נאמנות מכריזה על השקת יועץ מקוון

ברוקר מסורתי נוסף הוא לזרוק את הכובע שלו לתוך טבעת robo-advvisor: פידליטי הודיעה על השקת Fidelity Go, הצעה חדשה ייעוץ דיגיטלי. החברה בחנה בשקט את השירות עבור ששת החודשים האחרונים עם קבוצה של 1,000 משקיעים.

השירות משתמש בקרנות פידליטי כדי לבנות תיקי ניהול המנוהלים על ידי צוות של מנהלי השקעות, לא מחשבים. הרכיב הדיגיטלי מגיע כאשר המשקיעים מתואמים עם תיקי השקעות: בדומה ליועצים מקוונים אחרים, פידליטי גו עושה המלצות המבוססות על תשובות המשקיעים לשורה של שאלות שנועדו לקחת את הדופק של סובלנות הסיכון שלהם, המצב הפיננסי ואת המטרות.

"זה לא אלגוריתם", אומר ג'ון דנהי, מנהל פתרונות דיגיטליים של Fidelity. "הגודל שלנו והסקאלה שלנו מאפשרים לנהל את זה על ידי מנהל תיקים". מנהל זה הוא Geode Capital Management, המשמש גם כיועץ משנה ל -33 קרנות מדד פידליטי.

המשקיעים יוכלו לבחון את תיקי ההשקעות שלהם - ולבצע התאמות - לפני פתיחת חשבון.

החברה אומרת כי פידליטי גו מכוונת למשקיעים צעירים יותר, בעלי ידע דיגיטלי, כפי שאופיינית לרובו-יועצים. דנהי אומר כי פידליטי עבדה כדי "לפתח את השירות" עם אותו משתמש דמוגרפי, מזמין למעבדה של החברה.

כל השיחות האלה של פידליטי גו. רוב רובו-יועצים לגבות דמי ניהול בתוספת הוצאות הקרן. המשקיעים ישלמו בין 0.35% ל -0.40% מהנכסים המנוהלים, אומר דנהי. התיקים דורשים יתרה מינימלית של 5,000 דולר.

השירות כולל תיקו מחדש של תיק השקעות, וישקיע באופן אוטומטי תרומות חדשות ודיבידנדים ללא עמלה, אך הוא אינו מציע הקצאת מסים. חשבונות מסים לשלב BlackRock iShares ETFs ו יתרון קרנות המס העירוני המס כדי למזער מסים.

Fidelity ללא ספק מקווה לחקות את הצלחתם של מתווכים אחרים שעברו את הדרך של robo-advvisor, שהצטרף לשדה שנעשה פופולרי על ידי סטארט-אפים עצמאיים כמו Wealthfront ו- Betterment. ואנגארד צברה את רוב המתיחות: המשקיעים נהרו ל"וואנגארד אישי יועץ שירותים ", אשר זוגות אלגוריתם robo-advisor עם יועצים פיננסיים ייעודי וכיום יש 41 $ מיליארד נכסים תחת ניהול. היא גובה דמי ניהול של 0.30% על חשבון הוצאות הקרן, והיא דורשת מינימום של 50,000 דולר.

מתווכים אחרים שהוסיפו ייעוץ דיגיטלי לתפריטים שלהם הם צ'רלס שוואב, עם שוואב אינטליגנט פורטפוליו ו- E-Trade, עם E-Trade Adaptive Portfolio. שירות שוואב אינו גובה דמי ניהול, אך משתמש בקרנות שוואב כדי לבנות תיקי השקעות עם ממוצע הוצאות משוקלל בין 0.12% ל -0.25%. כיום יש לה נכסים בהיקף של 8.2 מיליארד דולר. יועץ E-Trade הושק ביוני 2016.

דנהי אומר כי הוא מצפה כי פידליטי תמשוך את לקוחות הפידליטי הנוכחיים - לחברה יש 2 מיליון בני 25 עד 45, ולקוחות חדשים שאינם מקבלים ייעוץ. לקוחות Fidelity קיימים יכולים לגלגל את החשבונות שלהם ל- Fidelity Go, למרות שהשירות לא יאריך את הניהול של 401 (k).

נאמנות לעומת יועצים מקוונים אחרים

יועץ	דמי ניהול	הוצאות השקעה	מינימום חשבון
נאמנות	כל דמי הכניסה של 0.35% ל -0.40%	כולל תשלום בסך הכל	$5,000
שיפור	0.15% ל -0.35%, בהתאם ליתרה בחשבון	0.09% עד 0.17%	$0
Wealthfront	הראשון $ 10,000 הוא הצליח בחינם, ולאחר מכן 0.25%	ממוצע 0.12%	$500
הון אישי	0.49% ל -0.89%, בהתאם ליתרה בחשבון	ממוצע 0.10%	$25,000
ואנגארד יועץ אישי שירותים	0.30%	0.05% עד 0.19%	$50,000
שוואב	אף אחד	0.04% ל -0.48%	$5,000
E-Trade Adaptive תיק	0.30%	0.20% ל -0.45% עבור תיק קרנות נאמנות / תעודות סל, כל תיק ה- ETF ממוצעים 0.20%	$10,000

»מוכן לקבל עזרה? כיצד למצוא את היועץ הטוב ביותר עבורך

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.