EE Bonds הגדרה ודוגמה |

מה זה:

EE Bonds הם אחד משני סוגים של אג"ח חיסכון שנמכרו על ידי האוצר של ארה"ב (השני אני אג"ח).

איך זה עובד (דוגמה):

EE Bonds הם אג"ח של קופון אפס בכך שהם מרוויחים ריבית חודשית, אך אינם משלמים ריבית זו עד להבשלתם או לפדיון. תרכובות הריבית חצי שנה.

EE אג"ח לבוא או נייר או טופס אלקטרוני. אגרות חוב של נייר EE נמכרות ב -50% מהערך הנקוב, כלומר המשקיע משלם 50 דולר תמורת אג"ח של 100 דולר, ואיגרות החוב אינן שוות ערך נקוב עד להבשלה. אג"ח אלקטרוניות, לעומת זאת, נמכרות בערך נקוב, כלומר המשקיעים משלמים 50 דולר עבור אג"ח של 50 דולר.

ניתן לרכוש את EE בונדס בכל סכום מעל 25 דולר, אך ניתן לרכוש רק 50 $, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, 5,000 $ ו- 10,000 דולר. משקיעים יכולים לרכוש עד $ 30,000 בשווי EE אג"ח בשנה אחת מתוך מוסד פיננסי או דרך האוצר TreasuryDirect של משרד האוצר של ארה"ב.

[השקעה השקעות תכונה: כיצד להשתמש TreasuryDirect לרכישת אג"ח ממשלת ארה"ב]

שים לב כי אזרחי ארה"ב, תושבי ארה"ב הרשמיים ועובדי ממשלת ארה"ב (ללא קשר למעמד האזרחות שלהם) יכולים לקנות ולשלם את אגרות החוב של אי.אי.איי. קטינים יכולים גם להחזיק ב EE Bonds.

כאשר EE בונד מתבגר, המשקיע מקבל את הערך הנקוב של האג"ח בתוספת ריבית צבורה. EE בונדס אינם ניתנים לפדיון עבור 12 החודשים הראשונים הם מצטיינים, ומשקיעים לפדות אותם בתוך חמש השנים הראשונות להפסיד את שלושת החודשים האחרונים של עניין כעונש. חשוב לציין כי למרות אג"ח EE ממשיכה להרוויח ריבית עד למועד הפירעון הסופי, את תאריך הפירעון הסופי יכול להיות שנים רבות לאחר תאריך הנפקה המקורי.

EE של היום אג"ח בדרך כלל מרוויחים ריבית במשך 30 שנים, אג"ח יש חלויות שונות וריביות. לדוגמה, EE איגרות חוב שהונפקו לפני נובמבר 1982 מרוויח ריבית גבוה יותר של מובטחת או שוק מבוסס שער. אגרות החוב שהונפקו בין נובמבר 1982 לפברואר 1983 הציעו תעריף מובטח למספר שנים ראשוני ולאחר מכן נשאו ריבית משתנה בשוק לאחר מכן. איגרות החוב שהונפקו בין מרס 1993 לאפריל 1995 עומדות לפרעון של 18 שנה, ואילו אג"ח שהונפקו ממאי 1995 עד אפריל 1997 עומדות לפרעון של 30 שנה.

EE Bonds שהונפקו לאחר חודש מאי 2005 נושאות ריבית קבועה השווה ל -90% תשואת השוק הממוצעת על אג "ח ל 5- שנים במהלך ששת החודשים שקדמו להנפקה של אי. הלשכה של החוב הציבורי שיעור ב -1 במאי ובנובמבר 1.

ריבית מ EE Bonds פטורה ממס המדינה ומסים מקומיים. אבל זה נתון למס פדרלי, אבל רק בשנה שבה איגרות החוב מתבגרות או נגאלות.

למה זה עניין:

איגרות חוב של חיסכון EE הן השקעות פשוטות בסיכון נמוך. פטור ממס המדינה והפטור הפדרלי, וכן פטור פדרלי לתשלום שכר הלימוד, הופכים את איגרות החוב של EE ליתרונות במיוחד למשקיעים בסוגריים גבוהים של מסים או לבעלי ילדים המגיעים לקולג'.

אגרות חוב של EE הן נזילות מאוד - ניתן לפדותן באינטרנט או כמעט בכל מוסד פיננסי (אך יש לציין כי אין להם שוק משני, כלומר, הם לא יכולים להיות נסחרים בקרב משקיעים בודדים).

עם זאת, EE Bonds מציעים שיעור תשואה נמוך מאוד וחסרים הגנה מפני האינפלציה בשל שלהם - שיעור ריבית קבוע. אין גם הזדמנות רווח הון עם איגרות חוב EE, והם אינם מספקים הכנסה שוטפת, אלא אם המשקיע מחדש את האג"ח. בגלל איגרות חוב EE כבר מציעים דחיית מס, זה לעתים נדירות יתרון להחזיק אותם בחשבונות מס נדחים.