FDS שואפים להגדיר ביטוח רכב משתלמת

צרכנים טוענים כבר מזמן כי נהגים בעלי הכנסה נמוכה לקבל gouged כשמדובר ציטוטים ביטוח הרכב. תעשיית הביטוח דלפקים כי הכיסוי הוא מקבל יותר זול ו תופס חתיכה קטנה יותר של תקציבי נהגים מאשר צרכים רבים אחרים. עכשיו סוכנות פדרלית מנסה לכתוב הגדרה רשמית של ביטוח רכב סבירים, במיוחד עבור ביטוח אחריות, אשר כמעט כל הנהגים חייבים לקנות.

[השווה ביטוח רכב ציטוטים דרך האתר שלנו ביטוח רכב השוואה כלי.]

מה זה זול?

כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורש נהגים לרכוש לפחות כמות מינימלית של ביטוח אחריות אוטומטית. הסכום המינימלי וכיסויים נדרשים אחרים משתנים בהתאם למדינה.

משרד הביטוח הפדראלי, אשר עוקב אחר אם יש קהילות מסורתיים מסורתיים יש גישה ביטוח זול, הציע הגדרת ביטוח אחריות אוטומטי כמו זול אם זה עולה פחות מ 2% מההכנסה של משק הבית. במקום לקבוע סף אחד על בסיס ממוצע ארצי, יבדוק המשרד את יכולת ההישג על ידי החלת הסף על מקומות ספציפיים, כולל אזורים עירוניים ושטחים שבהם רוב תושבי המיעוט.

נהגים בארה"ב הוציאו בממוצע 1.7% מהכנסותיהם - או 1,112 $ מההכנסה הממוצעת של 66,877 $ - על ביטוח רכב בשנת 2014, על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. אבל 60% מהמפרנסים הוציאו יותר מ -2% מההכנסה שלהם על הכיסוי, וה -20% הנמוכים ביותר, שעשו בממוצע 10,308 דולר לשנה, הוציאו 4.9% מההכנסות שלהם - או 501 $ - על ביטוח הרכב, נתוני BLS.

"ביטוח רכב ללא תחרות משאיר אמריקאים רבים במצבם של נהיגה או לא, אשר מגביל באופן דרמטי את ההזדמנויות הכלכליות שלהם, או נהיגה ללא ביטוח, אשר לא רק חוקי, אבל מעמיד אותם ואת נהגים אחרים בסיכון", קואליציה של קבוצות צרכנים כתב אוגוסט 31 מכתב למשרד הביטוח הפדרלי.

ביטוח רכב בתעשייה מתנגדת תקן המוצע

אגודת נכס ביטוח חברות הביטוח של אמריקה טוען כי ביטוח הרכב כבר סבירים, אפילו עבור הנהגים הרוויח פחות מ 20,000 $ בשנה. ניתוח של נתוני BLS ומפקד מראה כי הכנסה נמוכה האמריקנים להשקיע כמחצית על ביטוח הרכב כפי שהם עושים על הבידור. הם גם מבזבזים כמעט 60% פחות על ביטוח מאשר על בנזין ושמן מנוע ו 85% פחות על ביטוח מאשר על מזון.

"רק בגלל משק הבית עם הכנסה שנתית של 100,000 $ יכול להרשות לעצמו לשלם, נניח, 1,000 $ עבור פוליסת ביטוח רכב לא אומר כי משק הבית עם הכנסה שנתית של 20,000 $ לא יכלו להרשות לעצמנו לשלם את אותו סכום עבור ביטוח רכב," כתבה הקבוצה בתגובה ל- FIO.

לבסוף, הקבוצה אומרת כי לחברות יש "מעט מאוד ללא שליטה על העלויות המניבות פרמיות ביטוח רכב", והוסיף כי "שערוך היא תהליך אובייקטיבי שעליו להתבסס על הערכת הסיכונים המבוטחים והעלויות הנלוות להם". כלומר, את העלות הגבוהה של טיפול רפואי ותיקונים לרכב - ואת תדירות גבוהה של תביעות - באזורים מסוימים להעלות את הפרמיות עבור כל הנהגים, ללא קשר להכנסה.

