3 דרכים להימנע היעלמות על הלוואות סטודנטים לאחר נשירה החוצה

נשירה מן הקולג 'אינו חלק מהתוכנית כאשר אתה מוציא הלוואות לסטודנטים. אבל חוב התלמיד הוא נטל מחמיר אם אתה עוזב את בית הספר ללא תואר.

"זה באמת האתגר של התלמידים האלה: הם נרשמו לבית הספר ולקחו על עצמם חובות כי הם חשבו שהם יראו גידול בהכנסות בצד השני", אומר קרייג אנדרסון, נשיא סטודנט קשרים, ללא מטרות רווח התמקדו הצלחה התלמיד. "כאשר יש להם חוב אבל ההכנסה שלהם לא להגדיל, הם מסתבכים."

תקע תשלום חודשי הלוואה לסטודנט על הוצאות אחרות, ואלה שעזבו את בית הספר עשוי לגלות כי הם מתחילים חסר תשלומים ובסופו של דבר ברירת המחדל. לווים ללא תואר מהווים כמעט מחצית מאלו שברירת המחדל שלהם, על פי נתונים פדרליים בדוח של המרכז לקידום אמריקנים, ארגון מחקר ציבורי.

הלוואה בדרך כלל נכנס מחדל לאחר 270 ימים של החמיצו תשלומים. ואז, התוצאות נערמות:

• אתה מאבד אפשרויות שיכולה להקטין או להשעות תשלומים עבור לווים במצב טוב, כגון תוכניות החזר חלופי, דחיית וסובלנות
• אתה לא יכול לקבל סיוע נוסף לסטודנטים לחזור לבית הספר
• המלווה יכול לתבוע אותך או לפנות אספנים פרטיים החוב
• הממשלה יכולה לקשט או לעכב את השכר שלך, החזרים מס ותשלומי ביטוח לאומי

נשאר נשאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים, אבל החוב לא נעלם.

"זה לא חוב שאתה מסתיר על ידי לא להרים את הטלפון בתקווה שזה ייעלם," אנדרסון אומר.

אם לא סיימת קולג 'ויש לך חוב סטודנט, הנה הדרכים הטובות ביותר כדי למנוע מחדל.

1. גלה כמה אתה חייב ומי לשלם

פרעון מתחיל כאשר אתה עוזב את בית הספר מכל סיבה שהיא. לפני שתעזוב, פנה למחלקת הסיוע הפיננסי של בית הספר שלך כדי לברר מי מספק את ההלוואות ואיזה סוג יש לך - פדרלי, פרטי או שילוב. לקבלת הלוואות פדרליות, להיכנס לסטודנטים לסטודנטים לסטטיסטיקה הלוואה. לקבלת הלוואות פרטיות, פנה הבנק, איגוד האשראי או המלווה באינטרנט.

כאשר אתה יודע את הסכום העיקרי, הריבית ואת טווח החזר תשלום, השתמש מחשבון הלוואה סטודנט כדי להעריך תשלומים חודשיים.

החשבון הראשון שלך מגיע בדרך כלל לאחר תקופת חסד של שישה חודשים. במהלך תקופה זו, הריבית תצבור על רוב ההלוואות; הוא יתווסף לסך יתרת ההלוואה.

2. בחר תוכנית החזר תשלום

עשר שנים של פירעון הוא סטנדרטי עבור רוב הלוואות לסטודנטים. אם התשלום החודשי בתקופה יהיה מאתגר מדי, ייתכן שיהיה לך כמה אפשרויות.

אתה עשוי להיות זכאי לרשום הלוואות פדרליות בתוכנית המורחבת, בוגר או מונחה הכנסה. פדרלי סיוע סטודנט סיוע של מעריך הפירעון יכול להראות לך כמה תשלם על כל אחת מהתוכניות.

אם יש לך הלוואות פרטיות, פנה המלווה על הפחתת הריבית או הארכת תקופת החזר תשלום.

כאשר הצעת החוק הראשונה מגיעה, אתה יכול לשלם בדואר, באינטרנט או על ידי תשלום אוטומטי חודשי עבור הנחה של 0.25% על הריבית.

3. צור תקציב הכולל את התשלום ההלוואה לסטודנט

הלוואות סטודנטים אינם החובות הגרועים ביותר להחזיק כי הריבית נמוכה לעומת חובות בריבית גבוהה כגון יתרות כרטיס האשראי. אבל אתה עדיין צריך להתאים את התשלום לתוך התקציב שלך.

"אנחנו יודעים שהלוואות לסטודנטים הן אחד החשבונות האחרונים שאנשים משלמים - הם צריכים קורת גג על הראש ומזון על השולחן שלהם", אומרת קלייר מק'קאן, סגנית מנהל מדיניות החינוך הפדרלי בניו-יורק, חשיבה שאינה מפלגתית.

תוכנית התשלום שלך סטודנט הלוואה על ידי תקצוב אותו עם התחייבויות אחרות. אפשרות אחת לנסות היא תקציב 50/30/20: 50% מההכנסות שלך לקחת הביתה הולך לכיוון יסודות - כולל תשלומי הלוואה מינימלית - 30% עבור רוצה ו 20% לחיסכון.

כאשר ברירת המחדל נראית בלתי נמנעת

חסר בעיטת תשלום - מתחיל ספירה לאחור של 270 יום לברירת מחדל. אתה צריך לפעול לפני שאתה מאבד את האפשרויות לעתיד להקלה.

ראשית, התקשר ההלוואה הפדרלית שלך servicer ולשאול על המעבר לתוכנית ההחזר החזר תשלום. אם יש לך הכנסה קטנה או לא, זה יכול להפחית את התשלומים ל 0 $. אבל כל הלווים ההלוואה הפדרלית יכולים למצוא תשלום capped על לא יותר מ 10% מההכנסה שלהם שיקול דעת.

אם אתה לא יכול לבצע תשלומים תחת ההחזר מונע הכנסה, פנה servicer שלך לדון הסובלנות הכללית כדי להשהות תשלומים עד שנה על הלוואות פדרליות. המלווים פרטיים עשויים גם להציע את האפשרות. סובלנות צריך לשמש רק לתקן לטווח קצר מאז הריבית ימשיך לצבור. זה מפסיק את השעון על ברירת המחדל, משמר את האפשרות של תוכנית מונחה הכנסה אם הכספים שלך לשפר מספיק כדי לבצע תשלומים מופחתים.

לבסוף, שקול ליצור קשר עם עורך דין פשיטת רגל אם חובות אחרים כגון כרטיסי אשראי עושים את זה בלתי אפשרי לשלם עבור הוצאות מחיה בסיסיות. פשיטת רגל לעתים רחוקות מבטלת הלוואות לסטודנטים, אבל זה עשוי לאפשר לך להפנות כסף מתשלומי כרטיס אשראי לתשלום ההלוואה סטודנט.