ד"ר לואיסה בלנקו על אי הכללה פיננסית של מיעוטים

בארה"ב, שירותים פיננסיים זמינים לכל על מנת להבטיח את הטיפול הבטוח של הכסף. בנקים ואיגודי אשראי להקל על הפקדת הרווחים ולנהל חשבונות חיסכון כדי לקדם כושר פיננסי לכל החיים. עם זאת, מספר מפתיע של משקי הבית אין חשבון בנק בכלל, למרות המוסדות הפיננסיים נמצאים סביבנו. מספר האנשים שאינם מובטחת עשוי להיות בשל מספר סיבות, ההכנסה להיות הרלוונטי ביותר. נראה כי אי הכללה פיננסית קשורה קשר הדוק לגורמים חברתיים-כלכליים כמו גזע ומוצא אתני, ולכן החלטנו לעשות מחקר כלשהו במרכז ה nerd.

ישבנו עם לואיזה בלנקו, דוקטורט, פרופסור לכלכלה באוניברסיטת פפרדין וחוקר נלווה במרכז למדיניות חברתית של אמריקה הלטינית בחברת RAND, כדי לדון בחדשות האחרונות בענף השירותים הפיננסיים. ד"ר בלנקו כתב בהרחבה על נושאים הקשורים לפיתוח כלכלי באמריקה הלטינית ופרסם אוסף של מאמרים מדעיים החל מקלטי מס תקנות ההגירה. כיום היא חוקרת את ההכללה הפיננסית של מיעוטים בארה"ב.

משקי בית לא - בנקאיים

במאמץ לסקור את הבנקים על מאמציהם המתמשכים לשרת את הבנקים הלא-בנקאיים, דיווחו ה- FDIC על 7.7% ממשקי הבית בארה"ב (כ -9 מיליון), ללא חשבון חיסכון או חשבון ב -2009. בנוסף, מיעוטים גזעיים ואתניים נוטים יותר להיות ללא בנקים מאשר בכלל האוכלוסייה. "מיעוטים בעלי סיכוי גבוה יותר להיות לא ממומנים כוללים שחורים (כ -21.7% ממשקי הבית השחורים אינם מבנקים), היספאנים (19.3%) … קבוצות גזעיות פחות חשובות לבנקאיות הן אסיאתיות (3.5%) ולבנים (3.3%)".

גם משקלם של משקי הבית התת-קרקעיים דומה למדי לחלוקה זו. משק בית תת-בנקאי הוא בעל חשבון בנק, אך מסתמך במידה רבה על שירותים פיננסיים חלופיים, כגון צווי כסף והלוואות למשכורת.

סקרים, מחקרים וסטטיסטיקה

סקר פאנל אמריקאי שאל את המשתתפים (18 שנים ומעלה) שאלה פשוטה: האם יש לך חשבון בנק - בדיקה, חיסכון או כסף שוק קרן? ד"ר בלנקו דיווח כי "רק ל -8% מהלבנים לא היה חשבון בנק, 32% מהיספנים ו -39% משחורים לא היו".

בבדיקת אוכלוסייה מבוגרת יותר, שאל מחקר הבריאות והפרישה את המשתתפים (בני 51 ומעלה) באותה שאלה, והריבוד בין המינים נשאר עקבי. נתונים אלה מראים כי מיעוטים גזעיים ואתניים רגישים יותר להדרה כלכלית בהשוואה לאוכלוסייה כולה.

השלכות של אי הכללה פיננסית

מי שאינו נכלל מבחינה כספית אינו מסוגל לגשת לשירותים פיננסיים בצורה מתאימה. לדברי ד"ר בלנקו, יש צד בודד (ביקוש) ואת הצד המוסדי (אספקה). לדבריה, גורמים חברתיים-כלכליים רבים תורמים להדרה כלכלית, כגון חינוך לקוי ורמת הכנסה נמוכה. תנאים כלכליים אלה משפיעים ישירות על הנגישות של האדם לשירותים פיננסיים, ולצערם הם עקביים בין קבוצות גזעיות ואתניות.

לכן יש להבחין במה גורם לשוליים אלה של אוכלוסיות במגזר השירותים הפיננסיים, וזה בדיוק מה שד"ר בלנקו מבקש לגלות. היא נחושה בדעתה לחשוף את גורמי הנהיגה שמאחורי האוריינות הפיננסית הלקויה של מיעוטים גזעיים ואתניים.

מה צריך להשתנות? אוריינות פיננסית היא המפתח. זה לוקח הבנה על שני הצדדים כדי לטפל בבעיה ולמצוא פתרון כדי למנוע את הסיבות של הדרה כלכלית. ד"ר בלאנקו רואה בכך הזדמנות לבחון את העלויות הכרוכות ולהוכיח למוסדות, לקובעי המדיניות ולציבור הרחב, כי הרחקה כלכלית של קבוצות מיעוט היא בעלת השפעה שלילית על החברה.

בשורה התחתונה

הכושר הפיננסי של מיעוטים גזעיים ואתניים, מעל לכל דבר אחר, עלול להיות מסוכן בשל תעשיית השירותים הפיננסיים גרועה. יש לקוות כי עבודתו של ד"ר בלנקו ושותפיה יקבעו מה צריך לעשות כדי לשרת את כל הקבוצות החברתיות-דמוגרפיות. בינתיים, Investmentmatome מקווה לספק כלים פיננסיים ברורים, תמציתיים ומשאבים לכל, בתקווה שיום אחד כולם יהיו קרוא וכתוב מבחינה כלכלית.