מועצת המחקר לביטוח, קבוצת מחקר נוספת הנתמכת על ידי התעשייה, טענה בדו"ח האחרון כי נהגים בכל רמות ההכנסה השקיעו באחוז קטן יותר מהכנסותיהם על ביטוח רכב בעשורים האחרונים. באמצעות נתוני BLS, המועצה מעריכה כי נהגים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית השקיעו כ -2.8% מהכנסותיהם על ביטוח רכב עד כה, לעומת 3.4% בשנות התשעים.

תומכי הצרכנים מגיבים

מנהל הפדרציה של הצרכנים, סטיבן ברובק, אומר כי חברות הביטוח גובות תשלום מופרז על ידי נהגים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית, על ידי הגדלת הפרמיות על בסיס גורמים שאינם קשורים ישירות לסיכון, כולל השכלה, מקצוע, מצב משפחתי, בעלות על בתים וציון אשראי.

מחקר שנערך לאחרונה Investmentmatome מצא כי הצרכנים עם אשראי ירודה לשלם בממוצע בין 76% ו 123% יותר עבור ביטוח הרכב מאשר לצרכנים עם אשראי מעולה במדינות סקר. לשם השוואה, נהג עם אשראי מעולה שקיבל DUI יכול לצפות לשלם בין 35% ו 75% יותר עבור ביטוח.

"ההסבר שלנו, אשר כבר מובלט על ידי כל פיסת מחקר שעשינו, היא כי חברות ביטוח רכב הגדולות הם לא מעוניינים למכור ביטוח אחריות מינימלי", אומר Brobeck, והוסיף כי לקוחות עשירים שקונים כיסוי נוסף ומדיניות מרובות - כגון ביטוח רכב הבית - רצוי יותר.

משרד הביטוח הפדראלי הסתיים לאחרונה בהערות על ההגדרה המוצעת של affordability. לאחר השלמת זה, המשרד ישתמש בו כדי לפקח על עלויות הביטוח. בעוד למשרד אין סמכות לעשות יותר מזה, את מידת affordability יכול להניע תקנות המדינה החדשה או פוטנציאל הפדרלי הפדרלי תפקיד בענף הביטוח.

עזרה היא שם בחוץ

הכנסה נמוכה הנהגים בכמה מדינות יכול לנצל את היתרונות של ביטוח רכב affordability תוכניות:

• קליפורניה עלות נמוכה ביטוח רכב התוכנית מספק כיסוי אחריות בסיסית עבור $ 213 ל $ 472 בשנה. פרמיות להשתנות לפי המחוז. התוכנית פתוחה לנהגים בני 19 ומעלה, שבבעלותם רכב שלא יעלה על 25,000 דולר ועומדת במגבלות הכנסה - לדוגמה, 60,625 $ למשפחה בת 4 נפשות.
• פוליסת ביטוח רכב מיוחד של ניו ג'רזי מספק כיסוי רפואי עבור $ 365 לשנה (360 $ אם משלמים בבת אחת) לנהגים אשר זכאים Medicaid הפדרלי עם אשפוז. זה לא מכסה פציעות או נזק נהגים לגרום לאחרים.
• ללא תשלום של הוואי ללא תקלות ביטוח רכב התוכנית מספק כיסוי חינם לאנשים המקבלים סיוע כספי או השלמת הכנסה הטבות.

אם המדינה שלך אינו מציע תוכנית כזו, או שאתה לא זכאי, הדרך הטובה ביותר להבטיח שאתה לא משלם יותר ממה שאתה צריך הוא לחנות סביב ציטוטים ביטוח הרכב. כלי הרכב שלנו באתר הרכב השוואה יכול לעזור לך להשוות מחירים.

אוברי כהן הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @aubreycohen .

תמונה באמצעות iStock.