איך עובד ROT IRA?
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
תוכן עניינים:
- איך רוט IRAs הם שונים
- מגבלות הרוט
- Roth תרומות IRA גבולות 2017-2018
- תחילת העבודה עם רוט IRA
- מה הלאה?
- למצוא הברוקר הטוב ביותר לפתיחת רוט IRA
- תחליט אשר הטוב ביותר: Roth או IRA המסורתית?
- במעקב? בדוק את מחשבון הפרישה שלנו
רוט IRA הוא על סיפוק מתעכב: שלא כמו חשבונות פרישה בודדים אחרים, עם רוט IRA אתה משלם מסים על התרומות שלך מדי שנה. אבל גם שלא כמו חשבונות פרישה בודדים אחרים, עם רוט אתה לא משלם מסים על הפצות - כולל צמיחה ההשקעה שלך - כאשר אתה מגיע לגיל פרישה.
רוט IRAs גם מאפשרים לך למשוך תרומות בכל עת ללא עונש. זה עושה רוט IRAs כלי טוב לא רק עבור פרישה חיסכון, אלא גם עבור מטרות כגון חיסכון עבור המכללה או מקדמה על הבית.
אתה יכול אפילו לנצל אותם במקרה של חירום חירום, אם כי אנו ממליצים נגד הייבוש חיסכון פרישה במהלך שנות העבודה שלך, אלא אם כן זה הכרחי.
איך רוט IRAs הם שונים
רוט IRA, כמו IRA מסורתית, בונה חיסכון בכך שהוא מאפשר לבעליו לבצע תרומות קבוע ולהשקיע אותם בתיק של מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או השקעות אחרות.
בניגוד למרק האלפבית של שמות חשבון פרישה אחרים, כגון IRA, SIMALE IRA, 401 (k) ו 403 (b), רוט IRA נקרא על שמו של אדם אמיתי: הסנאטור ויליאם רוט, אשר לפני 20 שנה הוביל את הבריאה של תוכנית פרישה ייחודית זו.
"ביל רצה ליצור תרבות של חיסכון", אמר אלמנתו, השופטת ג'יין רוט מבית המשפט המחוזי השלישי לערעורים, לנרדואלט בשיחה ב -2016. "הוא הבין עד כמה חשוב וכמה קשה לאנשים לחסוך כסף עבור השכלה גבוהה ופרישה. אחת המטרות שלו היתה למצוא תמריצים ושיטות ולעזור בזה ".
עם IRA רוט, את הפרס עבור משלמים יותר מסים עכשיו הוא חיסכון מס heftier לאורך הקו כמו ההשקעות שלך לגדול. כמו מחשבון רוט IRA זה מראה, בן 35 עם הכנסה שנתית של 80,000 $ אשר תורם את מלוא $ 5,500 להגביל את רוט IRA עד לפרישה ב 67 יכול בסופו של דבר עם $ 518,000 חיסכון (בהנחה של 6% החזר שנתי).
אבל בניגוד IRA המסורתית, כל אלה פרישה לאחר פרישה יהיה מס חינם, מציע חיסכון של יותר מ 130,000 $ פרישה. (אוהדים של IRAs מסורתיים, עם זאת, עשויים לציין כי חשבונות אלה יכולים להציע הטבות מס לאורך כל שנות החוסך כי רוט לא יכול.)
מגבלות הרוט
חיסכון המס הם כל כך טוב, הממשלה מגבילה את הסכום רוט IRA מחזיקי יכול לתרום $ 5,500 בשנה ($ 6,500 אם אתה 50 ומעלה). חוקי ה- IRS גם מגבילים את מי שמתאים לרות ': בעלי הכנסה גבוהה יכולים להיות מוגבלים מתרומה מלאה של 5,500 $ לשנה - או אפילו מתרומה כלל, כפי שמוצג בטבלה שלהלן.
