל תסמכו על הבית שלך מעריך 5% בשנה להיות החסכון הפרישה שלך."

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.