Roth תרומות IRA גבולות 2017-2018
| מצב תיוק | 2017 שונה AGI* | 2018 שינוי AGI* | תרומה מקסימלית |
|---|---|---|---|
| *הכנסה גולמית מתואמת | |||
| נשוי הגשת תביעה משותפת או אלמנה מזכה (אה) | פחות מ 186,000 $ | פחות מ 189,000 $ | $ 5,500 ($ 6,500 אם 50 ומעלה) |
| $ 186,000 $ $ 195,999 | $ 189,000 $ 198,999 $ | התרומה מופחתת | |
| $ 196,000 או יותר | 199,000 $ או יותר | לא זכאי | |
| יחיד, ראש משק הבית או נשוי הגשת בנפרד (אם אתה לא גר עם בן הזוג במהלך השנה) | פחות מ 118,000 $ | פחות מ 120,000 $ | $ 5,500 ($ 6,500 אם 50 ומעלה) |
| $ 118,000 $ $ 132,999 | $ 120,000 $ $ 134,999 | התרומה מופחתת | |
| 133,000 $ או יותר | 133,000 $ או יותר | לא זכאי | |
| נשוי תיוק בנפרד (אם אתה גר עם בן זוג בכל עת במהלך השנה) | פחות מ -10,000 דולר | פחות מ -10,000 דולר | התרומה מופחתת |
| $ 10,000 או יותר | $ 10,000 או יותר | לא זכאי |
בעוד התכונה ללא משיכה מוקדמת ללא תשלום של רוט אטרקטיבית, חשוב לדעת כי חל רק על הסכום שאתה תרמו לחשבון, לא כל הכסף הנוסף שהוא הרוויח. כל הרווחים שנלקחו מהשקעותיך לפני גיל 59.5 יוטלו בדרך כלל עונש כפול: עונש התחלתי של 10% הוריד את הסכום העליון, ולאחר מכן את המס הרגיל שתשלם על ההכנסה הנוספת (אם כי יש כמה חריגים).
את 'שלם עכשיו, שמור מאוחר יותר' תכונה המס היא במיוחד appealing אם אתה מצפה סוג המס שלך לעלות בשנים הקרובות ולהישאר גבוה יחסית בשנים פרישה שלך.
כמובן, ככל שאתה למנוע משיכות ולהפוך תרומות שנתיות ל IOT רוט, יותר כסף אתה עלול לצבור, ואת החיסכון המס גדול יותר סביר להניח שיש את הקו. "עכשיו לשלם, שמור מאוחר יותר" תכונה המס במיוחד appealing אם אתה מצפה את סוגר המס לעלות בשנים הקרובות ולהישאר גבוה יחסית בשנים פרישה שלך.
תחילת העבודה עם רוט IRA
רוב מתווכים מקוונים, בנקים רובו, יועצים מציעים רוט IRAs. כאשר קונים עבור ספק הנכון, שאלה טובה טובה לשאול את עצמך היא אם אתה יכול להעדיף את הידיים, "בבקשה לעשות את זה בשבילי" גישה להשקעה. אם כך, אתה יכול להישען לעבר robo-advvisor ואת תהליך ההשקעה האוטומטי, אשר משתמשת מטרותיך ואת הסיכון סובלנות לבחור את ההשקעות שלך.
אם אתה רוצה לבחור את ההשקעות שלך - או ללמוד איך לעשות זאת - אז חברת התיווך המקוון עשוי להיות המקום הנכון להתחיל. אתה רוצה לחפש ברוקר עם פלטפורמה ידידותית למשתמש מגוון רחב של אפשרויות ההשקעה בעלות נמוכה.מומלץ גם לבחור ברוקר עם רשת סניף לידך אם אתה רוצה עזרה פנים אל פנים. אתה יכול לבדוק את ניתוח האתר שלנו של ספקי ROT IRA הטוב ביותר לראות מבחר העליון של השנה.
